牦牛對于西藏的農牧民來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是重要的生產(chǎn)資料和生活資料，然而，俗語(yǔ)有言，“家財萬(wàn)貫，帶毛的不算”，一旦疫病或天災來(lái)襲，農牧民幾乎沒(méi)有抵抗之力，受到的打擊也堪稱(chēng)毀滅性。如何破解這一亙古難題？近日，記者從中國平安集團了解到，自2023年平安產(chǎn)險在西藏那曲比如縣開(kāi)展藏系牛養殖保險（俗稱(chēng)“牦牛險”）以來(lái)，短短一個(gè)月時(shí)間給全縣5000多戶(hù)牧民、16萬(wàn)頭牦牛打上了帶有二維碼的耳標，拍上照片，每一頭牦牛都擁有獨一無(wú)二的“身份證”，從此，它們將被精細管理，被保險牢牢守護。

西藏那曲，平均海拔超過(guò)4500米，是全國海拔最高的城市之一，也是全國五大牧區之一，下轄1個(gè)區和10個(gè)縣，總面積達30多萬(wàn)平方公里。其中的比如縣，在藏語(yǔ)中名為“母牦牛的部落”。那曲市政協(xié)委員、平安產(chǎn)險西藏分公司那曲中心支公司總經(jīng)理丁偉超告訴記者，藏系牦牛屬野外散養，如果沒(méi)有牲畜耳標、“牛臉識別”等科技化手段來(lái)建立牦牛的身份識別，很難解決農險承保過(guò)程中道德風(fēng)險防范難、騙保問(wèn)題嚴重、理賠信息核實(shí)困難等痛點(diǎn)。“為了實(shí)現牦牛的精準識別，我們需要將一枚帶有二維碼和數字的特制耳標釘在牦牛的耳朵上，植入該頭牛的身份、地理位置等信息。同時(shí)，用平安愛(ài)農寶App實(shí)現拍照和系統記錄，一頭牦牛，分別擁有牛頭、牛全身、耳標三張照片。一旦牦牛發(fā)生意外死亡，只要資料上傳齊全，理賠款最快24小時(shí)內到賬。”作為世界五百強企業(yè)和中國排名第一的險企，丁偉超對中國平安的服務(wù)很有信心。

在丁偉超看來(lái)，開(kāi)展“牦牛險”最難的地方是在極端工作條件和限定時(shí)間內，為散落在野生環(huán)境下的投保牦牛打上耳標。“那曲年平均氣溫在零度以下，高寒缺氧是常態(tài)，一般人來(lái)了可能連一天都待不住。由于牦牛每天7點(diǎn)至19點(diǎn)均在野外食草，聚集難度大，僅在春夏之交的配種時(shí)才會(huì )下山，我們必須在牦牛下山的一個(gè)月內，為所有投保牦牛打上耳標。在西藏地區，通往每個(gè)村的道路往往都是非鋪裝路面，一次單程拜訪(fǎng)，常常需要交替使用駕駛汽車(chē)、騎摩托車(chē)、騎馬等方式才能前往農牧民家中，有時(shí)一天的時(shí)間都不夠。截至2023年7月31日，我們實(shí)現耳標打釘率為93.1%，共計完成了牦牛耳標打釘19.3萬(wàn)片，拍照并上傳檢驗照片39.3萬(wàn)張。”完成了看似不可能完成的任務(wù)，丁偉超笑言，“看起來(lái)簡(jiǎn)單的‘保險’工作，其實(shí)更像是提心吊膽地闖關(guān)冒險，跟取經(jīng)一樣難。”

丁偉超和同事走遍了比如縣的10個(gè)鄉鎮、172個(gè)行政村，挨家挨戶(hù)去宣傳推廣、查驗標的和收取保費。據悉，牦牛險屬于政策性農業(yè)保險，我國按照“政府引導、市場(chǎng)運作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，實(shí)施農業(yè)保險保費補貼政策。一份牦牛險的保費是150元，保額為5000元，其中由農戶(hù)自繳6%，剩余的94%則由中央、自治區、地級市、縣四級政府財政補貼。“我們咬緊牙關(guān)，秉承‘越遠的地方，越需要我們’的信念，不遺漏一戶(hù)牧民，爭取做到應保盡保、應賠盡賠、應賠快賠，就是要把國家惠民的好政策落實(shí)到‘最后一公里’，讓群眾相信保險的力量。”丁偉超坦言。

一枚小小的牦牛耳標，背后體現了數字金融和科技金融的成果。一方面，平安產(chǎn)險積極開(kāi)展防災減損、風(fēng)險減量服務(wù)，通過(guò)平安愛(ài)農寶App向農牧民發(fā)送氣象預警信息、在冬季來(lái)臨前，還提醒牧民進(jìn)行風(fēng)險巡防，協(xié)助儲備草料，減少牲畜的死亡概率。另一方面，通過(guò)大數據手段，發(fā)現苗頭性和隱患性問(wèn)題，即刻采取有效手段，最大程度減少農牧民的經(jīng)濟損失。“今年1月，我們發(fā)現有個(gè)村子的牦牛發(fā)生疫情傳播速度很快，當時(shí)生病的牦牛有236頭，我們第一時(shí)間向相關(guān)部門(mén)匯報，并采購藥品聯(lián)系獸醫進(jìn)行及時(shí)干預，最后死亡牦牛只有100多頭。”丁偉超自認為干的都是“分內事”，卻收獲了錦旗和感謝信。

最讓丁偉超驕傲的是，“許多藏族同胞視牦牛為‘家人’與‘圖騰’，每頭牦牛都擁有自己的藏族名字，很多藏族農戶(hù)可以叫得上家中每一頭牦牛的名字。通過(guò)牦牛險，給它們打上耳標，相當于是用一個(gè)保護的形式，讓它們完美地走完一生。有了這個(gè)保障，牧民們能更安心地放牧生活，我們所有的付出就都有意義了。我們和牦牛、和草原，所有的生命依靠在一起，這才有了我們永遠的家園。”

實(shí)際上，牦牛險只是平安產(chǎn)險在比如縣提供的其中一項服務(wù)內容，他們還為藏系牛、藏系羊、青稞、油菜、馬鈴薯及農房等6種政策內標的提供風(fēng)險保障。在未來(lái)的設想中，他們還在謀劃商業(yè)性農業(yè)險、溯源險等特色農業(yè)保險，真正發(fā)揮保險的“經(jīng)濟助推器”和“社會(huì )穩定器”作用，真正幫助農牧民“旱澇保收”。