今年以來(lái)，銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規高發(fā)，監管重拳打擊基金代銷(xiāo)亂象。

　　據《證券日報》記者統計，今年以來(lái)已有多家銀行分支機構相繼因“基金銷(xiāo)售違規”受到監管處罰，“無(wú)證上崗”、銷(xiāo)售誤導、合規風(fēng)控管理不到位等成為處罰原因。

　　對于當前銀行代銷(xiāo)基金亂象頻出的原因，中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者，由于銀行具有客戶(hù)渠道優(yōu)勢，基金公司往往會(huì )依托商業(yè)銀行代為銷(xiāo)售基金，增加基金銷(xiāo)售推廣。對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，代銷(xiāo)基金可以提高其中間業(yè)務(wù)收入，增加利潤來(lái)源。但目前行業(yè)內市場(chǎng)競爭度不斷提高，導致部分機構在未完全配備足夠資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人員、未達到合規要求時(shí)，求快拓展基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)規模而出現違規行為。

　　在基金代銷(xiāo)領(lǐng)域，銀行主力軍的作用不可否認，但伴隨著(zhù)銀行基金業(yè)務(wù)同業(yè)競爭壓力的上升，疊加市場(chǎng)波動(dòng)下基金銷(xiāo)售遇冷，銀行在展業(yè)過(guò)程中的合規性問(wèn)題也不容忽視?！蹲C券日報》記者統計發(fā)現，年內已有超20家銀行及分支機構因基金代銷(xiāo)違規，被監管責令改正。超七成銀行被監管“點(diǎn)名”的問(wèn)題涵蓋基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人或合規管理人員未取得基金從業(yè)資格。

　　比如，日前，重慶證監局公示了一則行政監管措施顯示，興業(yè)銀行重慶分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況，被責令改正。此前，云南證監局公布對中信銀行昆明分行采取責令改正措施的決定。其內容顯示，經(jīng)查，該行部分分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格，零售銀行部（負責基金銷(xiāo)售）部門(mén)負責人、合規管理人員未取得基金從業(yè)資格。

　　根據公募基金銷(xiāo)售機構監督管理的相關(guān)辦法規定，商業(yè)銀行等機構申請注冊基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應當具備多項要求，其中就包括分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人取得基金從業(yè)資格。

　　除“無(wú)證上崗”外，在基金代銷(xiāo)的過(guò)程中，業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規范等違規行為也引起了監管部門(mén)的重視。風(fēng)險防控是基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)持續穩定發(fā)展的關(guān)鍵所在，部分中小銀行因合規風(fēng)控管理不到位也受到了相關(guān)“警示”。例如，臨商銀行存在因未制定完善的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的內部控制與風(fēng)險管理制度等問(wèn)題，齊商銀行則因未對代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調查和風(fēng)險評估被監管“警示”。

　　厚雪研究首席研究員于百程對《證券日報》記者表示，在息差不斷收窄的背景下，銀行拓展基金代銷(xiāo)等非利息業(yè)務(wù)的積極性不斷提升?；甬a(chǎn)品的類(lèi)型較多，部分產(chǎn)品凈值波動(dòng)性高，代銷(xiāo)機構需要注重合規性和投資者適當性方面的管理，而在銀行代銷(xiāo)基金業(yè)務(wù)快速拓展的過(guò)程中，可能存在合規重視程度不夠，銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)性不足等問(wèn)題，從而出現了較多違規行為。近一年多市場(chǎng)波動(dòng)較大，基金投資者虧損的情況增加，從保護投資者權益的角度出發(fā)，監管也加大了代銷(xiāo)中的違規行為查處力度。

　　銀行業(yè)內人士認為，未來(lái)，銀行基金銷(xiāo)售領(lǐng)域需從考核、投資者適當性管理、合規管理等方面進(jìn)一步優(yōu)化和完善。

　　吳丹表示，近年來(lái)，券商等非銀行金融機構持續發(fā)力基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，行業(yè)競爭格局日益激烈。作為基金代銷(xiāo)的主要渠道，銀行應更加重視基金代銷(xiāo)人員培訓，提高專(zhuān)業(yè)人員綜合素質(zhì)，加強對基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的合規重視程度，不斷健全風(fēng)險控制體系，推動(dòng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示，基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)具有明顯的周期性，與資本市場(chǎng)周期高度相關(guān)，銀行機構應努力提升專(zhuān)業(yè)水平，做好投資者教育和陪伴，尤其在市場(chǎng)底部區域，應鼓勵長(cháng)期持有、逆向投資，避免為追求成交量而助長(cháng)基民“追漲殺跌”行為。

（來(lái)源：證券日報）