存錢(qián)還需收入證明？近日，“女子存5萬(wàn)被要求提供收入證明”成為了微博熱門(mén)話(huà)題。據媒體報道，湖州一位女士發(fā)布視頻稱(chēng)：去銀行存5萬(wàn)元，被工作人員詢(xún)問(wèn)工作地、資金來(lái)源，并被要求出具收入證明。此事，引發(fā)了眾多網(wǎng)友關(guān)于銀行存取款業(yè)務(wù)的熱議。
來(lái)源：微博
對此，中國證券報記者致電浙江湖州及北京地區多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，各家銀行對于存取款的手續要求有所差異。但十余家銀行工作人員均對記者表示，不需要客戶(hù)提供收入證明。
不需出具收入證明
部分銀行詢(xún)問(wèn)大額資金來(lái)源或用途
“沒(méi)接到任何通知，存取款都不需要儲戶(hù)提供收入證明。”北京地區工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員均對記者表示，存取款攜帶身份證、銀行卡等材料即可辦理。此外，湖州地區多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員在記者致電詢(xún)問(wèn)時(shí)，也表示存取款不需出具收入證明。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受中國證券報記者采訪(fǎng)時(shí)分析，“這應該是儲戶(hù)和銀行柜員之間溝通不順暢造成的，可能存在誤會(huì )，銀行柜員可能是要證明儲戶(hù)的收入情況，但不需要提供紙質(zhì)收入證明。在實(shí)踐中，即便是存款30萬(wàn)元，也幾乎沒(méi)有這種情況。”
盡管不需要收入證明，但在記者調研過(guò)程中，部分銀行工作人員向記者詢(xún)問(wèn)了資金來(lái)源或用途。
“一般來(lái)說(shuō)，5萬(wàn)元以上的存取款是需要問(wèn)資金來(lái)源或用途的，收入證明暫時(shí)不需要。”招商銀行湖州分行工作人員對記者說(shuō)。
“取款30萬(wàn)元以上，需要問(wèn)取錢(qián)用途，并經(jīng)過(guò)領(lǐng)導審批。”建設銀行湖州八里莊支行工作人員對記者表示，存款的話(huà)，攜帶身份證、銀行材料即可辦理。丹東銀行總行工作人員也對記者表示，不需要儲戶(hù)提供收入證明，但存款達5萬(wàn)元以上，需向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源。
此外，也有銀行工作人員向記者表示，大額現金的存取需提前預約。
招商銀行北京分行某客戶(hù)經(jīng)理對記者表示，據分行規定，辦理大額現金存取業(yè)務(wù)時(shí)，可能向客戶(hù)確認存款來(lái)源、取款用途等。“由于網(wǎng)點(diǎn)庫存有限，為確保您提款成功，如果您支取人民幣超過(guò)20萬(wàn)元(含)，請您提前一天(16:00前)以電話(huà)等方式向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)預約。”該客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。
對于特定的大額存單業(yè)務(wù)，建設銀行湖州青銅路支行工作人員對記者說(shuō)，存3年期30萬(wàn)元以上的大額存單，需提前向銀行報備身份證信息，目的是向省行錄入白名單，提前預約大額存單的額度。而一年期、兩年期的30萬(wàn)元以上存款則不需要報備。
規范金融機構客戶(hù)盡調
客戶(hù)存取款時(shí)為何會(huì )被詢(xún)問(wèn)？2022年1月，中國人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起實(shí)施。
《辦法》指出，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
來(lái)源：中國人民銀行網(wǎng)站
2022年2月，相關(guān)部門(mén)表示，該辦法因技術(shù)原因暫緩施行。在答記者問(wèn)中，人民銀行有關(guān)負責人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》。
對此，董希淼表示，根據中國人民銀行反洗錢(qián)的相關(guān)規定，銀行對大額現金存取要進(jìn)行一定的盡職調查，這是銀行的責任，也是金融管理部門(mén)的明確要求。銀行要加強對員工的培訓，提高員工規范服務(wù)的意識和能力，而且銀行之間標準最好也能夠更加統一。對于不同的儲戶(hù)、不同的場(chǎng)景，銀行會(huì )有不同盡職調查的必要。（來(lái)源： 中國證券報）
