近期，以商業(yè)銀行為代表的金融機構抓住“618”機會(huì )，開(kāi)啟了新一輪消費貸“價(jià)格戰”，推出限時(shí)優(yōu)惠利率、抽獎送禮等活動(dòng)，優(yōu)惠力度比以往更大。
中國銀行研究院博士后李一帆對《證券日報》記者表示，個(gè)人金融業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要組成部分，發(fā)展消費信貸，多渠道加大消費貸款產(chǎn)品的投放力度，有利于銀行優(yōu)化自身信貸結構，拓展新的營(yíng)收增長(cháng)點(diǎn)。不過(guò)，消費貸市場(chǎng)過(guò)度“價(jià)格戰”，不僅有損個(gè)人征信，也可能影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理，不利于相關(guān)業(yè)務(wù)可持續開(kāi)展。對于銀行而言，需要多方面進(jìn)行探索，更加精準對接消費者的消費貸需求。
多銀行推消費貸優(yōu)惠
自去年以來(lái)，多家銀行下調消費貸利率，消費貸利率普遍進(jìn)入“3”的時(shí)代。近日，《證券日報》記者了解到，6月份以來(lái)，多家銀行推出了新一輪消費貸限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)。
某國有大行理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者，該行在6月1日至6月30日推出“惠民貸年中慶典”活動(dòng)，新批額的優(yōu)質(zhì)單位新客可獲得3.24%提款年利率券（單利）1張+38元貼金券。另外，新批額的其他新客可獲3.6%提款年利率券（單利）1張。貸款期限可達3年，最高貸款額度達50萬(wàn)元。
“民生民易貸在6月2日至6月28日期間可享受利率優(yōu)惠，‘新客’單筆提款1萬(wàn)（含）以上可享受單筆年化單利3.48%優(yōu)惠利率。”民生銀行北京分行某支行網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理對記者表示。
另?yè)浾吡私?，此前招商銀行閃電貸曾推出多輪利率優(yōu)惠券活動(dòng)。近期，招商銀行再次推出新一輪優(yōu)惠活動(dòng)，優(yōu)惠力度比以往更大。招商銀行手機App顯示，6月1日至7月31日，閃電貸建額成功的新客戶(hù)享受6.8折以及抽獎，如果客戶(hù)可借額度在10萬(wàn)元以上，年利率最低可達3.4%。另外，閃電貸單筆提款大于或等于8萬(wàn)元且成功放款的客戶(hù)可參與抽獎。
《證券日報》記者通過(guò)該行的手機銀行App申請閃電貸發(fā)現，優(yōu)惠后年利率（單利）為4.4064%，相當于打了6.8折（優(yōu)惠前的年利率為6.48%）。
發(fā)展消費貸須防范風(fēng)險
星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示，結合季節性因素來(lái)看，此時(shí)大力推廣消費貸可看作銀行“618”優(yōu)惠活動(dòng)的一部分，此時(shí)的低息、優(yōu)惠更多的是一種短期現象，具有促銷(xiāo)特征。除開(kāi)季節性因素，受提前還貸等因素影響，近期個(gè)人貸款增長(cháng)乏力，銀行寄希望于通過(guò)發(fā)力消費貸來(lái)提振貸款增速；中長(cháng)期看，房貸在個(gè)人貸款中的占比趨勢性下降，消費貸的地位將趨勢性上升，值得銀行投入更多資源。
另外，有銀行業(yè)內人士表示，如果消費貸市場(chǎng)“價(jià)格戰”過(guò)度，也不利于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，因此，銀行在推動(dòng)消費貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，需要兼顧業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。
李一帆表示，消費貸市場(chǎng)過(guò)度“價(jià)格戰”的影響體現在：首先是在消費者層面，可能刺激消費者進(jìn)行過(guò)度消費和借貸，從而在日后產(chǎn)生貸款逾期或催收等糾紛，有損個(gè)人征信；其次是在銀行層面，銀行為招攬更多客戶(hù)辦理貸款，容易陷入激烈的同業(yè)競爭，可能降低消費貸的辦理門(mén)檻并放松風(fēng)控審批。特別是當前部分消費貸利率已經(jīng)低于存量房貸利率，在套利空間下，存在消費貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的可能，影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理，不利于相關(guān)業(yè)務(wù)可持續開(kāi)展。
“從銀行層面看，除了降低貸款利率，未來(lái)，銀行需要圍繞以下方面進(jìn)行探索，更加精準對接消費者的消費貸需求：一是堅持以客戶(hù)為中心，緊密結合不同群體的需求，找準消費貸產(chǎn)品和服務(wù)的切入點(diǎn)，為其提供適宜的產(chǎn)品和一攬子服務(wù)；二是優(yōu)化布局，在周末或節假日期間，在線(xiàn)下商超周邊設立服務(wù)專(zhuān)柜，加大營(yíng)銷(xiāo)宣傳力度，引導市民群體深入了解消費貸知識；三是依托數字化轉型，在符合監管要求的前提下，加快推進(jìn)實(shí)現消費貸產(chǎn)品全流程線(xiàn)上辦理，提高審批和放款效率，增強消費貸服務(wù)的可得性和便利性。”李一帆表示。（來(lái)源： 證券日報）
