虎年將至，北京冬奧會(huì )也將接踵而來(lái)。近期，數字人民幣試點(diǎn)應用場(chǎng)景不斷擴圍，上線(xiàn)還不到一個(gè)月的數字人民幣APP在多家主流手機品牌應用市場(chǎng)的下載量持續攀升。
據證券時(shí)報記者統計，截至1月28日發(fā)稿時(shí)，華為應用市場(chǎng)累計下載量1305萬(wàn)次，vivo應用市場(chǎng)累計下載量1068萬(wàn)次，小米應用市場(chǎng)累計下載量507萬(wàn)次，OPPO應用市場(chǎng)178萬(wàn)次。4家商店合計下載量已超3000萬(wàn)次。
這組數據的背后可以視為數字人民幣在消費試點(diǎn)場(chǎng)景下的快速落地。從產(chǎn)業(yè)維度看，安信證券研報更是直言，僅從商業(yè)銀行基礎設施和系統改造測算，整個(gè)數字人民幣改造就有望帶動(dòng)合計1165億元的投資規模。
數字貨幣概念上市公司也成為投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。據記者統計，近三個(gè)月，在深交所互動(dòng)平臺上，投資者涉及數字人民幣的提問(wèn)多達861條，上交所e互動(dòng)涉及數字人民幣的問(wèn)題也超過(guò)百條。
二級市場(chǎng)方面，Wind數據顯示，近三個(gè)月以來(lái)，數字貨幣指數最高漲幅超過(guò)36%，雖然近幾日大盤(pán)經(jīng)歷調整，但該指數累計漲幅也高達21%。個(gè)股方面，新開(kāi)普累計漲幅超過(guò)91%，恒寶股份漲幅為51%，新國都、海聯(lián)金匯、贏(yíng)時(shí)勝等累計漲幅也都超過(guò)30%。
不過(guò)，也有業(yè)內人士對數字貨幣概念股提示了風(fēng)險。“數字貨幣板塊的上漲主要受益于數字人民幣。數字人民幣即將進(jìn)入全面落地階段，預期冬奧會(huì )將是最后一輪新場(chǎng)景試點(diǎn)，而全面落地也有望改變當前支付行業(yè)業(yè)態(tài)，對于相關(guān)板塊提升了業(yè)績(jì)想象空間，從而推動(dòng)股票上漲。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林對記者表示，“對于前期漲幅較大的個(gè)股，投資者應該注意風(fēng)險。”
應用場(chǎng)景快速落地
伴隨著(zhù)北京冬奧會(huì )開(kāi)幕式進(jìn)入倒計時(shí)以及虎年春節將至，數字人民幣在試點(diǎn)應用場(chǎng)景快速落地的消息頻出。
1月18日，國新辦舉行2021年金融統計數據新聞發(fā)布會(huì )，披露了一組數據，截至2021年12月31日，數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元，試點(diǎn)有效驗證了數字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設計及系統穩定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性，增進(jìn)了社會(huì )公眾對數字人民幣設計理念的理解。
這意味著(zhù)，2021年以來(lái)，數字人民幣場(chǎng)景建設加速推進(jìn)，線(xiàn)上線(xiàn)下不斷擴圍。據了解，目前，人民銀行已經(jīng)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(cháng)沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會(huì )場(chǎng)景開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn)，基本涵蓋了長(cháng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區。
值得一提的是，冬奧會(huì )將是數字人民幣全面推廣的新契機。國泰君安研報認為，冬奧會(huì )臨近，數字貨幣或受進(jìn)一步催化。數字人民幣冬奧場(chǎng)景試點(diǎn)將重點(diǎn)聚焦冬奧安保紅線(xiàn)內區域，以保障和便利境內外消費者支付選擇為主要目標。除了手機APP錢(qián)包，外國消費者還可以使用數字人民幣硬件錢(qián)包，這次大規模試點(diǎn)有望成為全面推廣數字人民幣的契機。
而目前數字人民幣在北京冬奧會(huì )場(chǎng)景的落地可謂亮點(diǎn)紛呈。1月26日，記者從北京市金融監管局獲悉，截至2021年底，北京市已開(kāi)立數字人民幣個(gè)人錢(qián)包超1200萬(wàn)個(gè)，對公錢(qián)包超130萬(wàn)個(gè)，覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫等冬奧全場(chǎng)景40余萬(wàn)個(gè)，交易金額達96億元。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華對證券時(shí)報記者表示，數字人民幣應用場(chǎng)景不斷擴圍，主要是數字人民幣技術(shù)不斷成熟，相關(guān)基礎設施也在不斷完善，為數字人民幣應用場(chǎng)景推廣奠定堅實(shí)基礎；同時(shí)，加快數字人民幣推廣，客觀(guān)上要求數字人民幣不斷豐富應用場(chǎng)景，讓人們使用起來(lái)，切實(shí)感受數字人民幣使用體驗。
這種試點(diǎn)場(chǎng)景的使用體驗，也體現在本地生活以及電商消費平臺上。1月26日，美團宣布將為平臺的線(xiàn)下消費全場(chǎng)景開(kāi)放數字人民幣支付通道，包括餐飲、外賣(mài)、生鮮零售在內的美團平臺200多個(gè)線(xiàn)下消費場(chǎng)景。近日，京東APP又增加了新的線(xiàn)上消費場(chǎng)景，用戶(hù)可以在京東體驗使用數字人民幣“硬件錢(qián)包”貼一貼支付，此前，京東已經(jīng)實(shí)現了第三方商家接入數字人民幣系統。
另一方面，伴隨著(zhù)數字人民幣應用場(chǎng)景的不斷擴圍，數字人民幣APP下載量也在持續攀升。
今年1月4日數字人民幣APP在各大應用商店上線(xiàn)，目前還不到一個(gè)月的時(shí)間，多家主流手機品牌應用市場(chǎng)里的數字人民幣APP下載量已收獲重要突破。據記者統計，截至1月28日，華為應用市場(chǎng)累計下載量1305萬(wàn)次；vivo應用市場(chǎng)累計下載量1068萬(wàn)次；小米應用市場(chǎng)累計下載量507萬(wàn)次；OPPO應用市場(chǎng)累計下載量178萬(wàn)次，4家商店合計下載量已經(jīng)超3000萬(wàn)次。
盤(pán)和林對證券時(shí)報記者表示，數字人民幣全面落地的時(shí)間節點(diǎn)正在臨近，尤其是之前數字人民幣APP上架各大應用商城，雖然依然在試點(diǎn)當中，但很顯然數字人民幣的試點(diǎn)已經(jīng)接近尾聲，數字人民幣加快和應用場(chǎng)景結合，一方面為未來(lái)數字人民幣全面落地提供更多實(shí)踐經(jīng)驗，另一方面也是通過(guò)應用場(chǎng)景結合的方式，在試點(diǎn)地區先行實(shí)現普及。
應用前景廣闊
數字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，我國發(fā)展數字貨幣的意義不言而喻。
在周茂華看來(lái)，根據央行的表態(tài)，數字人民幣在今后一段時(shí)期主要是替代M0，也就是流通中的紙幣電子化；并且預計數字人民幣與紙幣將在很長(cháng)一段時(shí)間內共存。“發(fā)展數字人民幣主要是順應國內數字化經(jīng)濟發(fā)展內在需求；避免貨幣發(fā)行權旁落，同時(shí)，提升經(jīng)濟效率，充分發(fā)揮數字貨幣的普惠特性等。數字人民幣具備綠色環(huán)保、安全可靠、便利快捷、降低交易成本、提升交易效率等特性，以及有助于防范洗錢(qián)等優(yōu)點(diǎn)。”
“數字人民幣的目的主要是恢復一部分現金交易。”盤(pán)和林認為，“客觀(guān)上，未來(lái)也會(huì )有人民幣國際化的考慮，也會(huì )有和新場(chǎng)景結合，拓展支付功能在新場(chǎng)景中使用的考量。但現階段主要還是恢復一部分現金交易功能，因為數字時(shí)代，現金便利性下降導致使用量不足。”
盡管數字人民幣在試點(diǎn)范圍內發(fā)展快速，但有業(yè)內人士認為，相比傳統電子支付方式，數字人民幣支付整體占比較小，傳統支付方式形成的依賴(lài)或將制約數字人民幣的推廣。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )區塊鏈研究組組長(cháng)、中國銀行原行長(cháng)李禮輝公開(kāi)表示，從交易規?？?，數字人民幣盤(pán)子還較小，目前的應用范圍還十分有限，也說(shuō)明數字人民幣未來(lái)的應用前景非常廣闊。“數字人民幣要充分體現它的社會(huì )價(jià)值和經(jīng)濟價(jià)值，必須實(shí)現規?；?。規?；那疤嵊袃蓚€(gè)方面：一是底層技術(shù)達標，二是應用場(chǎng)景普及。”
“決定數字人民幣成敗主要包括兩大方面，安全性通過(guò)技術(shù)積累實(shí)現，便利性通過(guò)場(chǎng)景融合和開(kāi)放接口實(shí)現。”盤(pán)和林表示，“安全性既包括匿名性，也包括可控性，比如場(chǎng)景交易，匿名性保護個(gè)人信息。另一點(diǎn)是便利性，包括用戶(hù)的使用便利，尤其是諸多場(chǎng)景融合所帶來(lái)的便利性，同時(shí)還包括場(chǎng)景接入的便利性，數字人民幣支付功能應該具有開(kāi)放性，不應該局限于已有場(chǎng)景。”
在技術(shù)方面，盤(pán)和林還認為，數字人民幣的相關(guān)技術(shù)布局應立足長(cháng)遠。“由于數字人民幣正式落地之后，很難對交易規則反過(guò)來(lái)做調整，所以技術(shù)方面務(wù)必一勞永逸，技術(shù)布局立足長(cháng)遠。試點(diǎn)地區，隨著(zhù)數字人民幣APP的上線(xiàn)，盡快擴大試點(diǎn)區域范圍，讓更多的人參與到試點(diǎn)當中，同時(shí)也是對技術(shù)層面的一些考驗，看看數字人民幣應對支付的承載力。”
周茂華指出，未來(lái)數字人民幣技術(shù)應該不斷完善，人們對數字人民幣使用的安全、高效、便捷方面體驗不斷豐富，應用場(chǎng)景深度和廣度將隨之增強。“考慮到數字人民幣場(chǎng)景方面創(chuàng )新，數字人民幣覆蓋的應用場(chǎng)景將涵蓋紙幣的應用場(chǎng)景范圍。加大數字人民幣知識普及，不斷完善技術(shù)，鼓勵商家創(chuàng )新應用場(chǎng)景，提升使用體驗；同時(shí)，加強數字人民幣防偽監管。”
實(shí)際上，官方也為數字人民幣下一步發(fā)展指明了方向。中國人民銀行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾在近期公開(kāi)表示，下一步將繼續穩妥推進(jìn)數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數字人民幣，把數字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和百姓生活上去，讓更多的企業(yè)、個(gè)人能感受到數字人民幣的價(jià)值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。
投資者關(guān)注焦點(diǎn)
隨著(zhù)數字人民幣試點(diǎn)以及場(chǎng)景的持續深化，相關(guān)領(lǐng)域將迎來(lái)一場(chǎng)產(chǎn)業(yè)革命，在二級市場(chǎng)的投資機會(huì )也引起市場(chǎng)高度關(guān)注。
據記者統計，近3個(gè)月以來(lái)，在深交所互動(dòng)平臺上，投資者涉及數字人民幣的提問(wèn)多達861條，而上證e互動(dòng)涉及數字人民幣的問(wèn)題也超過(guò)百條，數字人民幣熱度可見(jiàn)一斑。
從二級市場(chǎng)看，近段時(shí)間，數字貨幣板塊漲幅居前。Wind數據顯示，近3個(gè)月以來(lái)，數字貨幣指數最高漲幅超過(guò)36%，雖然經(jīng)歷了大盤(pán)近幾日的調整，但該指數累計漲幅也高達21%。個(gè)股方面，新開(kāi)普累計漲幅超過(guò)90%，恒寶股份漲幅51%，新國都、海聯(lián)金匯、贏(yíng)時(shí)勝等累計漲幅也都超過(guò)30%。
在周茂華看來(lái)，數字貨幣板塊的上漲主要是市場(chǎng)對數字人民幣推廣加快有預期。“目前國內數字人民幣也都是試點(diǎn)應用，預計冬奧場(chǎng)景應用后，數字人民幣有望進(jìn)入全面推廣期。而市場(chǎng)看好數字人民幣推廣將對其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)等構成利好。”
值得注意的是，數字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈較長(cháng)，業(yè)內普遍認為，推廣建設過(guò)程中涉及系統建設、軟硬件錢(qián)包、支付收單、安全加密等產(chǎn)業(yè)，有券商更是預測，將帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域投資超過(guò)千億元。
安信證券研報顯示，數字人民幣產(chǎn)業(yè)包括銀行側的系統改造廠(chǎng)商、金融機具企業(yè)、聚合支付廠(chǎng)商、加密算法提供商以及應用場(chǎng)景相關(guān)企業(yè)。“我們僅從商業(yè)銀行側基礎設施和系統改造測算，整個(gè)數字人民幣改造有望帶動(dòng)合計1165億元的投資規模，包括ATM改造市場(chǎng)507億元、智能柜員機市場(chǎng)114億元、POS改造市場(chǎng)192億元、硬錢(qián)包市場(chǎng)339億元、銀行IT系統改造市場(chǎng)13億元。”
“數字人民幣改變最大的就是涉及到支付的各個(gè)環(huán)節，同時(shí)數字人民幣涉及銀行系統各方面的改造升級，以支撐相關(guān)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展。”宇信科技助理總裁、研發(fā)中心總經(jīng)理沈波接受證券時(shí)報·e公司記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
在沈波看來(lái)，數字人民幣涉及四大環(huán)節：一、央行負責發(fā)行環(huán)節；二、九家銀行機構負責數字人民幣運營(yíng)環(huán)節；三、合作運營(yíng)機構包括商業(yè)銀行和非銀支付機構；四、消費環(huán)節。
相關(guān)產(chǎn)業(yè)的改造也給相關(guān)上市公司帶來(lái)一定的發(fā)展機遇。以宇信科技為例，公司近日在互動(dòng)平臺披露，宇信科技定位為應用軟件開(kāi)發(fā)商的角色，過(guò)去兩三年在數字人民幣的第二、第三、第四環(huán)節都有參與，尤其在第二和第三環(huán)節參與程度更加深入。
沈波還對記者透露，宇信科技在數字人民幣發(fā)展上有自己的獨特優(yōu)勢，包括公司深度參與到幾家大行數字人民幣運營(yíng)建設，以及已開(kāi)始幫助數家中小銀行在接入端和支付端提供解決方案。公司在2022年將會(huì )進(jìn)一步整合資源，在各業(yè)務(wù)條線(xiàn)將加大數字人民幣的方案研究和產(chǎn)品研發(fā)。
除了銀行IT系統改造外，硬件設備領(lǐng)域以及數字加密等行業(yè)也備受投資者關(guān)注。
在金融機具方面，廣電運通1月27日在互動(dòng)平臺表示，公司數字人民幣智慧柜員機支持個(gè)人數字錢(qián)包開(kāi)立、硬錢(qián)包發(fā)放和充值提現等多種功能。其中，數字人民幣硬錢(qián)包主要為實(shí)體卡片式，支持雙離線(xiàn)支付，使用方法與公交卡類(lèi)似，方便無(wú)法攜帶手機的老人兒童使用。
在數據加密方面，信安世紀近期在互動(dòng)平臺表示，數字貨幣是銀行諸多應用場(chǎng)景之一，公司產(chǎn)品均適用于保護數字貨幣安全，目前從公開(kāi)招標網(wǎng)站能查到，公司中標北京銀行數字貨幣項目簽名服務(wù)器等信息。
“數字人民幣定位為替代M0，目前試點(diǎn)場(chǎng)景也在不斷擴圍，未來(lái)對整個(gè)商業(yè)生態(tài)影響仍有待觀(guān)察，但從產(chǎn)業(yè)鏈角度看，隨著(zhù)數字人民幣試點(diǎn)及穩步鋪開(kāi)，將對數字人民幣上下游產(chǎn)業(yè)鏈構成利好，例如數字認證、加密技術(shù)、系統改造、支付交易終端設備等。”周茂華對記者表示。
