下調獲貸門(mén)檻
目前，融資擔保業(yè)務(wù)的傳統風(fēng)險分擔方式為“先銀行追償、后政策補償”。換句話(huà)說(shuō)，在銀行發(fā)生不良貸款時(shí)，需經(jīng)過(guò)所有必要追償才能進(jìn)行風(fēng)險補償。這個(gè)過(guò)程往往時(shí)間較長(cháng)，難以實(shí)質(zhì)性降低銀行不良貸款率。這也是傳統方式難以降低貸款門(mén)檻的重要原因之一。
增信基金創(chuàng )新由廈門(mén)市、區兩級財政和銀行共同出資，風(fēng)險由基金兜底，銀行為中小微企業(yè)提供信用貸款發(fā)生不良無(wú)法償還時(shí)，增信基金先給予補償，及時(shí)降低銀行不良率，再由銀行追償后回繳基金用于日后風(fēng)險補償。同時(shí)，鼓勵銀行建立盡職免責機制，讓銀行和信貸人員創(chuàng )新無(wú)憂(yōu)。
由于增信基金具有風(fēng)險兜底功能，銀行一方面有空間適當合理地降低原有信用貸款門(mén)檻，更多從企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展潛力等多維度整體評估，另一方面也有空間下調貸款利率。在增信基金的加持下，單戶(hù)信用融資貸款額度也從傳統300萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元。由于有風(fēng)險補償，各參與銀行也讓利于企業(yè)，增信基金信用貸款平均利率為4.72%，明顯低于今年1月至7月全國普惠型小微企業(yè)貸款的平均利率5.93%。
對于中小微企業(yè)而言，時(shí)間就是金錢(qián)，放款效率越快，實(shí)際獲得感就越強。因而，增信資金除了降低門(mén)檻和成本以及提高額度外，還在提高效率方面發(fā)力。
增信基金統一規范產(chǎn)品時(shí)限，并承諾辦理時(shí)限不超過(guò)20個(gè)工作日，對500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)開(kāi)辟綠色通道不超過(guò)10個(gè)工作日。廈門(mén)市財政局相關(guān)負責人表示，從已辦理的業(yè)務(wù)來(lái)看，增信基金平均辦理時(shí)長(cháng)約4天，最短的當天辦理、當天到賬。
