《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》發(fā)布以來(lái)，多家銀行紛紛籌備個(gè)人養老金賬戶(hù)管理制度建設、系統搭建、人員部署等各項工作，目前已有成果。

　　中國證券報記者統計發(fā)現，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等金融機構已相繼在其官方APP中推出個(gè)人養老金專(zhuān)屬板塊。

　　業(yè)內人士指出，銀行作為提供賬戶(hù)設立、產(chǎn)品發(fā)行與銷(xiāo)售、投資咨詢(xún)等一站式服務(wù)和全生命周期服務(wù)的機構，居于個(gè)人養老金制度運行的中樞地位，預計各家銀行將在第三支柱藍海展開(kāi)激烈競爭。

　　本報記者 石詩(shī)語(yǔ)

　　提前部署功能專(zhuān)區

　　日前，記者調查發(fā)現，雖個(gè)人養老金賬戶(hù)具體實(shí)施細則尚未公布，但已有多家銀行在其官方APP上布局個(gè)人養老金專(zhuān)屬模塊，并提供上線(xiàn)通知服務(wù)。

　　例如，招商銀行目前正在推出個(gè)人養老金功能預約活動(dòng)。在活動(dòng)期間，符合要求的客戶(hù)可訪(fǎng)問(wèn)招行養老金專(zhuān)區，并預約開(kāi)啟個(gè)人養老金賬戶(hù)。記者了解到，在招行APP中目前該模塊僅有通知訂閱功能和相關(guān)投教信息，還不能辦理具體業(yè)務(wù)。

　　該行工作人員表示：“開(kāi)啟備老賬戶(hù)（個(gè)人養老金賬戶(hù)）后，客戶(hù)可全面了解和掌握其在養老方面所投放的資產(chǎn)。目前個(gè)人養老金賬戶(hù)相關(guān)功能尚未正式運營(yíng)，客戶(hù)訂閱之后，我們會(huì )在功能上線(xiàn)后第一時(shí)間進(jìn)行通知。”

　　中信銀行也在養老業(yè)務(wù)方面持續發(fā)力，日前中信銀行在其APP中推出“幸福+養老賬本”模塊，為客戶(hù)提供基本養老保險、企業(yè)年金、個(gè)人養老金和退休后服務(wù)等全生命周期養老相關(guān)功能。

　　該行工作人員表示：“養老賬本運用大數據技術(shù)和科學(xué)算法，可為客戶(hù)提供綜合的養老記賬和養老規劃服務(wù)，可全面呈現客戶(hù)養老資產(chǎn)。”同時(shí)，他還透露，目前個(gè)人養老金賬戶(hù)功能籌備工作已基本完成，預計具體政策落地后，該業(yè)務(wù)可正式上線(xiàn)推出。

　　除股份行外，記者發(fā)現，中國銀行手機銀行APP上也構建了集“財富管理、品質(zhì)生活、中銀老年大學(xué)、銀發(fā)地圖、養老資訊、養老一賬通”等多項功能一體的銀發(fā)專(zhuān)區，但目前“養老一賬通”模塊只支持查詢(xún)企業(yè)年金或薪酬福利的相關(guān)信息。

　　銀行居于中樞地位

　　《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》明確指出，個(gè)人養老金參加人應當指定或者開(kāi)立一個(gè)本人唯一的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，用于個(gè)人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養老金資金賬戶(hù)可以由參加人在符合規定的商業(yè)銀行指定或者開(kāi)立，也可以通過(guò)其他符合規定的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機構指定。此外，參加人變更個(gè)人養老金資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行時(shí)，應當經(jīng)信息平臺核驗后，將原個(gè)人養老金資金賬戶(hù)內的資金轉移至新的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)并注銷(xiāo)原資金賬戶(hù)。

　　業(yè)內人士指出，銀行兼具金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、產(chǎn)品發(fā)行角色，是可以為參與者同時(shí)提供賬戶(hù)設立、產(chǎn)品發(fā)行與銷(xiāo)售、投資咨詢(xún)等一站式服務(wù)和全生命周期服務(wù)的機構，居于個(gè)人養老金制度運行的中樞地位。

　　多位專(zhuān)家認為，預計各家銀行將在第三支柱這片藍海展開(kāi)激烈競爭。吸引客戶(hù)在自家開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)，無(wú)疑是商業(yè)銀行首要且重要的一戰，各家商業(yè)銀行也會(huì )盡可能豐富養老金融產(chǎn)品并提供優(yōu)質(zhì)養老金融服務(wù)。

　　實(shí)踐方面，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉峰表示：“已有多家商業(yè)銀行陸續參與了人社部組織的個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺系統對接測試，也積極研究部署和啟動(dòng)個(gè)人養老金賬戶(hù)管理制度建設、系統建設等相關(guān)工作，為貫徹執行個(gè)人養老金配套制度做好了準備。”

　　積極備戰

　　在業(yè)內人士看來(lái)，第三支柱個(gè)人養老金強調個(gè)人主導，市場(chǎng)化運營(yíng)管理。但是由于個(gè)人缺乏養老金融素養，對于機構依賴(lài)程度較高。因此，第三支柱的賬戶(hù)開(kāi)立機構往往具有觸達和影響個(gè)人參與和投資決策的先天優(yōu)勢。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，從銀行的角度看，備戰個(gè)人養老金唯一賬戶(hù)，既是服務(wù)于積極應對人口老齡化國家戰略，推動(dòng)個(gè)人養老金政策落地，也是搶占個(gè)人客戶(hù)，增加個(gè)人存款來(lái)源和財富管理的重要內容。

　　部分銀行已展開(kāi)提前攬客預熱活動(dòng)。例如，招商銀行為吸引客戶(hù)參與個(gè)人養老金賬戶(hù)通知訂閱活動(dòng)，推出訂閱客戶(hù)享現金紅包活動(dòng)，最高金額可達66元，紅包數量合計30萬(wàn)個(gè)，活動(dòng)時(shí)間為8月31日至9月30日。

　　工商銀行養老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強此前透露：“工商銀行正根據人社部、銀保監會(huì )等監管部門(mén)的要求，加快搭建包括賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務(wù)的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)體系，并與人社部的信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開(kāi)展對接，以便為下一步的政策落地提供基礎設施和服務(wù)保障。”

　　此外，投教工作也是銀行“備戰”的重點(diǎn)。業(yè)內人士指出，社會(huì )對個(gè)人養老金制度的認識有待加深。商業(yè)銀行需進(jìn)一步加強養老金融教育宣傳，普及個(gè)人養老金政策要點(diǎn)和業(yè)務(wù)操作流程；進(jìn)一步提升綜合化的產(chǎn)品和服務(wù)供給能力，協(xié)助消費者理性規劃養老資金，探索養老金融場(chǎng)景的應用和建設。（來(lái)源：中國證券報）