從安徽阜陽(yáng)萬(wàn)畝蘆蒿的田間地頭，到內蒙古呼和浩特的肉牛養殖場(chǎng)；從福建泉州千余家的抖音電商商戶(hù)，到“世界工廠(chǎng)”廣東佛山的中小制造企業(yè)的流水車(chē)間……在平安銀行看來(lái)，普惠金融不止是反映到報表里的一組組數據，更是一幅幅流轉在大江南北、產(chǎn)業(yè)鏈上下游里的鮮活圖景。

數據顯示，截至2023年末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5721億元、貸款戶(hù)數超過(guò)100萬(wàn)戶(hù)，累計投入鄉村振興支持資金超1000億元。在踐行“真普惠、真小微”的路上，平安銀行的普惠金融業(yè)務(wù)正在努力描繪出一條特色化、可持續的高質(zhì)量發(fā)展曲線(xiàn)。

積極為小微企業(yè)減費讓利

一直以來(lái)，“真普惠、真小微”都是平安銀行積極賦能實(shí)體經(jīng)濟和小微企業(yè)的普惠精神內核。

截至2023年末，平安銀行表內外授信總融資額51,489.58億元，較上年末增長(cháng)4.2%。其中，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款累計戶(hù)數103.22萬(wàn)戶(hù)，是股份制行中服務(wù)普惠型小微客戶(hù)較多的銀行。其中，貸款金額在100萬(wàn)元以下的戶(hù)數占比83.9%，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)占絕對主體。此外，在利率定價(jià)方面，該行小微企業(yè)新發(fā)放貸款加權平均利率6.21%，較2022年全年下降1.23個(gè)百分點(diǎn)，是股份制行中下降幅度較大的銀行。

總結平安銀行普惠金融的特色，一方面，通過(guò)持續拓寬小微客戶(hù)覆蓋面，做大小微貸款余額，降低普惠小微客戶(hù)金融服務(wù)獲得成本，助力小微企業(yè)減負，做實(shí)“真普惠”；另一方面，通過(guò)聚焦產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)等群體，做實(shí)“真小微”。

據了解，在降低普惠型小微客戶(hù)綜合金融服務(wù)成本方面，平安銀行積極響應金融監管機構為小微客戶(hù)減費讓利的號召，通過(guò)發(fā)送利息券、減免企業(yè)及個(gè)人結算、開(kāi)戶(hù)等費用，降低普惠小微客戶(hù)金融服務(wù)獲得成本，助力小微企業(yè)減負。截至2023年末，平安銀行為小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù)減免支付結算手續費累計降費規模達3.17億元，自主降費項目的實(shí)際累計降費規模達1.05億元。

平安銀行黨委書(shū)記、行長(cháng)冀光恒表示，2023年以來(lái)，平安銀行認真貫徹國家決策部署和金融監管部門(mén)要求，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，將“真普惠、真小微”落到實(shí)處。目前，平安銀行正通過(guò)不斷深化線(xiàn)上化、數字化布局，以多元業(yè)務(wù)模式協(xié)同發(fā)展，持續加大普惠金融支持力度。

打造普惠金融鮮活圖景

“平安宅抵貸全國通”“平安惠農貸”“平安數字貸”……在用戶(hù)的直觀(guān)感受中，平安銀行普惠金融業(yè)務(wù)不僅表現在產(chǎn)品數量上，更體現在惠企惠民的精準性和場(chǎng)景化上。

在河北唐山，從事機械設備與電子產(chǎn)品批發(fā)的安女士，是平安銀行眾多小微企業(yè)主客戶(hù)中的一員，也是該行普惠金融的受益者之一。2023年年初，安女士因擴大規模、采購機械設備，企業(yè)出現資金缺口。為解燃眉之急，安女士在平安銀行唐山分行咨詢(xún)貸款業(yè)務(wù)，貸前調查階段告知其在海南省三亞市有住宅一套，但因“人房分離”，傳統金融機構及產(chǎn)品無(wú)法提供融資渠道。

正當安女士一籌莫展之際，平安銀行唐山分行客戶(hù)經(jīng)理向其推薦了該行創(chuàng )新推出的宅抵貸“全國通”業(yè)務(wù)。唐山分行客戶(hù)經(jīng)理在收集了安女士基礎材料后，很快對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)資金缺口進(jìn)行了貸前調查。平安銀行遠在三亞分行的客戶(hù)經(jīng)理則運用遠程查勘等作業(yè)工具，對借款人與經(jīng)營(yíng)企業(yè)二次調查。最終，在平安銀行唐山和三亞兩地的協(xié)同服務(wù)下，安女士很快獲得了經(jīng)營(yíng)性貸款480萬(wàn)元，且貸款利率低至LPR。

通過(guò)分行間協(xié)同合作，打破作業(yè)壁壘，實(shí)現通抵通貸，讓中小微企業(yè)主更快更好的獲取融資支持，是平安銀行眾多產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新的縮影。數據顯示，截至2023年12月31日，“平安宅抵貸全國通”規模已經(jīng)超過(guò)35億元，該項業(yè)務(wù)也因此入選金融監管部門(mén)信貸支持新市民典型案例。

全員普惠、全行走訪(fǎng)，在平安銀行遍布全國的分行中，客戶(hù)經(jīng)理深入一線(xiàn)與小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)交朋友、談業(yè)務(wù)的案例和場(chǎng)景不勝枚舉。而一個(gè)個(gè)真正惠民惠企的“拳頭產(chǎn)品”也應運而生。以“平安惠農貸”為例，2023年，平安銀行針對特定場(chǎng)景生態(tài)圈的小微企業(yè)客群，為客戶(hù)定制特色惠農貸款方案，以多種方式認定農戶(hù)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)，助力農戶(hù)發(fā)展，全面激發(fā)鄉村活力。

除針對新市民和企業(yè)主的“平安宅抵貸全國通”外，平安銀行在農業(yè)領(lǐng)域還定制了“海水養殖貸”“陳皮貸”“蘆蒿貸”“百合貸”等產(chǎn)品，一幅幅鮮活的普惠金融圖景正在全國各地緩緩鋪陳：在安徽阜陽(yáng)，平安銀行當地分行持續結合當地蘆蒿產(chǎn)業(yè)特色，積極走訪(fǎng)農戶(hù)，為蘆蒿種植戶(hù)制定差異化授信政策，解決種植戶(hù)缺少經(jīng)營(yíng)憑證、銀行可接納擔保物及資產(chǎn)的難題，并向蘆蒿加工企業(yè)提供普惠金融產(chǎn)品專(zhuān)項支持深加工，助力進(jìn)一步挖掘產(chǎn)業(yè)價(jià)值。在呼和浩特分行，平安銀行員工積極走訪(fǎng)內蒙當地肉牛養殖產(chǎn)業(yè)，了解到養殖戶(hù)老李計劃擴大牛群養殖規模，積極利用普惠金融靈活的信貸政策，幫助老李及時(shí)填補資金缺口，助力擴產(chǎn)計劃順利落地。

將“真普惠、真小微”落到實(shí)處

2023年10月，中央金融工作會(huì )議首次提出要“加快建設金融強國”，并指出“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融‘五篇大文章’”。對此，冀光恒指出，平安銀行高度重視“五篇大文章”的推動(dòng)落實(shí)工作，在普惠金融方面，堅持“真小微、真普惠”方式。未來(lái)，將充分了解小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、涉農主體等市場(chǎng)主體發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的金融服務(wù)需求，持續做好普惠客群經(jīng)營(yíng)服務(wù)工作，持續提供多元化、價(jià)格適宜、條款易懂的普惠金融產(chǎn)品。

平安銀行普惠金融部負責人表示，平安銀行普惠金融在過(guò)去獲得了高速的發(fā)展，但面對新的市場(chǎng)、新的形勢，平安銀行要打造“五新普惠”、煥“芯”再出發(fā)，在客群、產(chǎn)品、模式、理念、隊形等多個(gè)方面進(jìn)行升級，為普惠金融的長(cháng)遠發(fā)展打下良好基礎。首先是建設特色支行，深度服務(wù)本地客群。其次，加快產(chǎn)品研發(fā)，打造普惠四個(gè)標準產(chǎn)品和一個(gè)綜合授信的產(chǎn)品體系，采用模塊化的開(kāi)發(fā)設計，將更靈活支持全行各個(gè)分行服務(wù)屬地客戶(hù)，其中以四個(gè)標準化產(chǎn)品解決小微企業(yè)簡(jiǎn)單高頻的業(yè)務(wù)需求，一個(gè)綜合授信模式解決圈鏈、平臺場(chǎng)景中的定制化需要。再次是構建“信貸+”服務(wù)模式，結合小微企業(yè)需要，提供結算、財務(wù)咨詢(xún)、匯率避險等綜合服務(wù)，做好綜合經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，優(yōu)化信貸結構，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦科技創(chuàng )新、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游中小微企業(yè)，進(jìn)行批量開(kāi)發(fā)，更精準更高效地提升金融服務(wù)質(zhì)效。