近年來(lái)，有不少非法分子利用消費者金融知識欠缺、防范意識薄弱等特點(diǎn)，引誘消費者操作“貸舊投新”，讓消費者利用保單貸款購買(mǎi)新的保險產(chǎn)品。該行為不僅危害消費者的財產(chǎn)安全權，還損害消費者的保險保障。

【案例簡(jiǎn)介】

科技賦能，敲響客戶(hù)警鐘

2023 年 4 月，客戶(hù)服務(wù)人員小程在處理空客業(yè)務(wù)中，接到客戶(hù)陳先生的呼入視頻，系統顯示其需辦理保單貸款確認業(yè)務(wù)，在通過(guò)身份核實(shí)、人臉識別進(jìn)入業(yè)務(wù)確認環(huán)節，陳先生突然猶豫不定并轉向視頻外某處，與不明人員確認到底是領(lǐng)錢(qián)還是貸款。小程立馬發(fā)現貓膩并提醒陳先生注意保護自身財產(chǎn)安全，對方隨后表示無(wú)需辦理貸款、匆忙掛斷視頻。

細致溝通，講解保險保障

小程再次致電陳先生溝通，發(fā)現其在辦理業(yè)務(wù)中確實(shí)有他人在旁協(xié)助貸款操作，但未說(shuō)明是貸款業(yè)務(wù)，只提及領(lǐng)取，且在領(lǐng)取后可以購買(mǎi)一款更好的產(chǎn)品。對此，小程提醒陳先生警惕不法金融風(fēng)險，投保人應根據實(shí)際保險需求和經(jīng)濟實(shí)力購買(mǎi)金融產(chǎn)品，銷(xiāo)售人員不得通過(guò)引導保單貸款、引導退舊保單的方式讓投保人購買(mǎi)金融產(chǎn)品。陳先生最后表示第三方人員還在身邊，說(shuō)話(huà)不方便，但已知道其中風(fēng)險。

堅持專(zhuān)業(yè)，真相水落石出

小程多次跟進(jìn)，發(fā)現陳先生是接到了某公司的理財推銷(xiāo)，對方利用話(huà)術(shù)誘導老年客戶(hù)通過(guò)信用貸款、抵押貸款、保單貸款等方式套取資金，再唆使老年客戶(hù)購買(mǎi)不明理財產(chǎn)品。陳先生向小程表示感謝，正是她的堅持與專(zhuān)業(yè)才讓他在風(fēng)險來(lái)臨之際能夠擦亮雙眼，識破不法人員的違規操作。

【案例分析】

在這個(gè)案例中，客戶(hù)陳先生明顯是被不法人員煽動(dòng)而提出貸款訴求，但實(shí)際并不清楚辦理貸款業(yè)務(wù)的用途與風(fēng)險。從保險消費者角度來(lái)說(shuō)，我們在購買(mǎi)保險時(shí)，一定要搞清楚這份保險究竟“保什么”“不保什么”，是不是符合自身實(shí)際需求。不能隨意聽(tīng)信他人推薦更“物美價(jià)廉”產(chǎn)品的相關(guān)宣傳。

【風(fēng)險提示】

理性思考，詳細了解產(chǎn)品

保險產(chǎn)品眾多，保險消費者應充分考慮自身保障需求，對產(chǎn)品條款應認真閱讀了解，切勿聽(tīng)信銷(xiāo)售人員口頭承諾；提高風(fēng)險防范意識，切勿盲目跟風(fēng)投?；蛲吮?，同時(shí)切勿輕信天上掉餡餅。

保護個(gè)人信息，非必要時(shí)勿提供

科技逐步發(fā)展，保險消費者辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中通常會(huì )采用手機驗證、人臉識別、簽字等方式確認，仔細閱讀隱私協(xié)議等條款，對自己授權或者提供的個(gè)人信息進(jìn)行持續跟蹤，切勿隨意向他人透露銀行賬戶(hù)、短信驗證碼等個(gè)人信息。

通過(guò)正規渠道購買(mǎi)保險

選擇官方渠道了解保險的相關(guān)權益，優(yōu)惠政策等；如遇以保單升級為由的貸舊投新、退舊投新等套路時(shí)，應當盡量留存證據，及時(shí)向保險公司反饋，切實(shí)維護自身的合法權益。