在攬儲越來(lái)越難的情況下，今年銀行正在嘗試多元業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“開(kāi)門(mén)紅”?！蹲C券日報》記者從多家銀行了解，除了存款和理財業(yè)務(wù)以外，保險、基金類(lèi)產(chǎn)品也是銀行重點(diǎn)推薦的產(chǎn)品。

    “‘開(kāi)門(mén)紅’這段期間，各類(lèi)產(chǎn)品額度會(huì )多開(kāi)放一些，部分產(chǎn)品收益率也有提高。”某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示，隨著(zhù)資管新規落地，今年“開(kāi)門(mén)紅”的工作重心發(fā)生了變化，主要集中在保險和基金等產(chǎn)品的銷(xiāo)售。未來(lái)銀行在“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)上，還會(huì )在產(chǎn)品和服務(wù)上下更多的功夫。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林對《證券日報》記者表示，“基金、理財、保險等金融產(chǎn)品的代銷(xiāo)成為銀行新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。當然，商業(yè)銀行還是要注重分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行的主戰場(chǎng)依然是存貸款業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，是對銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的一個(gè)補充。”

    重點(diǎn)推保險、基金產(chǎn)品

    “開(kāi)門(mén)紅”是商業(yè)銀行在新年期間推出的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，通常在每年12月份至次年2月份期間進(jìn)行。“開(kāi)門(mén)紅”對于銀行而言仍有特殊含義，今年銀行“開(kāi)門(mén)紅”工作重心發(fā)生改變更多是市場(chǎng)和政策環(huán)境有所變化所致。

    在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪(fǎng)過(guò)程中，《證券日報》記者從多位理財經(jīng)理口中了解到，自資管新規落地后，很多理財和基金的投資方向一致。理財產(chǎn)品的吸引力在不斷下降，目前更多是推薦銀保產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等。

    某股份制銀行理財經(jīng)理向記者推薦購買(mǎi)萬(wàn)能險。據介紹，該產(chǎn)品從去年8月份就沒(méi)有額度，為了“開(kāi)門(mén)紅”，總行臨時(shí)加了額度，目前該產(chǎn)品利率4.5%左右，保底利率從此前2.5%上升至保底3%，比較受歡迎。

    “不滿(mǎn)足保險固定利率的客戶(hù)，若有一定的經(jīng)濟實(shí)力和風(fēng)險承受能力，還可以購買(mǎi)基金，提高收益水平。”上述理財經(jīng)理表示。

    在北京另一家股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)，一位理財經(jīng)理告訴記者，今年為了“開(kāi)門(mén)紅”，該行理財子公司首推一款新發(fā)售的理財產(chǎn)品，14個(gè)月定期開(kāi)放型，業(yè)績(jì)比較基準最高可達4.7%，比同期限其他產(chǎn)品要高。

    禮品也是吸引客戶(hù)的“利器”。另一家股份制銀行開(kāi)展了多倍積分兌換禮品活動(dòng)，客戶(hù)新進(jìn)資金至少5萬(wàn)元（含）以上，購買(mǎi)產(chǎn)品包括3個(gè)月（含）以上期限的存款、理財、非貨幣基金、保險、國債，均可參加積分換好禮。

    某銀行支行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)：“未來(lái)銀行拼的是多元化產(chǎn)品和售后服務(wù)體系。在服務(wù)方面，主要針對的是基金部分，市場(chǎng)波動(dòng)加大，需要及時(shí)跟蹤產(chǎn)品以及客戶(hù)溝通，必要的時(shí)候會(huì )做一些調倉、加減倉的建議。”

    易觀(guān)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，一方面，伴隨著(zhù)資管新規的落地，傳統攬儲方式面臨挑戰；另一方面，政策引導居民儲蓄向投資轉化，助力擴大內需。在此背景下銀行為留存客戶(hù)不斷在權益類(lèi)產(chǎn)品方面進(jìn)行改進(jìn)與創(chuàng )新，成為發(fā)力中間收入的新賽點(diǎn)，預計以保險、基金類(lèi)產(chǎn)品為代表的綜合財富管理類(lèi)業(yè)務(wù)將成為銀行業(yè)重點(diǎn)發(fā)力的方向。

    投資者理財觀(guān)念在變

    《證券日報》記者了解到，消費者在經(jīng)歷保本型理財產(chǎn)品向凈值型理財產(chǎn)品轉型的不適期后，已逐漸對凈值型產(chǎn)品接受與認可。

    “現在中老年人的資產(chǎn)配置結構也在開(kāi)始調整，相較于以往只投資存單的單一投資形式，這部分人群現在也配置一些中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，并逐步接受凈值型產(chǎn)品，更多元化、分散地進(jìn)行資產(chǎn)配置。”一家國有大行的客戶(hù)經(jīng)理告訴記者。

    《證券日報》記者在走訪(fǎng)時(shí)還發(fā)現，銀行通過(guò)長(cháng)期以來(lái)的理財知識普及，個(gè)人投資者對非保本理財、凈值型產(chǎn)品的接受度明顯在逐步提升。

    “在銀行客戶(hù)經(jīng)理的建議下，去年開(kāi)始嘗試購買(mǎi)凈值型理財產(chǎn)品，對凈值型產(chǎn)品最擔心的是，不承諾保本之后可能會(huì )造成較大本金虧損，但經(jīng)過(guò)一年的收益對比發(fā)現，凈值型產(chǎn)品的收益率普遍能夠達到年化3%至4%左右，甚至有的更高，而且流動(dòng)性也非常好。”市民姚女士告訴記者。

    不少理財經(jīng)理對《證券日報》記者表示，面對越來(lái)越多“非保本”“無(wú)預期收益率”“收益波動(dòng)較大”等凈值型理財產(chǎn)品，只有“多管齊下”理性選擇理財產(chǎn)品方能穩操勝券。（來(lái)源：證券日報 彭妍）