為何排隊提前還房貸？提前還房貸是否適合所有人？提前還房貸有哪些風(fēng)險？針對近期受關(guān)注的提前還房貸的相關(guān)問(wèn)題，記者進(jìn)行了采訪(fǎng)。
排隊提前還房貸引關(guān)注
記者調查發(fā)現，最近不少正想提前還房貸的個(gè)人遇到“線(xiàn)上預約不到，線(xiàn)下讓等消息”的情況。
記者從銀行的客服部門(mén)了解到，工農中建幾家銀行提前還房貸需要預約，多數銀行要貸款一年以上才可申請提前還款。
在北京市一家工商銀行支行，前來(lái)辦理提前還房貸的王先生告訴記者，2022年底他通過(guò)App申請提前還款時(shí)發(fā)現，線(xiàn)上申請手續復雜、需提交材料較多，隨即向銀行經(jīng)理預約線(xiàn)下辦理，經(jīng)銀行經(jīng)理審批通過(guò)后預約到2月初線(xiàn)下辦理。
記者在北京市一家建設銀行支行了解到，目前該銀行已經(jīng)關(guān)閉了手機App預約渠道，只進(jìn)行線(xiàn)下預約。而且線(xiàn)下預約的時(shí)間也已經(jīng)排到了4月。工作人員告訴記者：“2月和3月的額度已經(jīng)沒(méi)了，現在4月的提前還貸額度也快沒(méi)了。”
針對“提前還款需交違約金”的說(shuō)法，建設銀行的工作人員表示，盡管一些貸款合同中約定了提前還貸有違約金的條款，但目前北京地區該行并沒(méi)有收取違約金。也有部分銀行客服告訴記者，一年內提前還款違約金是當次還款金額的1%。
提前還房貸適合所有人嗎
記者采訪(fǎng)發(fā)現，很多人覺(jué)得“房貸利率超過(guò)理財利率”，感覺(jué)理財產(chǎn)品收益率不高、股市存在波動(dòng)、存款利率下降，減輕債務(wù)成為多數受訪(fǎng)群體提前還貸的主因。
上海易居房地產(chǎn)研究院梳理的數據顯示，2023年1月份以來(lái)，全國已有不少于30個(gè)城市降低房貸利率或執行低利率，包括蘭州、天津、武漢、太原、無(wú)錫、珠海等，這30個(gè)城市房貸利率均低于4.1%。
中國銀行研究院研究員范若瀅表示，在房地產(chǎn)政策松綁背景下，今年以來(lái)房貸利率出現明顯下調，這導致前期較高房貸利率客戶(hù)出現心理落差，部分購房者選擇通過(guò)提前還貸方式減輕利息負擔。
一位在北京辦理提前還房貸的張女士告訴記者，自己2020年初開(kāi)始還房貸，雖然是賣(mài)一套買(mǎi)一套的置換，但當時(shí)政策執行的是“認房又認貸”，貸款利率按二套房計算，基準利率上浮105個(gè)基點(diǎn)，算下來(lái)年利率接近6%，看到一些地方的銀行首套房利率最低的已經(jīng)不到4%，存款利率也不高，就想著(zhù)能提前還一些貸款，減少利息支出。
91科技集團董事長(cháng)許澤瑋介紹，向銀行申請提前還貸時(shí)，銀行通常會(huì )給出兩個(gè)選擇：一種是選擇月供不變，縮短貸款年限；另一種是，貸款年限不變，減少月供金額。
據了解，如果想節省利息，那就選縮短貸款期限；想要減少每月的房貸壓力，就選擇減少月供金額的方式?？偟膩?lái)講，本金還得越多，利息就省得越多。所以縮短貸款期限比減少月供的方式，省下的利息更多。
業(yè)內人士建議不必盲目跟風(fēng)
面對提前還貸的情況，業(yè)內人士也提醒，購房者應考慮自身實(shí)際，不必盲目跟風(fēng)提前還房貸。
“不建議借錢(qián)或掏空長(cháng)輩養老錢(qián)等方式來(lái)提前還貸?，F在背負房貸的人，大多是30歲上下的青壯年，通常上有老下有小。再加上‘80后’‘90后’大多是獨生子女，家庭贍養老人負擔重。所以一定要留有充足的家庭現金流，以防老人生病墊付之類(lèi)的支出，不宜都投到房子上。”許澤瑋說(shuō)。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，目前房貸利率和2020年左右比存在較大差異，因此不少人選擇提前還房貸。提前還房貸是市場(chǎng)行為，個(gè)體的選擇無(wú)可厚非。但是要注意用消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等方式置換房貸，導致大量資金進(jìn)入樓市所帶來(lái)的新風(fēng)險。
他舉例，目前不少銀行執行的消費貸、信用貸、經(jīng)營(yíng)貸等利率很低，比如某商業(yè)銀行的“閃電貸”在使用利率優(yōu)惠券后，年利率可以到3.2%，比現行的房貸利率更低，比前幾年執行的房貸利率更低了一大截。
記者在多個(gè)購房群里發(fā)現，有貸款中介頻頻發(fā)送“置換經(jīng)營(yíng)貸”的廣告。一位貸款中介表示，營(yíng)業(yè)執照滿(mǎn)一年，房產(chǎn)證滿(mǎn)半年，經(jīng)營(yíng)貸利率最低可以做到年化3.7%。
中央財經(jīng)大學(xué)財經(jīng)研究院院長(cháng)林光彬表示，應重視存量房貸利率過(guò)高的現象，適當降低個(gè)人房貸利率壓力。此外，個(gè)人也應建立守法意識、學(xué)習法律知識、增強防騙意識，不要讓詐騙分子鉆空子。（來(lái)源： 經(jīng)濟參考報 記者：烏夢(mèng)達 陳旭）
