日前，國內領(lǐng)先的金融理財市場(chǎng)數據研發(fā)機構——普益標準發(fā)布了商業(yè)銀行財富管理能力排名報告（2020年下半年）。本次排名對象為財富管理能力排名前100的內資商業(yè)銀行，其中在全國性商業(yè)銀行中，財富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國工商銀行、中國光大銀行。
一位銀行業(yè)首席分析師表示，我國財富管理行業(yè)未來(lái)十年仍將保持10%以上的年均增長(cháng)，預計2030年行業(yè)規模有望達到254萬(wàn)億元，其中頭部機構有望獲得更快的增長(cháng)速度。目前，中國財富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規模超百萬(wàn)億元，增速為全球之最。
面對廣闊的市場(chǎng)前景，大資管行業(yè)百舸爭流，銀行、保險、券商、信托等金融機構紛紛下海搶占市場(chǎng)。在如此激烈的市場(chǎng)競爭之下，招商銀行和中信銀行是如何脫穎而出的？
招行中信興業(yè)位列三甲
很顯然，在國民財富穩步增長(cháng)和資管行業(yè)深化改革的大背景下，財富管理被認為是中國銀行業(yè)未來(lái)十年的重大發(fā)展機遇之一。招商銀行、中信銀行等頭部銀行對此無(wú)疑有更為深刻的理解與認識。
截至2020年底，中國共有超過(guò)4000家的內資商業(yè)銀行。普益標準以2020年下半年為觀(guān)察期，從品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線(xiàn)競爭力、財富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財富科技實(shí)力五個(gè)維度對銀行財富管理機構(主要包括銀行零售部和私人銀行部）進(jìn)行考察，以銀行通過(guò)公開(kāi)渠道披露的信息、反饋的動(dòng)態(tài)問(wèn)卷作為數據來(lái)源。
在財富管理能力排名前100的內資商業(yè)銀行中，包括全國性銀行18家（國有銀行6家，股份制商業(yè)銀行12家），區域性銀行82家（城市商業(yè)銀行63家，農村金融機構19家）。而在這100家內資商業(yè)銀行之中，招商銀行和中信銀行雙星閃耀，這并非偶然。
2020上半年，招行零售AUM（管理客戶(hù)總資產(chǎn)）半年增量7692億元，增速10.26%，總量突破8萬(wàn)億大關(guān)。被媒體譽(yù)為“一哥”的招行私人銀行，AUM達2.5萬(wàn)億元，且戶(hù)均資產(chǎn)達2743萬(wàn)元，仍是唯一規模超過(guò)2萬(wàn)億的私行，遠超同業(yè)。
業(yè)內人士分析稱(chēng)，招行業(yè)績(jì)如此亮眼與其在客群增長(cháng)的同時(shí)抓住了外部市場(chǎng)機遇，推動(dòng)受托理財、代理基金等業(yè)務(wù)不無(wú)關(guān)系。
在招行身后，中信銀行也正“快馬加鞭”，加速趕超。該行零售AUM規模在2019年均首次突破2萬(wàn)億，是繼招行之后第二家站上這一臺階的股份制銀行。
2020年，中信銀行財富管理業(yè)務(wù)凈值化轉型步伐加快，個(gè)人凈值型理財產(chǎn)品銷(xiāo)量同比增長(cháng)22%，存量規模占比72%，較上年末提升9個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，中信銀行著(zhù)力于為高凈值客戶(hù)提供綜合金融解決方案，家族信托累計規模年新增127億元，市場(chǎng)份額占比達15%，排名同業(yè)前列。
截至2020年底，該行私人銀行客戶(hù)已突破5萬(wàn)戶(hù)，管理資產(chǎn)規模超過(guò)6800億元。
財富管理是這樣煉成的
財富管理猶如一場(chǎng)“攻防戰”，既要不斷獲取新的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，又要留住老客戶(hù)，需要銀行做到全方位“以客戶(hù)為中心”，這并非易事。
對于招商銀行、中信銀行等頭部銀行而言，完備的財富管理體系、強大的品牌力、廣泛的客群渠道以及多元化產(chǎn)品服務(wù)能力，是其能抓住財富管理大機遇的關(guān)鍵所在。
不僅如此，在金融科技對銀行經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的顛覆中，零售銀行領(lǐng)域的影響更為明顯。如火如荼的數字化，從各個(gè)環(huán)節改變了財富管理，也成為銀行財富管理決勝未來(lái)競爭的關(guān)鍵點(diǎn)。與此同時(shí)，以客戶(hù)為中心的資產(chǎn)配置時(shí)代全面來(lái)臨，招商銀行、中信銀行等頭部銀行紛紛加快推進(jìn)財富管理平臺化建設，從產(chǎn)品為導向轉型為以客戶(hù)為導向。
除此之外，中信銀行在財富管理服務(wù)方面擁有一個(gè)得天獨厚的優(yōu)勢——依托中信集團全牌照綜合金融服務(wù)資源。中信集團旗下有比較齊全的金融門(mén)類(lèi)，集團內共有15家金融子公司，在產(chǎn)業(yè)鏈上還投資不同行業(yè)的企業(yè)，既可實(shí)現融融協(xié)同，也可實(shí)現產(chǎn)融協(xié)同。中信銀行依托中信集團綜合金融平臺，可與兄弟公司如中信證券、中信建投、中信信托、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險等頭部金融機構聯(lián)手，共同為客戶(hù)打造專(zhuān)業(yè)、智慧、開(kāi)放、有溫度的財富管理體系。
2020年12月31日，中信銀行全新升級“中信幸福財富”品牌，這正是中信銀行依托集團資源，抓住戰略性機遇，發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，履行社會(huì )責任，促進(jìn)全體人民共同富裕的一次再出發(fā)。
“中信幸福財富”在推進(jìn)品牌升級的同時(shí)，逐步實(shí)現三大方面整合：一是搭建國內一流的“中信幸福財富”專(zhuān)家團隊；二是聯(lián)合為“中信幸福財富”客戶(hù)提供全委托基金投顧服務(wù)；三是通過(guò)集團“優(yōu)享+”平臺，在集團內部打通“中信幸福財富”客戶(hù)服務(wù)標準和基礎權益體系。
中信銀行相關(guān)負責人在“中信幸福財富”品牌發(fā)布會(huì )上表示：“2021年是‘十四五’規劃的開(kāi)局之年，‘中等收入群體顯著(zhù)擴大’、‘全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展’，一系列全新的表述，已列入國家‘十四五’規劃和2035年遠景目標。如何滿(mǎn)足人們對美好生活的向往，是值得財富管理行業(yè)深思的課題。”
