“看直播漲額度，最高可提300萬(wàn)”“點(diǎn)擊上方關(guān)注主播，不錯過(guò)任何一波漲額福利”“抖音直播間申請且授信通過(guò)，即有機會(huì )抽獎海藍之謎和iPhone14”……“618”大促火熱來(lái)襲的同時(shí)，多家銀行機構正在抖音和微信等平臺直播間里帶貨信貸產(chǎn)品。
業(yè)內人士表示，銀行正通過(guò)入局“短視頻+直播”的新業(yè)態(tài)模式，提高曝光度和用戶(hù)黏性，實(shí)現流量獲客。洞察到直播電商市場(chǎng)的巨大融資需求，銀行持續創(chuàng )新信貸產(chǎn)品。在此過(guò)程中銀行需注意合規問(wèn)題，嚴控風(fēng)險，不可為了流量而過(guò)度推銷(xiāo)、違規宣傳、誤導消費者。
銀行嘗鮮“貸款直播”
“幫助老板們解決資金周轉問(wèn)題！最高可提額到300萬(wàn)”“直播出賬用券享年化利率3.6%，最高可借20萬(wàn)”“足不出戶(hù)辦理信用卡，優(yōu)惠權益快來(lái)領(lǐng)取”……在寧波銀行、中信銀行、交通銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等多家銀行的抖音或微信直播間里，主播們正在介紹具有限時(shí)優(yōu)惠的信貸產(chǎn)品。
記者以消費者身份咨詢(xún)了解到，符合相關(guān)條件的消費者可點(diǎn)擊直播間里貸款申請或信用卡申請的H5鏈接，填寫(xiě)基本信息后一鍵提交申請?？稍谥辈ラg內領(lǐng)取優(yōu)惠券和福利權益，具體貸款額度以銀行實(shí)際審批為準，1至3個(gè)工作日可收到銀行的短信提醒。
“鏈接里的信用卡，大部分粉絲都能申請下來(lái)?？ㄆ膶徍碎T(mén)檻與普卡一致，但審批額度沒(méi)有上線(xiàn)，根據大家的信用資質(zhì)而定，由銀行專(zhuān)業(yè)人員來(lái)進(jìn)行審核?？斓脑?huà)，審核結果十幾分鐘就能出來(lái)，慢的話(huà)三個(gè)工作日出來(lái)。”抖音直播間里“交通銀行信用卡買(mǎi)單吧”的主播告訴記者。
“只申請額度不借款不收費，無(wú)中介服務(wù)費。需要企業(yè)的法定代表人來(lái)申請，點(diǎn)擊屏幕下方鏈接，跳轉到‘免費測試額度’頁(yè)面，完成提額任務(wù)。建議選擇流水較多的銀行卡，這樣審批額度較高，3分鐘左右就能收到提額結果。”網(wǎng)商銀行微信直播間里的主播向記者介紹了提高網(wǎng)商貸額度的方法。
巨豐投顧高級投資顧問(wèn)于曉明指出，通過(guò)開(kāi)放“貸款直播”，銀行和抖音等平臺可以實(shí)現互惠互利，從中獲得相應的商業(yè)利益。對于銀行而言，直播可以幫助其直接與潛在客戶(hù)進(jìn)行溝通，拓寬業(yè)務(wù)和客戶(hù)群體。同時(shí)，通過(guò)互動(dòng)環(huán)節獲取用戶(hù)的現實(shí)反饋和需求，及時(shí)調整產(chǎn)品和服務(wù)方案。對于直播平臺而言，可以通過(guò)分成收益或其他形式取得商業(yè)回報。
不斷完善營(yíng)銷(xiāo)模式
事實(shí)上，“貸款直播”并非是銀行首次嘗鮮直播營(yíng)銷(xiāo)。此前，已有銀行入局“短視頻+直播”業(yè)務(wù)，實(shí)現流量獲客。以寧波銀行為例，該行抖音賬號“寧波銀行寧來(lái)花”擁有94.2萬(wàn)粉絲。點(diǎn)擊“直播動(dòng)態(tài)”便能看到，自4月28日至6月15日該賬號開(kāi)啟了43場(chǎng)直播。此外，該賬號發(fā)布了162條視頻，置頂視頻獲贊量高達35.8萬(wàn)。
“年輕人‘攢金豆豆’大流行，算不算理財？”“培養孩子財商為何需要四個(gè)存錢(qián)罐？”“范仲淹竟然是中國慈善信托的鼻祖”……日前，浙商銀行啟動(dòng)直播大賽，參賽選手學(xué)習剖析流量鏈路、投身直播實(shí)戰。浙商銀行表示，挖掘培養一批“水平高、擅直播、接地氣”的金融顧問(wèn)和客戶(hù)經(jīng)理，實(shí)現形象提升和經(jīng)營(yíng)發(fā)展同頻共振。
記者了解到，近年來(lái)，部分銀行為提高營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)吸引力，已在互聯(lián)網(wǎng)平臺開(kāi)展直播等網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，取得較好效果。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，銀行通過(guò)流量平臺對產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，符合當代潮流，也能更好滿(mǎn)足客戶(hù)需求，但在此過(guò)程中要注意合規問(wèn)題。銀行自主通過(guò)直播等方式開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)人員應當為金融機構從業(yè)人員并具備相關(guān)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。此外，不得通過(guò)短視頻等平臺，片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。
持續創(chuàng )新信貸產(chǎn)品
直播帶貨全網(wǎng)火爆，催生出巨大的電商市場(chǎng)。隨著(zhù)企業(yè)業(yè)務(wù)量快速提升，電商商戶(hù)需要更多的流動(dòng)資金來(lái)進(jìn)行貨物儲備。在電商模式下，部分商戶(hù)受困于賬期難題，銀行洞察到其背后巨大的融資需求，已推出“直播貸”等創(chuàng )新信貸產(chǎn)品。
沂水農商銀行推出“直播電商貸”，不以客戶(hù)的資產(chǎn)、負債、收入和支出授信，而是以客戶(hù)粉絲數、上一年度營(yíng)業(yè)額、當年累計營(yíng)業(yè)額、一定周期直播押款額度等確定貸款授信額度，最高可達月均營(yíng)業(yè)額的10倍。
羅莊農商銀行結合羅莊區電商直播產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展情況，推出“直播電商貸”，產(chǎn)品按照“應收賬款質(zhì)押”模式辦理，激活電商從業(yè)群體資金流價(jià)值，滿(mǎn)足電商從業(yè)群體資金需求。
對于銀行而言，如何把控相關(guān)風(fēng)險？蘇州銀行推出的企業(yè)“直播貸”在客戶(hù)授權后應用RPA機器人自動(dòng)抓取商戶(hù)經(jīng)營(yíng)信息、定期同步商戶(hù)經(jīng)營(yíng)流水、實(shí)時(shí)監控平臺賬戶(hù)狀態(tài)、獲取直播訂單和物流進(jìn)程，以此嚴控風(fēng)險。（中國證券報·中證網(wǎng)）
