人民銀行官網(wǎng)1月1日發(fā)布消息稱(chēng)，實(shí)施兩項直達工具接續轉換，加大對小微企業(yè)支持力度。自2022年1月1日起，實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續轉換。

　　一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具；二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理。

　　推動(dòng)普惠小微貸款量增、價(jià)降、面擴

　　2021年12月15日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議指出，當前中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)面臨的困難很大，要圍繞保市場(chǎng)主體、應對新的經(jīng)濟下行壓力，運用市場(chǎng)化辦法加大對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持。國務(wù)院常務(wù)會(huì )議具體提出四項舉措。

　　本次人民銀行宣布實(shí)施兩項直達工具接續轉換，即是對上述四項舉措中的第一項、第二項的具體落實(shí)。

　　一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。金融機構與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續增加普惠小微貸款。

　　二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理。原來(lái)用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請支農支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

　　人民銀行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰日前在小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會(huì )上表示，轉換后的市場(chǎng)化工具將繼續發(fā)揮牽引帶動(dòng)作用，推動(dòng)普惠小微貸款量增、價(jià)降、面擴。兩項直達工具的接續轉換有利于金融機構與客戶(hù)市場(chǎng)化自主協(xié)商延續到期貸款，同時(shí)積極挖掘新的融資需求，引導金融機構擴大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資，增強持續服務(wù)能力，促進(jìn)普惠小微貸款進(jìn)一步增量、降價(jià)、擴面。

　　普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃是創(chuàng )設于2020年的兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具，旨在緩解新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的沖擊。前者支持金融機構對暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息；后者鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)信用貸款投放力度。

　　此前，兩項直達工具已延期兩次。人民銀行有關(guān)負責人表示，此次人民銀行采用市場(chǎng)化方式對兩項直達工具進(jìn)行接續轉換，有助于在保持和鞏固對市場(chǎng)主體支持力度的同時(shí)，用更可持續的方式繼續做好金融支持保市場(chǎng)主體工作。

　　兩項直達工具對于支持小微企業(yè)已發(fā)揮重要作用。數據顯示，截至2021年11月末，人民銀行通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行對2萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動(dòng)全國銀行業(yè)機構對15.1萬(wàn)億元貸款延期；通過(guò)普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動(dòng)全國銀行業(yè)機構發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬(wàn)億元。

　　普惠小微貸款支持工具按余額增量的1%提供資金

　　普惠小微貸款支持工具具體如何操作？人民銀行有關(guān)負責人表示，從2022年開(kāi)始，金融機構與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時(shí)，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

　　據悉，普惠小微貸款支持工具內嵌了激勵機制，充分調動(dòng)金融機構積極性，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價(jià)、擴面。

　　一是工具支持的機構范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行和民營(yíng)銀行（含互聯(lián)網(wǎng)銀行）等六類(lèi)。

　　二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過(guò)貨幣政策操作，向地方法人銀行提供資金，資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量（即本季度末比上季度末增量）的1%確定。資金按季審核發(fā)放，當季余額增量為負的，后續季度補足后再計算增量，推動(dòng)普惠小微貸款余額持續增長(cháng)。

　　人民銀行有關(guān)負責人稱(chēng)，按普惠小微貸款余額增量進(jìn)行激勵，既有利于支持地方法人銀行市場(chǎng)化持續支持原客戶(hù)信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新客戶(hù)普惠小微貸款。

　　三是堅持穩健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險仍由金融機構承擔，以防范道德風(fēng)險。鼓勵經(jīng)營(yíng)穩健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險防控的前提下，加大對小微企業(yè)的支持力度。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次轉換為普惠小微貸款支持工具后，具有三個(gè)特點(diǎn)：第一，時(shí)間無(wú)縫隙銜接，不留空窗期，保持政策連續性、穩定性；第二，支持時(shí)間更長(cháng)，持續到2023年6月底，長(cháng)達一年半，給小微企業(yè)吃下一顆“定心丸”；第三，突出對增量支持，按余額增量的1%提供資金，以正向激勵引導銀行增加對小微企業(yè)信貸投放，提高支持政策的效用。

　　普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃納入支農支小再貸款管理

　　普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃將如何并入支農支小再貸款管理？

　　支農支小再貸款是人民銀行結構性貨幣政策工具，有效支持了地方法人銀行擴大對涉農貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放，其中包含小微企業(yè)的信用貸款。

　　人民銀行已于2021年12月7日下調1年期支農支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%，支農支小再貸款利率更加優(yōu)惠。

　　人民銀行有關(guān)負責人表示，自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實(shí)施，支持計劃的4000億元額度納入支農支小再貸款額度管理，支農支小再貸款額度在現有基礎上調增。符合條件的地方法人銀行可繼續以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

　?。ㄉ虾ＷC券報 記者 張瓊斯 編輯 黃蕾）