存量房貸利率的調整，經(jīng)歷了“支持鼓勵”到“指導”，終于來(lái)到了箭在弦上的準備實(shí)施狀態(tài)。

　　近日，多家上市銀行密集披露2023年中期業(yè)績(jì)并召開(kāi)業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。優(yōu)化存量房貸利率的進(jìn)展成為了備受關(guān)注的話(huà)題，多家銀行高管也借此機會(huì )進(jìn)行了回應。

　　多家銀行回應

　　8月29日，網(wǎng)上流傳一份某銀行《關(guān)于召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調整項目啟動(dòng)會(huì )議的通知》的截圖，引發(fā)了市場(chǎng)的高度關(guān)注。

　　圖中顯示，該銀行擬于8月30日召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調整項目啟動(dòng)會(huì )議，要求數管部、軟件中心、數據中心、測試中心、個(gè)金部/消保部、公司部、網(wǎng)金部等部門(mén)參會(huì )。后有媒體證實(shí)該截圖信息為真，即將召開(kāi)此次會(huì )議的是國有六大行之一的交通銀行，該會(huì )議由該行零售信貸部牽頭召開(kāi)。

　　“說(shuō)明銀行零售部門(mén)或個(gè)貸部門(mén)正積極對降低存量房貸利率進(jìn)行工作部署，尤其是有軟件中心和數據中心的部門(mén)參會(huì )，說(shuō)明涉及到對存量客戶(hù)房貸利率的摸底，以制定更精準的政策。”易居研究院研究總監嚴躍進(jìn)認為，這表明當前各個(gè)銀行都在積極部署這項工作，降低存量房貸利率的工作不再是口頭上的，而進(jìn)入到論證和實(shí)操階段。

　　更多的銀行也明確表示，存量房貸利率的調整已提上議程。

　　——建設銀行：會(huì )對凈息差產(chǎn)生影響

　　8月24日，建設銀行的2023年中期業(yè)績(jì)會(huì )上，建設銀行首席財務(wù)官生柳榮表示：“存量按揭貸款利率按市場(chǎng)化原則來(lái)進(jìn)行重新商定，確實(shí)對后續的銀行凈息差會(huì )產(chǎn)生一定影響?，F在監管部門(mén)的具體細則還沒(méi)出來(lái)，各家銀行也在溝通，現在測算還是有一定的難度，總體上(凈息差)肯定會(huì )有一定的下行壓力。”

　　建設銀行副行長(cháng)李運還對提前還貸問(wèn)題進(jìn)行了回應。他表示：“我們也觀(guān)察到近幾個(gè)月新受理的提前還款需求總體上已經(jīng)趨于穩定，相比4月份的峰值下降了不少，未來(lái)將繼續做好相關(guān)服務(wù)，同時(shí)多措并舉，推動(dòng)零售信貸的高質(zhì)量發(fā)展。”

　　——中信銀行：已做好預案，難實(shí)行“一刀切”

　　8月25日，中信銀行副行長(cháng)謝志斌在中信銀行2023年半年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，中信銀行密切關(guān)注監管導向和市場(chǎng)的動(dòng)向，已對行內業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時(shí)的梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調整已經(jīng)做好了預案。

　　“基于目前掌握的信息來(lái)看，同業(yè)各行對政策的理解不盡相同，我們理解實(shí)際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各地區域的差異性，以及利率調整力度等諸多因素。比如說(shuō)從客戶(hù)角度看，各銀行按照相當的標準執行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶(hù)輿情。但是從區域情況來(lái)看，歷史上地產(chǎn)政策是因城施策的，各地區按揭貸款利率差異也比較大，存量利率調整時(shí)確實(shí)比較難實(shí)行‘一刀切’的管理政策。”謝志斌表示。

　　——華夏銀行：有序推進(jìn)后續相關(guān)工作開(kāi)展

　　8月28日，在華夏銀行2023年半年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，華夏銀行行長(cháng)關(guān)文杰表示，存量房貸利率調整的確會(huì )對各家銀行產(chǎn)生一定影響。該行將在監管部門(mén)指導下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續相關(guān)工作的開(kāi)展，履行好社會(huì )責任。

　　——農業(yè)銀行：將抓緊制定具體操作細則

　　8月29日，在農業(yè)銀行中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，農業(yè)銀行副行長(cháng)林立表示，近期人民銀行明確指導商業(yè)銀行有序調整存量個(gè)人住房貸款利率，一方面有利于減輕部分存量居民貸款客戶(hù)的財務(wù)負擔，也有利于減輕商業(yè)銀行提前還貸壓力。

　　他表示，在有關(guān)政策方案明確之后，農行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統改造等調整等方面的工作積極做好組織實(shí)施。

　　——招商銀行：下調勢在必行

　　8月29日，招商銀行也召開(kāi)了中期業(yè)績(jì)交流會(huì )，關(guān)于存量房貸利率調整，招商銀行行長(cháng)助理彭家文表示，從央行的發(fā)聲來(lái)看，“鼓勵和支持”直接變成了“指導”。他判斷存量房貸利率下調也是勢在必行，是大概率事件。

　　彭家文透露，目前招商銀行已經(jīng)制定了相應的預案，但還沒(méi)有最終的方案。從內部測算的結果來(lái)看，存量房貸利率下調總體可控，后續招商銀行會(huì )做好資產(chǎn)負債配置和結構安排，平衡好風(fēng)險和量的增長(cháng)關(guān)系。

　　——齊魯銀行：做好各項準備

　　8月30日，在齊魯銀行2023年半年度業(yè)績(jì)會(huì )上，齊魯銀行首席財務(wù)官、計財部總經(jīng)理高永生表示，齊魯銀行將關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，結合負債結構優(yōu)化情況，適時(shí)調整存款掛牌利率。調整存量房貸利率方面，齊魯銀行將在監管部門(mén)指導下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，做好各項準備，并有序推動(dòng)后續相關(guān)工作。

　　業(yè)內展望：因城施策、有序推進(jìn)

　　關(guān)乎居民的錢(qián)袋子，市場(chǎng)對于存量房貸利率如何優(yōu)化一直十分關(guān)注，多部門(mén)也已連續發(fā)聲推動(dòng)這一調整的進(jìn)展。8月1日，央行、國家外匯局召開(kāi)的2023年下半年工作會(huì )議上，具體提出了“指導商業(yè)銀行依法有序調整存量個(gè)人住房貸款利率。”

　　但業(yè)內也普遍認為，由于商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)規模、占比、原利率水平存在一定差異，因此在落實(shí)過(guò)程中也需要梳理并解決一系列問(wèn)題。

　　“現在有很多因素需要兼顧好。比如說(shuō)如何兼顧好因城施策的問(wèn)題，在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問(wèn)題，還有銀行系統能不能支持的問(wèn)題，這些都特別復雜。”正如彭家文所言，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶(hù)的情況不一樣，都要考慮到。

　　業(yè)界也對存量貸款利率調整對銀行業(yè)凈息差的影響進(jìn)行了展望。按照一些主流券商研究機構的估算，按揭利率每調降10個(gè)BP(基點(diǎn))，對全行業(yè)凈息差的影響大概是0.9個(gè)BP至1個(gè)BP。

　　想要找到廣大貸款人受益、銀行影響又小的平衡點(diǎn)，招聯(lián)首席研究員董希淼認為，需要綜合考量、有序推進(jìn)?？紤]到銀行近年來(lái)持續向實(shí)體經(jīng)濟讓利、利潤增長(cháng)壓力較大，調降存量房貸可階段性實(shí)施。

　　“監管部門(mén)可引導銀行降低存款利率，進(jìn)一步壓降負債成本，延緩息差縮窄、盈利下滑等壓力；央行還可對因存量房貸利率下降較多、影響較大的銀行，通過(guò)額外的定向降準等措施予以支持，提高銀行降低存量房貸利率的主動(dòng)性。”董希淼說(shuō)。(來(lái)源：中國新聞網(wǎng))