“零錢(qián)就放開(kāi)薪寶，消費理財兩不誤”“閑錢(qián)就放智能金，支付攢錢(qián)兩不誤”……
當前，“工作五年終于存到了10萬(wàn)元”在微博引發(fā)熱議。如何在理財有收益的同時(shí)，還能隨心所欲消費支付，讓錢(qián)袋子“活”起來(lái)成為了投資者關(guān)心的話(huà)題。中國證券報記者走訪(fǎng)北京地區多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，既能賺錢(qián)又能花的零錢(qián)理財類(lèi)產(chǎn)品正受到投資者和銀行客戶(hù)經(jīng)理的青睞。
快贖到賬功能豐富支付場(chǎng)景
“我是個(gè)理財小白，平時(shí)買(mǎi)理財比較頭疼的是不知道留多少錢(qián)用于日常消費，留多少錢(qián)來(lái)買(mǎi)理財。理財買(mǎi)的少了，收益相對也少了；買(mǎi)的多了，又怕突然用錢(qián)沒(méi)法贖回。對比了零錢(qián)通和余額寶的收益率，就選了銀行的零錢(qián)理財類(lèi)產(chǎn)品。”白領(lǐng)小吳告訴記者。
記者致電多家銀行的官方客服獲悉，起購門(mén)檻低、靈活支取、無(wú)需申贖費與多場(chǎng)景支付是此類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。
“與支付寶的余額寶、微信的零錢(qián)通有點(diǎn)像。我行的‘智能金’理財產(chǎn)品1元起購。收益按日計算，沒(méi)有申贖費，利率正常來(lái)說(shuō)會(huì )比余額寶和零錢(qián)通高一點(diǎn)，但因為是理財產(chǎn)品，所以要以實(shí)際收益為準。我自己沒(méi)用過(guò)余額寶，都在買(mǎi)這個(gè)。”廣發(fā)銀行北京地區某網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理向記者介紹道。
“攢錢(qián)有收益的同時(shí)，還能隨時(shí)支付”……郵儲銀行官方客服向記者介紹了此類(lèi)產(chǎn)品的運作模式：提前開(kāi)通自動(dòng)贖回功能后，當客戶(hù)使用銀行卡進(jìn)行消費、轉賬、信用卡還款時(shí)，如卡內賬戶(hù)活期余額不足，“開(kāi)薪寶”可自動(dòng)贖回對應差額完成交易。
圖源：“中國郵政儲蓄銀行”微信公眾號
“比方說(shuō)，客戶(hù)需要支付100元，而賬戶(hù)活期余額只有50元，剩下的差額50元將由開(kāi)薪寶自動(dòng)贖回補齊。”上述客服表示，與其他T+1的理財產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品有1萬(wàn)元的快贖額度，可以滿(mǎn)足客戶(hù)的日常流動(dòng)性需求消費。但要想購買(mǎi)該產(chǎn)品需是該行的“開(kāi)薪客戶(hù)”，具體而言為郵儲銀行一年內的代發(fā)工資客戶(hù)，或者是年齡18歲以上且6個(gè)月內在郵儲銀行累計入賬資金達5000元的客戶(hù)。
一攬子理財產(chǎn)品選擇
提升零錢(qián)投資效率
事實(shí)上，“零錢(qián)理財”并非新鮮事，記者走訪(fǎng)北京地區北京銀行、南京銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，多位客戶(hù)經(jīng)理均向記者表示此類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)量一直不錯，主要客群為注重資金靈活性的客戶(hù)。
業(yè)內人士告訴記者，此類(lèi)產(chǎn)品的邏輯在于“一攬子理財產(chǎn)品購買(mǎi)+多場(chǎng)景消費”。系統會(huì )根據客戶(hù)的申購金額，智能分析持倉及產(chǎn)品的累計年化收益，按照收益率幫客戶(hù)配置相關(guān)產(chǎn)品。
以廣發(fā)銀行“智能金”為例，該款產(chǎn)品可根據客戶(hù)個(gè)性化投資偏好和流動(dòng)性需求，提供多種零錢(qián)轉入模式。如追求更高收益的客戶(hù)可選“當前收益優(yōu)先”模式，優(yōu)先推薦選擇當前七日年化收益率最高的一支貨幣基金；更注重資金靈活性的客戶(hù)，則可選擇“快速贖回優(yōu)先”模式，結合各支貨幣基金的收益率和當前持倉合理分配轉入金額。
廣發(fā)銀行表示，對于資金頻繁進(jìn)賬的客戶(hù)，可簽約智能金“余額自動(dòng)理財”功能，只要將每月薪金收入、個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入、房貸錢(qián)、零花錢(qián)等資金歸集到廣發(fā)銀行儲蓄卡，無(wú)需手動(dòng)操作，賬戶(hù)的活期余額將自動(dòng)轉入“智能金”賺取收益，提升零錢(qián)投資的效率。
