近日，中路財產(chǎn)保險股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中路保險”）因借用通道變相自行開(kāi)展高風(fēng)險領(lǐng)域投資等被處罰金198萬(wàn)元，受到市場(chǎng)關(guān)注?！督?jīng)濟參考報》記者注意到，年內，中路保險旗下支公司也曾因編制虛假報銷(xiāo)資料套取費用、利用開(kāi)展保險業(yè)務(wù)為其他機構牟取不正當利益等相繼受到行政處罰。
車(chē)險簽單保費中報保持增長(cháng)
公開(kāi)資料顯示，中路保險是一家總部設在青島的保險機構，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括機動(dòng)車(chē)輛保險、家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、貨物運輸保險、船舶保險等。
財務(wù)數據顯示，2023上半年，中路保險實(shí)現保險業(yè)務(wù)收入12.57億元，同比增長(cháng)38.14%；從簽單保費數據看，上半年公司累計車(chē)險簽單保費3.31億元，而去年同期為2.73億元。中路保險向記者表示，2020年車(chē)險綜合改革以來(lái)，中小公司的車(chē)險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力和盈利水平備受考驗，公司車(chē)險全面推行精細化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，包括堅持“效益優(yōu)先”的高質(zhì)量發(fā)展原則、借助大數據資源引進(jìn)風(fēng)險識別工具、推動(dòng)車(chē)險特色化發(fā)展等。
從凈利潤情況看，今年上半年，中路保險實(shí)現凈利潤890.46萬(wàn)元，而去年同期為840.72萬(wàn)元；公司上半年投資收益率與綜合投資收益率分別為1.55%和1.85%，而去年同期為0.68%和0.39%。從年內險企投資收益看，部分中小險企凈利潤受投資收益等因素影響中報凈利潤甚至出現虧損，變動(dòng)原因也普遍與權益市場(chǎng)持續震蕩，投資收益同比下降等因素有關(guān)。
對于下半年資管策略，中路保險向記者介紹，公司下半年將以流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類(lèi)資產(chǎn)為收益安全墊，保持資產(chǎn)的高流動(dòng)性，防范流動(dòng)性風(fēng)險，堅守資金安全底線(xiàn)，獲取安全、確定收益；尋找權益投資中結構性機會(huì )，獲取超額收益。由于投資能力限制，公司還沒(méi)有獲得債券直投的資格，目前主要通過(guò)債券類(lèi)保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公募基金間接參與債券市場(chǎng)投資，公司這一類(lèi)投資與前幾年相比也提升了占比。
變相開(kāi)展高風(fēng)險領(lǐng)域投資等被罰198萬(wàn)元
近日，中路保險因借用通道變相自行開(kāi)展高風(fēng)險領(lǐng)域投資等被處罰受到市場(chǎng)關(guān)注。青國金罰決字〔2023〕2號顯示，由于中路保險存在個(gè)別人員未經(jīng)核準實(shí)際履行高管職責；借用通道變相自行開(kāi)展高風(fēng)險領(lǐng)域投資；虛假承保非車(chē)險業(yè)務(wù)；虛列財務(wù)費用；未嚴格執行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率；違規承保異地雇主責任險業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報；報送監管部門(mén)的標準化監管數據未如實(shí)記錄保險業(yè)務(wù)等行為，公司被處罰金198萬(wàn)元。此外，相關(guān)負責人合計被處罰14萬(wàn)元。
中路保險表示，此次處罰針對的幾個(gè)投資項目均是2019年前進(jìn)行的投資，鑒于當時(shí)的投資推薦渠道以及規程并不完善，流程上面出現一些瑕疵，現已在制度層面細化完善決策流程，嚴格規范決策程序，未再出現上述問(wèn)題。并且在金融產(chǎn)品投資方向上重點(diǎn)關(guān)注標準化產(chǎn)品，縮減非標產(chǎn)品的投資比例，嚴控風(fēng)險。
記者注意到，國家金融監督管理總局近日也剛剛發(fā)布了《保險銷(xiāo)售行為管理辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)《銷(xiāo)售辦法》，自2024年3月1日起施行）?！朵N(xiāo)售辦法》共6章50條，將保險銷(xiāo)售行為分為保險銷(xiāo)售前行為、保險銷(xiāo)售中行為和保險銷(xiāo)售后行為三個(gè)階段，區分不同階段特點(diǎn)，分別加以規制。在保險銷(xiāo)售前行為管理上，對保險公司、保險中介機構業(yè)務(wù)范圍、信息化系統、條款術(shù)語(yǔ)、信息披露、產(chǎn)品分類(lèi)分級、銷(xiāo)售人員分級、銷(xiāo)售宣傳等進(jìn)行規制。業(yè)內人士普遍認為，通過(guò)推動(dòng)保險產(chǎn)品及銷(xiāo)售分級制度，有助于進(jìn)一步推動(dòng)保險代理人隊伍整體素質(zhì)提升，減少銷(xiāo)售誤導，利好保險行業(yè)長(cháng)期規范化發(fā)展。
支公司因編制虛假材料等持續被罰
除本次處罰外，中路保險下屬支公司年內還因編制虛假報銷(xiāo)資料套取費用等受到行政處罰。
濱銀保監罰決字〔2023〕23號顯示，中路保險濱州中心支公司2021年6-12月虛列13筆防預費28.31萬(wàn)元、1筆公雜費700元，1筆辦公用品費3700元，共虛列28.75萬(wàn)元，上述資金支付至某商貿有限公司。資金支付至該公司后分別轉入中路保險濱州市無(wú)棣支公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù)一部代理人史某某賬戶(hù)共22.59萬(wàn)元、轉入團隊經(jīng)理付某某賬戶(hù)共6.08萬(wàn)元，合計28.67萬(wàn)元。上述資金在安排下虛列后用于業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)際用途與列支用途不符。對此，因編制虛假報銷(xiāo)資料套取費用，中路保險濱州中心支公司被處罰金15萬(wàn)元。
淄銀保監罰決字〔2023〕27號顯示，中路保險淄博中心支公司存在財務(wù)數據不真實(shí)情況。經(jīng)查，2022年1-5月，中路保險淄博中心支公司在某代理有限責任公司銷(xiāo)售的車(chē)險業(yè)務(wù)中，賬內支付手續費14365.22元，賬外進(jìn)行了手續費加投，共涉及賬外手續費21164.15元。此外，2022年4月、5月，中路保險淄博中心支公司分別報銷(xiāo)宣傳用品費、防預費，上述報銷(xiāo)款項均以現金形式回流至公司的李某某，實(shí)際用于支付17501元賬外手續費，造成公司財務(wù)數據不真實(shí)。對此，中路保險淄博中心支公司被處11萬(wàn)元罰款。除上述處罰外，其濟寧中心支公司還因利用開(kāi)展保險業(yè)務(wù)為其他機構牟取不正當利益在今年9月被處罰金8萬(wàn)元。
保險公司分支機構作為營(yíng)銷(xiāo)前線(xiàn)，群體龐雜涉及業(yè)務(wù)面較多，而部分中小財險企業(yè)綜合成本率較高、資管收益不佳等也使得險企經(jīng)營(yíng)壓力越來(lái)越大。中路保險向記者介紹稱(chēng)，公司制定了銷(xiāo)售基本管理辦法對銷(xiāo)售人員職級、績(jì)效考核進(jìn)行了規定和保障。同時(shí)，對于銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為堅持日常監督。從2022年9月收到現場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)問(wèn)題反饋后，公司貫徹“立查立改”“即查即改”工作原則，各部門(mén)各單位全面接受監管提出的問(wèn)題、認真總結、系統整改。整改措施包括通過(guò)開(kāi)展機構業(yè)務(wù)檢查、制定完善內控制度流程等。（來(lái)源： 經(jīng)濟參考網(wǎng)）
