近期，在定存掛牌利率下調的背景下，大額存單利率也在下調?！蹲C券日報》記者從多家國有大行和股份制銀行了解到，目前，銀行大額存單年化利率普遍以“2”和“3”字打頭。但不少民營(yíng)銀行的大額存單年化利率仍穩居高位，最高可達3.85%。

　　無(wú)論是國有大行還是民營(yíng)銀行，大額存單在當下都頗為搶手，利率較高的3年期大額存單更是“一單難求”。“當前大額存單額度已售罄，轉讓存單同樣很難搶到，要等其他客戶(hù)轉出才能買(mǎi)到，等待時(shí)間無(wú)法確定。”某民營(yíng)銀行的客服人員對《證券日報》記者表示。

　　有民營(yíng)銀行大額存單

　　利率高達3.85%

　　存款利率普遍下調背景下，部分利率相對高的大額存單受到投資者關(guān)注。當下，國有大行和股份制銀行大額存單年化利率普遍降到了3%左右。相比之下，多家民營(yíng)銀行3年期及以上大額存單年化利率仍在3%以上，部分5年期大額存單年化利率達到3.85%。

　　例如，新網(wǎng)銀行手機銀行APP顯示，該行最新一期的5年期大額存單年化利率為3.85%。華瑞銀行、藍海銀行等多家民營(yíng)銀行3年期大額存單年化利率高達3.4%以上。

　　與此同時(shí)，無(wú)論是國有大行還是民營(yíng)銀行的大額存單均顯示“額度告急”，可謂“一單難求”。建行北京地區某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，目前，銀行3年期的大額存單年化利率是2.85%，不過(guò)已經(jīng)沒(méi)有額度了?，F在大額存單非常難搶?zhuān)芟∪薄?/p>

　　“目前3年期的大額存單年化利率是2.9%，有額度，但是下周開(kāi)始3年期大額存單可能要限量。”某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理向《證券日報》記者表示。

　　多家民營(yíng)銀行大額存單，包括轉讓存單，也一直處于“售罄”的狀態(tài)。“存款利率不斷下降，因此大額存單異常搶手。轉讓存單也要等其他客戶(hù)轉出才能買(mǎi)到，需要排隊預約，等待時(shí)間無(wú)法確定。”某民營(yíng)銀行客服人員對《證券日報》記者表示。

　　為何民營(yíng)銀行大額存單的年化利率可以穩居高位？中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)對《證券日報》記者表示，一方面，相較于國有大行和股份制銀行，民營(yíng)銀行在攬儲能力、市場(chǎng)認可度、風(fēng)險管理等方面存在一定差距，故其對存款產(chǎn)品的定價(jià)會(huì )適當高于全國性銀行。另一方面，當前民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對資金需求較高，會(huì )適當提高存款利率，吸引居民存款，以保證資產(chǎn)端業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

　　大額存單

　　“一單難求”的背后

　　某股份制銀行理財經(jīng)理表示，“可轉讓”的屬性也是大額存單受到儲戶(hù)青睞的重要原因之一。多數銀行發(fā)布的大額存單產(chǎn)品允許投資者在持有期間進(jìn)行轉讓?zhuān)丛诖箢~存單到期前，儲戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行平臺對大額存單的所有權進(jìn)行轉讓?zhuān)粫?huì )損失多少利息收入。

　　杜陽(yáng)表示，從供給端來(lái)看，為了降低負債管理成本，保持息差業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展，銀行適度下調存款利率，發(fā)行大額存單的意愿相對較低，進(jìn)而市場(chǎng)供給有所下降。此外，為保證金融系統的穩定，監管部門(mén)對大額存單發(fā)行制定嚴格限制。從需求端來(lái)看，受多方因素影響，居民風(fēng)險偏好更趨穩健，疊加理財、基金等資產(chǎn)管理產(chǎn)品表現不及預期，故大額存單更受投資者青睞。綜合考慮供需兩方面原因，導致大額存單市場(chǎng)需求大于供給，“一單難求”。

　　星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示，大額存單利率大概率將跟隨市場(chǎng)利率水平同向波動(dòng)。短期來(lái)看，銀行息差尚未企穩，寬信用仍然需要降利率予以配合，大額存單利率大概率會(huì )繼續下調；中期來(lái)看，隨著(zhù)經(jīng)濟復蘇向上，市場(chǎng)利率企穩上行，大額存單利率也有望企穩向上；長(cháng)期來(lái)看，市場(chǎng)利率將長(cháng)期向下，大額存單利率也會(huì )逐年下降。（來(lái)源：證券日報）