“我們網(wǎng)點(diǎn)的3年期大額存單已經(jīng)‘售罄’半個(gè)多月了，不知道什么時(shí)候才有額度。”某股份行支行工作人員表示。

　　中國證券報·中證金牛座記者日前調研了解到，自9月15日以來(lái)，已至少有13家銀行存款和大額存單利率有所下調，但大額存單仍是投資者的“心頭好”，多家銀行分支機構額度告急。

　　此外，記者了解到，目前普通投資者對銀保產(chǎn)品青睞程度有所提升。談及當前資產(chǎn)配置，業(yè)內人士表示，目前美元存款產(chǎn)品、結構性存款同樣值得關(guān)注，基金產(chǎn)品也進(jìn)入了逢低布局的區間。

　　大額存單仍是“搶手貨”

　　記者隨機調研多家銀行分支機構后發(fā)現，不少網(wǎng)點(diǎn)的大額存單額度告急，部分銀行出現售罄現象。

　　“大額存單很難搶。”某國有大行支行工作人員向記者表示，這主要是由于大額存單相較于一般定期存款利率更高，同時(shí)安全性強，客戶(hù)安心。

　　記者調研了解到，部分銀行分支機構大額存單已售罄。“30萬(wàn)元起購的大額存單已售罄，僅剩20萬(wàn)元起購的大額存單，1年期、2年期、3年期年化利率分別為2.2%、2.7%和2.9%。”招商銀行某支行理財經(jīng)理向記者表示，若客戶(hù)有中長(cháng)期閑置資金，不妨將大額存單作為資產(chǎn)配置的選擇之一，鎖定中長(cháng)期利率。

　　此外，記者了解到，不少客戶(hù)開(kāi)始關(guān)注美元存款。某城商行地區分行副行長(cháng)向記者表示，目前該行美元存款一年期利率達3.6%，為重點(diǎn)推薦產(chǎn)品，銷(xiāo)售情況很好。

　　銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售升溫

　　除大額存單之外，記者調研了解到，銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售情況繼續升溫。

　　農業(yè)銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理劉先生向記者表示，若客戶(hù)對流動(dòng)性要求不高，他更推薦客戶(hù)購買(mǎi)銀保產(chǎn)品，重點(diǎn)可關(guān)注終身壽險產(chǎn)品。“除非提前支取，終身壽險可按照合同約定的年化利率3.5%左右終身復利計息，可鎖定長(cháng)期收益，一般20多年后或可實(shí)現本金翻倍。”

　　劉先生表示，在近期多家銀行已下調存款利率的背景下，預計未來(lái)利率下降的趨勢或持續。在這個(gè)大背景下，銀保產(chǎn)品可以約定利率計息，總體上可實(shí)現安全性和收益性的平衡。具體選擇哪一款銀保產(chǎn)品，與客戶(hù)自身年齡和對資金靈活性要求等有關(guān)。

　　工商銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理李先生也推薦銀保產(chǎn)品。據李先生介紹，該款產(chǎn)品為終身壽險產(chǎn)品，風(fēng)險等級低，免責條款少，最高可支持75歲投保，很受客戶(hù)歡迎。

　　除了單一產(chǎn)品，銀行理財經(jīng)理還建議客戶(hù)組合配置，豐富產(chǎn)品種類(lèi)，對沖投資風(fēng)險。針對用戶(hù)對資金流動(dòng)性的需求，銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理相應推薦了可隨用隨取、提前贖回的T+0、T+1理財產(chǎn)品。

　　“結構性存款也是一款較好的產(chǎn)品，保本但收益浮動(dòng)，在存款基礎上嵌入金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數等的波動(dòng)掛鉤，使存款人在承擔一定風(fēng)險的基礎上，獲得更高收益。” 民生銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。（來(lái)源： 中國證券報）