“2021年以來(lái)，在金融風(fēng)險重災區的遼寧，已有63名中小銀行‘一把手’被采取留置和刑事強制措施。”5月中旬，銀保監會(huì )對外披露的這則消息引發(fā)金融圈關(guān)注。
據銀保監會(huì )今年3月下旬公布的銀行業(yè)金融機構法人名單，截至2021年12月末，遼寧至少有銀行100家。其中，城商行14家，農商行25家，村鎮銀行60家，民營(yíng)銀行1家。此外遼寧省農村信用社聯(lián)合社及分支機構有32家，農信社屬于銀行類(lèi)金融機構。
在城市商業(yè)銀行中，盛京銀行、錦州銀行、大連銀行三大城商行的資產(chǎn)，分別約為1.02萬(wàn)億、8300億、4500億，余下城商行總資產(chǎn)一兩千億至數百億不等。農商行資產(chǎn)規模更小。據央行2008年的統計口徑，資產(chǎn)小于2萬(wàn)億的均屬于中小銀行。
目前，銀保監會(huì )和遼寧地方都在積極處置金融風(fēng)險，加強對金融機構的監管。除遼寧中小銀行63名“一把手”被查，十九大以來(lái)，銀保監會(huì )系統內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。
遼寧金融反腐背后
遼寧中小銀行金融反腐風(fēng)暴有著(zhù)深刻的背景。
2020年4月，銀保監會(huì )在一次新聞發(fā)布會(huì )上曾提到，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限，特別是它的客戶(hù)群體有一定的特殊性，在當時(shí)疫情狀態(tài)下，受到?jīng)_擊也比較明顯。
當時(shí)銀保監會(huì )表示，全力推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險工作，大家會(huì )陸續看到，中小銀行改革重組的力度會(huì )比較大，特別是市場(chǎng)化重組方面的措施會(huì )比較多。
同年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《2020年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》指出，中小銀行受到疫情沖擊較明顯，未來(lái)改革重組力度會(huì )進(jìn)一步加大。
事實(shí)上也是如此，中小銀行2020年掀起的合并重組熱潮在2021年得到延續。以遼寧省為例，去年1月底，遼寧省政府發(fā)布文章，稱(chēng)有效推進(jìn)“省內城市商業(yè)銀行整體改革”，新組建1家省級城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內12家相關(guān)城市商業(yè)銀行。
在中小銀行合并浪潮中，金融風(fēng)險不容忽視。去年4月，央行發(fā)布《2020年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農信社）和村鎮銀行風(fēng)險最高，高風(fēng)險機構數量分別為285家和127家，資產(chǎn)分別占本類(lèi)型機構的8%、10%。
從地區看，遼寧、甘肅、內蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區高風(fēng)險機構數量較多。
今年3月底，央行發(fā)布《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構和村鎮銀行風(fēng)險仍是最高，但高風(fēng)險機構數量明顯下降，達186家和103家。
這次央行并未公布具體省份，只是表述“存量高風(fēng)險機構主要集中在四個(gè)省份”。由于2020年四季度基數大，業(yè)內認為，在2021年四季度央行評級中，遼寧高風(fēng)險機構數量仍然不會(huì )小。
另外，截至2021年10月末，全國20個(gè)中小銀行專(zhuān)項債發(fā)行地區中，遼寧發(fā)行規模居前，僅次于河南。專(zhuān)項債發(fā)行規模與各地中小銀行的信用情況有關(guān)。
這一點(diǎn)也有佐證。今年4月，中國債券信息網(wǎng)披露的數據顯示，遼寧省財政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專(zhuān)項債券，為丹東銀行、營(yíng)口銀行、阜新銀行、朝陽(yáng)銀行、葫蘆島銀行“輸血”。
上述銀行已是遼寧中小銀行中資產(chǎn)規模比較大的銀行，其余資產(chǎn)規模更小的銀行的日子更難熬。
今年初，遼寧省政府公布《遼寧省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規劃》提出，2020年遼寧金融業(yè)不良貸款率是5.11%，要在2025年回歸合理區間。不良貸款率被視為銀行信貸風(fēng)險高低的核心指標。商業(yè)銀行不良貸款率警戒線(xiàn)是2%。
多位金融領(lǐng)域重要官員被查
面對金融風(fēng)險，遼寧省紀委書(shū)記劉奇凡曾在地市調研中表示，“一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險”。
隨著(zhù)金融反腐深化，遼寧省內多位金融領(lǐng)域重要官員被查。遼寧省紀委監委官網(wǎng)顯示，2021年至今，遼寧省農村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(cháng)王中印，原中國銀監會(huì )遼寧監管局黨委書(shū)記、局長(cháng)李林，東北財經(jīng)大學(xué)黨委原書(shū)記都本偉，遼寧金融控股集團有限公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)劉波接連被查。
上述人員在遼寧金融領(lǐng)域舉足輕重。“雙開(kāi)”通報指，王中印通過(guò)民間借貸等金融活動(dòng)獲利，干預和插手下級行社貸款業(yè)務(wù)，在銀行貸款辦理等事上為他人謀利，濫用職權使國家和人民利益遭受重大損失。
李林長(cháng)期在遼寧金融領(lǐng)域任職，尤其是曾任銀監會(huì )遼寧監管局副局長(cháng)、局長(cháng)。都本偉落馬之前曾任東北財經(jīng)大學(xué)黨委書(shū)記，他此前還曾任遼寧省農村信用社聯(lián)合社理事長(cháng)，葫蘆島市市長(cháng)、市委書(shū)記。
劉波曾任遼寧省政府金融辦公室主任，省農村信用社聯(lián)合社副理事長(cháng)、省地方金融監督管理局局長(cháng)，遼寧金融控股集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)，在遼寧省金融領(lǐng)域有著(zhù)不小的影響力。
前述提到，遼寧省政府曾發(fā)行專(zhuān)項債券為中小銀行“輸血”。其實(shí)在程序上，“輸血”是要通過(guò)遼寧省金融控股集團來(lái)完成。2020年12月以來(lái)，劉波任遼寧金控集團“一把手”，至今年3月初落馬。
從公開(kāi)報道看，中小銀行方面，眾多人員亦接連被查，涉及本溪銀行、阜新農村商業(yè)銀行、鐵嶺銀行等眾多中小銀行，以及遼寧省農信社聯(lián)合社旗下眾多分支機構。
比如本溪銀行平山支行原行長(cháng)李季，阜新農村商業(yè)銀行原行長(cháng)牛繼良，原本溪市商業(yè)銀行明山支行行長(cháng)張濤，鐵嶺銀行開(kāi)原支行原行長(cháng)鄧曉宇，臺安縣農信社桑林信用社原主任王德寶、原信貸員李永德等。
63名中小銀行“一把手”為何被查
5月中旬，銀保監會(huì )在對媒體披露信息時(shí)，也提到部分原因。銀保監會(huì )表示，“一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是‘監守自盜’的金融管理部門(mén)工作人員”。
北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授曹和平向中國新聞周刊表示，在金融領(lǐng)域，監管機構相當于體系正常運行與否的第三只“眼睛”，當監管機構官員與金融機構利益不獨立了，監管這只第三只眼睛將“受到蒙蔽”。監管部門(mén)自身要廉潔，對銀行要有效監管。
他認為，中小銀行“一把手”大批落馬，技術(shù)變量也是重要因素。隨著(zhù)數字經(jīng)濟的發(fā)展，信息的可追溯性越來(lái)越強，經(jīng)濟犯罪越來(lái)越有跡可循。
官方通報中，這些人多涉及信貸。前述王中印曾違規發(fā)放貸款10.43億。再如鞍山銀行國際業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理馮慶利、本溪銀行原行長(cháng)宋佳鐳、撫順市順城農村信用合作聯(lián)社原主任胡福利，均涉及信貸違規。
從已經(jīng)落馬人員看，有一定窩案串案特征，以農信社為例，王中印、劉波、都本偉等人均曾在遼寧省農村信用社聯(lián)合社任職，據媒體統計，王中印落馬后，遼寧農信系統中落馬高管至少有7人。
一位銀行從業(yè)者向中國新聞周刊表示，其實(shí)中小銀行自身也有弱點(diǎn)，相比于大銀行，中小銀行貸款流程短，操作空間大，行內“一把手”權力得不到制約，所謂的行內監督就會(huì )流于形式。
今年5月，銀監會(huì )在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)也提到了中小銀行的弱點(diǎn)。銀監會(huì )表示，農村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構仍然存在內部人控制、外部人操縱、違規關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題。
上述銀行從業(yè)者提到，在實(shí)際運作中，中小銀行受地方政府影響比較大。如果地方政府向中小銀行施壓，風(fēng)險比較大的貸款也會(huì )貸出。
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼也向中國新聞周刊提到，在部分地方，盡管地方政府未持有中小銀行股份或持股比例較低，但會(huì )干涉中小銀行公司治理。
對于金融治理，董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時(shí)，應把從業(yè)經(jīng)歷、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)放在第一位，切勿將缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗的政府官員推到中小銀行。監管部門(mén)應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴格把關(guān)。（中國新聞周刊）
