繼國有銀行、部分股份制銀行下調定期存款和大額存單利率后，近期多家中小銀行也開(kāi)始加入存款利率下調“陣營(yíng)”。
《證券日報》記者近日從杭州、蘇州等地區的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，部分中小銀行已經(jīng)開(kāi)始不同程度地下調普通定期存款利率，其中，3年期、5年期的利率下調幅度普遍在10個(gè)BP（基點(diǎn)）至25個(gè)BP。
在分析人士看來(lái)，存款利率下降有利于降低負債端成本、改善息差，預計后續會(huì )有更多中小銀行調降存款利率。
多家中小銀行
下調存款利率
5月23日，《證券日報》記者調查發(fā)現，目前部分地區的中小銀行定期存款利率均有所變動(dòng)。其中，有的銀行定期存款利率下降幅度高達25個(gè)BP。
杭州地區某城商行的工作人員告訴記者，3年期定期存款利率下調幅度根據起存金額不同而有所不同。其中，下調幅度最高可達15個(gè)BP。具體來(lái)看，起存金額在5萬(wàn)元以下的定期存款，利率已從3.08%降至3%，起存金額在5萬(wàn)元以上的定期存款，利率已從3.3%降至3.15%。另外，5年期定期存款利率下調了25個(gè)BP，目前已從3.25%降至3%。
另一家城商行的工作人員也透露，目前該行2年期的定期存款下調了10個(gè)BP，為2.6%。
記者了解到，4月下旬，多家國有大型銀行和股份制銀行先行下調普通定期存款利率10個(gè)BP。其中，部分國有大行3年期定期存款利率下調至3.15%。相比國有大行，部分中小銀行近期下調幅度較大。
談及中小銀行相繼下調存款利率的原因，中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，多家銀行下調利率主要是受利率市場(chǎng)化、監管政策引導、銀行優(yōu)化自身資產(chǎn)負債結構等多方面合力的結果。目前銀行整體負債壓力較大，部分中小銀行面臨較高的負債成本。近年來(lái)，我國存款市場(chǎng)競爭較為激烈，部分銀行為盲目追求規模而高息攬儲，存款市場(chǎng)面臨“壞銀行定價(jià)”問(wèn)題，存款利率下調是有序維護存款市場(chǎng)秩序、助力銀行實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。同時(shí)，存款利率下降有利于降低負債成本、支撐銀行息差。
對銀行而言，短期來(lái)看，監管引導存款利率下調，有利于緩解銀行負債成本；長(cháng)期來(lái)看，在失去高息攬儲后，對中小銀行影響較大。
對此，原曉惠表示，中小銀行要積極應對存款市場(chǎng)競爭壓力，一方面堅持長(cháng)期穩健發(fā)展，加強風(fēng)險管理和合規建設，把握業(yè)務(wù)線(xiàn)上化轉型趨勢，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)模式；另一方面要積極“開(kāi)源”，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)等融資渠道，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結構。
存款利率下行
已是大勢所趨
商業(yè)銀行紛紛下調存款利率，與政策引導或不無(wú)關(guān)系。事實(shí)上，金融監管部門(mén)曾多次強調，將引導存款利率的下降，進(jìn)而引導銀行貸款利率持續下行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
去年6月份，央行指導利率自律機制優(yōu)化存款利率自律上限形成方式，由存款基準利率乘以一定倍數形成，改為加上一定基點(diǎn)確定。今年5月9日，央行發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》指出，2022年4月份，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場(chǎng)化調整機制。
對于后續存款利率的走勢，星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示，結合最新政策導向看，未來(lái)存款利率將不再參考存款基準利率，而是要參考債券市場(chǎng)利率和貸款市場(chǎng)利率，實(shí)現銀行貸款端利率和存款端利率的聯(lián)動(dòng)。這也意味著(zhù)，后續銀行存款將錨定10年期國債收益率和1年期LPR進(jìn)行定價(jià)。在經(jīng)濟穩增長(cháng)的背景下，10年期國債收益率和1年期LPR保持低位甚至下調是大概率事件，也就是說(shuō)，在貨幣政策轉向之前，存款利率整體下行已是大勢所趨。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，在近期政策導向的影響之下，下調存款利率對中小銀行來(lái)說(shuō)有助于穩定其存款成本、優(yōu)化存款期限結構，并且這種負債端業(yè)務(wù)的調整將進(jìn)一步傳導至資產(chǎn)端，為推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本負擔、保持銀行業(yè)機構的合理凈息差打下堅實(shí)根基，預計會(huì )有更多中小銀行陸續跟進(jìn)。（記者：彭妍 來(lái)源：證券日報）
