《經(jīng)濟參考報》記者注意到，在對客戶(hù)“全生命周期”服務(wù)的理念下，部分銀行對于兒童金融、親子金融的布局熱度有所升溫。一些銀行針對18周歲以下客戶(hù)推出專(zhuān)門(mén)的儲蓄卡和專(zhuān)屬的低風(fēng)險存款類(lèi)產(chǎn)品，并把兒童財商教育作為服務(wù)的重要抓手，還有的銀行高度重視相關(guān)業(yè)務(wù)，打造了全面、綜合的服務(wù)體系。

　　業(yè)內人士表示，銀行投入更大資源布局兒童金融業(yè)務(wù)，可為其鞏固金融生態(tài)打下堅實(shí)根基，而想要在兒童群體客戶(hù)實(shí)現差異化競爭，需要產(chǎn)品服務(wù)更具針對性，更加關(guān)注客戶(hù)體驗和精細化運營(yíng)。

　　北京銀行“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)數字升級?mèng)呤讉€(gè)沉浸式兒童金融數字生態(tài)“京螢夢(mèng)空間”儀式現場(chǎng)。資料照片

　　力推兒童卡片和賬戶(hù)聯(lián)動(dòng)

　　在開(kāi)卡、用卡環(huán)節，面向18周歲以下客戶(hù)，部分銀行為兒童提供專(zhuān)門(mén)的儲蓄卡。如，工商銀行推出寶貝成長(cháng)卡、民生銀行推出民生同行卡、北京銀行推出小京卡等。這些專(zhuān)門(mén)的儲蓄卡卡面一般充滿(mǎn)童趣，有的還可根據客戶(hù)需要進(jìn)行個(gè)性化定制。

　　目前，針對18周歲以下客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，銀行一般要求監護人攜帶家長(cháng)和孩子本人身份證、出生證明或戶(hù)口簿等有效證明材料等，到銀行柜臺辦理。與大人賬戶(hù)不同，孩子的賬戶(hù)一般不能單獨開(kāi)通網(wǎng)銀和手機銀行，辦理各項業(yè)務(wù)需要到銀行柜臺辦理。不過(guò)，不少銀行已推出相關(guān)服務(wù)，可將孩子賬戶(hù)和監護賬戶(hù)綁定，綁定后，監護人可在自己手機銀行App上查看和管理孩子的賬戶(hù)。

　　民生銀行今年1月上線(xiàn)了“財富小管家”，這是民生銀行為兒童和家長(cháng)量身打造的親子專(zhuān)屬線(xiàn)上金融服務(wù)。民生銀行表示，孩子年齡小時(shí)，由家長(cháng)代管，家長(cháng)可通過(guò)本人手機銀行打理孩子銀行卡，孩子的錢(qián)單獨管理更清晰，提前做好資金規劃。等孩子長(cháng)大了，有了獨立的手機和手機號，家長(cháng)可為孩子開(kāi)通手機銀行，由孩子使用專(zhuān)版手機銀行自己管錢(qián)。專(zhuān)版手機銀行設置“我的資產(chǎn)”“零花錢(qián)”“攢錢(qián)”“花錢(qián)”等板塊，孩子交易時(shí)，由家長(cháng)進(jìn)行授權把關(guān)，交易安全更有保障。

　　北京銀行此前發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)2.0版，其中包括“親子賬戶(hù)共管”服務(wù)，通過(guò)賬戶(hù)托管、安全限額、定制短信等多項功能。“我給兩個(gè)孩子都在北京銀行開(kāi)了賬戶(hù)，這個(gè)賬戶(hù)和我的北京銀行賬戶(hù)是綁定的，孩子賬戶(hù)有資金變動(dòng)，我的手機就能收到短信提醒，非常方便。”家住北京的柴女士對記者說(shuō)，雖然孩子年齡還小，但是已經(jīng)有了“自己的錢(qián)要自己管起來(lái)”的意識，因此，通過(guò)單獨賬戶(hù)管理資金很有必要。

　　定制專(zhuān)屬存款產(chǎn)品

　　記者了解到，兒童賬戶(hù)資金只能購買(mǎi)活期或定期等存款類(lèi)產(chǎn)品，不涉及風(fēng)險等級較高的理財產(chǎn)品。不過(guò)，不少銀行也推出了一些針對兒童客群的存款類(lèi)專(zhuān)屬產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品保本保息，但相較于同期限的普通存款產(chǎn)品在利率上更有吸引力。

　　以剛剛過(guò)去的春節為例，工商銀行針對“寶貝成長(cháng)卡”持卡人推出兩項兒童客群專(zhuān)屬產(chǎn)品。即“工銀壓歲金”，期限三年，到期可享受央行基準利率最高上浮1.4倍；“寶貝存錢(qián)罐”，期限一年，2000元起存，到期收益享受央行基準利率最高上浮1.5倍。

　　北京銀行推出的“小京壓歲寶”36個(gè)月定期新春限定款，1000元起存，三年存期，利率也較央行基準利率有所上浮。根據北京銀行發(fā)布的數據，截至目前，北京銀行以“京螢計劃”為載體，已服務(wù)超138萬(wàn)戶(hù)家庭，“小京卡”發(fā)卡突破52萬(wàn)張，“小京壓歲寶”銷(xiāo)量超26億元。

　　易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，兒童金融群體風(fēng)險承受能力不高，在理財的“保值”和“增值”層面更看重前者，銀行可為客戶(hù)提供風(fēng)險較低、操作簡(jiǎn)單的兒童金融標準化產(chǎn)品，持續優(yōu)化用戶(hù)體驗，并通過(guò)市場(chǎng)調研等手段，設計創(chuàng )新型、定制化的“小儲戶(hù)”理財方案。

　　持續聚焦財商教育

　　除了金融賬戶(hù)和產(chǎn)品服務(wù)，銀行也把兒童財商教育作為兒童金融服務(wù)的重要抓手。如，民生銀行在親子金融品牌“民生同行”下，將開(kāi)展“財商訓練營(yíng)”系列活動(dòng)，打通線(xiàn)上知識講解與線(xiàn)下趣味互動(dòng)，以豐富的互動(dòng)游戲，引導兒童深入思考、交流和探討。同時(shí)，財商訓練營(yíng)將定期組織實(shí)戰活動(dòng)，開(kāi)展財商知識推演與應用。

　　部分銀行還高度重視兒童金融、親子金融相關(guān)業(yè)務(wù)，將相關(guān)服務(wù)進(jìn)一步品牌化、體系化。北京銀行去年9月正式發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)2.0版，今年1月舉辦“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)數字升級?mèng)呤讉€(gè)沉浸式兒童金融數字生態(tài)“京螢夢(mèng)空間”發(fā)布儀式。北京銀行表示，將持續圍繞孩子和家庭，打造激發(fā)兒童潛力、滿(mǎn)足家長(cháng)需求、切合社會(huì )發(fā)展、助推民族進(jìn)步的兒童金融服務(wù)特色品牌，助力中國青少年兒童健康成長(cháng)。

　　蘇筱芮表示，一些銀行選擇將兒童金融產(chǎn)品服務(wù)體系化，一方面表明在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行企圖通過(guò)客群細分以及精細化運營(yíng)能力以提升自身市場(chǎng)競爭力，另一方面也反映了銀行對兒童金融前景的看好，愿意投入人力、財力等資源來(lái)豐富自身產(chǎn)品服務(wù)體系，進(jìn)而為鞏固其金融生態(tài)打下優(yōu)良根基。（記者：張莫 來(lái)源： 經(jīng)濟參考報）