2020年開(kāi)年，我國北方迎來(lái)了大范圍降雪，銀裝素裹，而在南國福建，依然綠樹(shù)郁蔥，溫暖如春。走近福州、泉州等地民營(yíng)企業(yè)，但見(jiàn)工廠(chǎng)車(chē)間機器轟鳴、項目工地熱火朝天，一派生機勃勃的景象。

福建是民營(yíng)經(jīng)濟大省，民營(yíng)經(jīng)濟“三分天下有其二”，是支撐福建高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。作為唯一一家總部根植福建的全國性商業(yè)銀行集團，興業(yè)銀行始終堅持與民營(yíng)企業(yè)同命運、共成長(cháng)，充分發(fā)揮總部?jì)?yōu)勢和集團化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，持續加大和優(yōu)化金融供給，為福建民營(yíng)經(jīng)濟源源不斷注入金融“活水”。

截至2019年末，興業(yè)銀行在福建省內民營(yíng)企業(yè)貸款余額912億元，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)4271家。其中福建省內傳統信貸企業(yè)客戶(hù)中，民營(yíng)企業(yè)數量占比達83%，民營(yíng)企業(yè)信貸余額占比45%；當年新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)信貸資金730億元，占比56%。

“點(diǎn)對點(diǎn)”創(chuàng )新構建專(zhuān)屬產(chǎn)品服務(wù)體系

福建鐵拓機械有限公司是集筑養路機械研發(fā)、生產(chǎn)、服務(wù)為一體的高新技術(shù)企業(yè)，公司由于生產(chǎn)線(xiàn)改擴建，項目資金短缺。為解決企業(yè)資金難題，興業(yè)銀行從項目方案設計、盡調審查、入庫變更、協(xié)議修改、抵押登記等全流程為企業(yè)提供福建技改基金融資服務(wù)，最終向企業(yè)提供4年期總規模1億元的技改基金授信額度。

“年利率低至3%，這筆資金為我們節省了約700萬(wàn)元的融資成本。” 福建鐵拓機械有限公司負責人說(shuō)，技改后產(chǎn)能提升約40%，有力支持了企業(yè)轉型升級，不斷向高端國際化邁進(jìn)。

福建技改基金由興業(yè)銀行聯(lián)合福建省、市財政共同發(fā)起設立，首期規模80億元，期限10年，2018年末已超額完成投放，2019年擴盤(pán)至120億元，通過(guò)股權、債權、股債結合等市場(chǎng)化方式投資于福建省工信廳發(fā)布的省重點(diǎn)技術(shù)改造項目清單中的項目，支持包括民營(yíng)企業(yè)在內的技術(shù)改造、技術(shù)革新，加快產(chǎn)業(yè)轉型升級，推動(dòng)福建從制造大省向制造強省邁進(jìn)。

到2019年末，福建技改基金累計投放企業(yè)103家，投放技改項目111個(gè)，投放金額119.25億元。其中，共支持民營(yíng)（含外資、臺資）企業(yè)82家，投放金額85.57億元，占比71.76%，實(shí)現財政資金撬動(dòng)社會(huì )資本投資比例超過(guò)1:49，增強了福建民營(yíng)制造企業(yè)加大技術(shù)改造投資的信心。

技改基金只是興業(yè)銀行豐富服務(wù)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)品“工具箱”的創(chuàng )新舉措之一。近年來(lái)，該行將產(chǎn)品創(chuàng )新的“發(fā)力點(diǎn)”對準民營(yíng)企業(yè)融資的“痛點(diǎn)”“難點(diǎn)”，開(kāi)發(fā)推出“小微三劍客”“誠易貸”“工業(yè)廠(chǎng)房按揭”“設備按揭”“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”等符合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)和融資需求的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，構建起“以便利化結算吸引客戶(hù)、以差異化融資緊貼客戶(hù)、以增值化服務(wù)提升客戶(hù)”的專(zhuān)屬產(chǎn)品體系。

民營(yíng)企業(yè)融資難，主要難在擔保和抵押，如何化解融資困局？

興業(yè)銀行一方面加大供應鏈金融產(chǎn)品使用，依托核心企業(yè)提供應收賬款質(zhì)押、票據池融資、訂單融資、買(mǎi)方信貸等產(chǎn)品，解決融資擔保難題，并加大“交易貸”“年審貸”等信用免擔保類(lèi)產(chǎn)品的投放力度，提高信用貸款在新發(fā)放貸款中的比重；另一方面通過(guò)與納入國家融資擔?；痼w系的省級再擔保機構、擔保機構的合作對接，通過(guò)“銀政合作”“銀擔合作”和“銀政擔合作”等模式，實(shí)現風(fēng)險共擔、信息共享，為民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)提供融資支持。

全生命周期服務(wù)打造民營(yíng)“小巨人”

“我們沒(méi)有抵押物，沒(méi)想到興業(yè)銀行能繼續支持我們，這一筆增貸，對公司來(lái)說(shuō)太及時(shí)了！”作為興業(yè)銀行“科技貸”的首批授信企業(yè)之一，福建三能節能科技有限責任公司負責人深有感觸地說(shuō)。

作為一家節能環(huán)保領(lǐng)域的科創(chuàng )型企業(yè)，隨著(zhù)企業(yè)快速發(fā)展壯大，急需補充流動(dòng)資金，但由于無(wú)法提供足值固定資產(chǎn)抵押等擔保措施，在多家銀行申請貸款“碰壁”。在“百名行長(cháng)進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)中，興業(yè)銀行了解到企業(yè)情況，在原有3000萬(wàn)元信用貸款的基礎上，采取信用免擔保方式，通過(guò)“科技貸”“銀政”模式為該公司增貸2000萬(wàn)元，短短一周時(shí)間就解決了企業(yè)的燃眉之急。

“科技貸”由興業(yè)銀行與福建省科技廳、地方金融監管局等合作推出，通過(guò)“銀政保”“銀政”兩種模式，由福建省財政每年出資2億元設立風(fēng)險補償金，以風(fēng)險分擔模式，與銀行、保險公司共同支持福建省科技型、創(chuàng )新成長(cháng)型民營(yíng)企業(yè)，破解科創(chuàng )企業(yè)由于輕資產(chǎn)而產(chǎn)生的融資困境。目前興業(yè)銀行已為福建省72戶(hù)民營(yíng)科技型企業(yè)提供7.24億元“科技貸”支持。

針對當前科創(chuàng )企業(yè)股權融資普遍存在對接渠道不暢等問(wèn)題，興業(yè)銀行還創(chuàng )新推出了“芝麻開(kāi)花•興投資”線(xiàn)上投融資對接交流平臺，通過(guò)支持政府部門(mén)、高新園區、投資機構等推薦科創(chuàng )企業(yè)批量線(xiàn)上對接，為企業(yè)與私募股權投資機構之間搭建起7×24小時(shí)投融資在線(xiàn)對接平臺，有效打通投融資渠道。到2019年末，興業(yè)銀行“芝麻開(kāi)花·興投資”平臺已在線(xiàn)發(fā)布科技型民營(yíng)企業(yè)153戶(hù)，對接項目104個(gè)，服務(wù)福建省內主板、中小板、創(chuàng )業(yè)板、科創(chuàng )板上市公司128戶(hù)，港股上市公司7戶(hù)，新三板掛牌企業(yè)207戶(hù)。

科技創(chuàng )新是推動(dòng)福建高質(zhì)量發(fā)展落實(shí)趕超的重要驅動(dòng)力。興業(yè)銀行自2015年推出“創(chuàng )業(yè)貸”布局科創(chuàng )金融以來(lái)，聚焦科創(chuàng )企業(yè)不同生命周期金融服務(wù)需求，以“商行+投行”為抓手，不斷升級科創(chuàng )金融服務(wù)體系，為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的“股債貸協(xié)同、境內外聯(lián)動(dòng)、跨市場(chǎng)配置”的全面解決方案，助力福建科創(chuàng )企業(yè)不斷發(fā)展壯大。至2019年末，服務(wù)福建省內科創(chuàng )企業(yè)客戶(hù)2410戶(hù)，貸款余額168億元。

“科技+機制”推動(dòng)“敢貸、愿貸、能貸”

銀企信息不對稱(chēng)是民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的主要癥結之一。為解決這一問(wèn)題，興業(yè)銀行與福建省數字辦、地方金融監管局共同建設福建省“金服云”平臺，強化科技賦能，著(zhù)力解決各類(lèi)企業(yè)信息數據分散、信息共享難的問(wèn)題，不斷提升銀行“能貸”能力。

興業(yè)銀行作為項目建設主力之一，在短短4個(gè)月內完成一期系統上線(xiàn)試運行，通過(guò)對福建省工商、稅務(wù)、電力、公安、司法等政府部門(mén)及公用事業(yè)單位的企業(yè)基礎數據的綜合分析和挖掘，實(shí)現政銀企三方信息對接共享，為民營(yíng)企業(yè)提供企業(yè)融資需求發(fā)布、銀行接單授信等融資撮合服務(wù)，也為銀行機構提供數據分析挖掘、金融風(fēng)控、信用評估等多樣化服務(wù)和大數據支持，以此提高民營(yíng)企業(yè)融資便利性。目前“金服云”平臺累計注冊企業(yè)1611家，發(fā)布融資需求213億元，解決融資需求27億元。

為充分激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)內生動(dòng)力，興業(yè)銀行通過(guò)落實(shí)盡職免責機制實(shí)現“敢貸”，以強化正向激勵實(shí)現“愿貸”，形成“敢貸愿貸”的長(cháng)效機制和企業(yè)文化。

在盡職免責上，出臺盡職免責實(shí)施細則，在風(fēng)險可控的前提下，調高民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險容忍度，建立盡職免責和容錯糾錯機制，打消民營(yíng)企業(yè)信貸從業(yè)人員顧慮，切實(shí)提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的精氣神。

在激勵機制上，加強資源配置和考核評價(jià)，一方面將民營(yíng)企業(yè)信貸增長(cháng)納入分支機構及負責人年度綜合考評，并從民營(yíng)企業(yè)信貸計劃、服務(wù)數量和信貸質(zhì)量等各個(gè)維度制定綜合評價(jià)方案，鼓勵加大民營(yíng)企業(yè)信貸投放；另一方面對新發(fā)放民營(yíng)小微企業(yè)貸款給予15個(gè)BP內部轉移定價(jià)補貼，提高一線(xiàn)工作人員積極性，并對民營(yíng)小微企業(yè)貸款投放配置專(zhuān)項貸款額度及風(fēng)險資產(chǎn)，確保貸款優(yōu)先投放。

據介紹，一年來(lái)，興業(yè)銀行僅通過(guò)降低民營(yíng)企業(yè)貸款利率一項就為福建省民營(yíng)企業(yè)節約融資成本超過(guò)5億元，有效緩解了民營(yíng)企業(yè)融資貴問(wèn)題。