記者 胡恩燕 北京報道
今年以來(lái)，保險業(yè)強監管態(tài)勢延續?！督?jīng)濟參考報》記者根據銀保監會(huì )披露的信息統計發(fā)現，截至12月10日，銀保監會(huì )及其派出機構年內對保險業(yè)開(kāi)出逾2000張罰單，罰沒(méi)金額合計超2.56億元。百萬(wàn)級罰單頻現，多人被予以終身禁業(yè)的頂格處罰。
業(yè)內人士指出，虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的“五虛”問(wèn)題仍是行業(yè)痼疾，規范市場(chǎng)公平競爭刻不容緩，保護保險消費者利益、強調數據安全和隱私保護則成為監管新趨勢。
頂格處罰頻現
據記者初步統計，年內至少有16家機構及相關(guān)責任人被處罰金額超百萬(wàn)元，超20人被予以終身禁業(yè)的頂格處罰。監管機構針對行業(yè)痼疾持續“下猛藥”。
因虛列費用等問(wèn)題，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司湛江中心支公司及相關(guān)人員收到215萬(wàn)元的“罰單”，成為年內之最。緊隨其后的是太平財產(chǎn)保險股份有限公司廣州分公司及相關(guān)人員的170萬(wàn)元“罰單”以及中國人壽保險股份有限公司陜西省分公司及相關(guān)人員的169萬(wàn)元“罰單”，從處罰原因看，這兩筆處罰均涉及“未按規定使用保險條款或費率”和“財務(wù)或業(yè)務(wù)數據不真實(shí)”的情形。
“虛構業(yè)務(wù)套取資金”一直是近年保險業(yè)監管的重中之重。11月9日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司蒼南支公司因“編制或提供虛假資料、虛構業(yè)務(wù)套取資金”等問(wèn)題，被處以114萬(wàn)元的罰金；8月2日，時(shí)任廈門(mén)市天地安保險代理有限公司等三家公司的法定代表人張文元因“編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監督檢查”，被廈門(mén)銀保監局予以終身禁業(yè)的處罰。
同時(shí)，監管部門(mén)對非法吸收公眾存款行為的打擊力度不斷加強。今年4月，因“保險從業(yè)期間實(shí)施非法吸收公眾存款犯罪行為，對機構代理人管理不到位問(wèn)題負直接責任”，重慶銀保監局連發(fā)五張“罰單”，對分屬于中國人壽、人保壽險、泰康人壽、富德生命人壽和新華人壽的11名保險從業(yè)人員予以終身禁業(yè)的處罰。
“一些機構為了搶市場(chǎng)、搶渠道、搶客戶(hù)，進(jìn)行不正當競爭，這個(gè)過(guò)程中魚(yú)龍混雜，會(huì )出現不合規甚至舞弊欺詐的情況。虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的‘五虛’問(wèn)題仍是行業(yè)痼疾，規范市場(chǎng)公平競爭刻不容緩。”普華永道中國金融行業(yè)風(fēng)控及合規服務(wù)主管合伙人、注冊會(huì )計師楊豐禹在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，這些行為太過(guò)短視，行業(yè)轉型期，機構和從業(yè)者應看得更長(cháng)遠。
監管視角更趨精細化
監管處罰“出重拳”的同時(shí)，監管視角也更加精細化。今年以來(lái)，我國出臺一系列法規及監管政策，涉及保險資產(chǎn)管理、信息安全保護、消費者權益保護、保險公司融資規范等領(lǐng)域。監管機構在保險資產(chǎn)管理領(lǐng)域提出了內外部審計要求，在消費者權益保護及信息安全保護領(lǐng)域提出了評估要求。
今年以來(lái)，銀保監會(huì )密集發(fā)文，包括《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《銀行保險監管統計管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》等，均強調信息安全、數據安全和隱私保護。今年8月，國壽財險的兩名員工和太保產(chǎn)險的一名員工，就因“違反法律規定侵犯公民個(gè)人信息”分別被處以禁業(yè)五年的行政處罰。
“監管對于金融消費者權益的保護力度正不斷加強。”楊豐禹表示，“隨著(zhù)數字化對市場(chǎng)的影響越來(lái)越大，技術(shù)數據的應用越來(lái)越多，監管自然要引導機構和從業(yè)者合理應用。在國家相繼出臺數據安全法及個(gè)人信息保護法的背景下，保險業(yè)相應提出一些監管要求，也加強了相關(guān)處罰力度。”
機構認為，當前行業(yè)普遍面臨渠道圈層與客戶(hù)圈層不匹配、渠道能力與客戶(hù)需求不匹配等困境，保險代理人改革需更進(jìn)一步，轉型已成行業(yè)共識，構建以?xún)r(jià)值為導向的多元渠道更是大勢所趨。
開(kāi)源證券非銀首席分析師高超表示，行業(yè)向高質(zhì)量轉型的本質(zhì)是重構商業(yè)模式，由以往的人海戰術(shù)、節奏營(yíng)銷(xiāo)、費用推動(dòng)的模式轉換成基于客戶(hù)需求的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，而代理人渠道需要的不僅僅是清虛與賦能，更重要的是從思想和能力上進(jìn)行轉變和升級。
