1月8日，“女子到銀行存10萬(wàn)現金被問(wèn)錢(qián)來(lái)源”一事，沖上了熱搜第一的位置。據悉，江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱(chēng)，10萬(wàn)元現金去銀行辦個(gè)定期，沒(méi)想到銀行工作人員問(wèn)她，要存多少錢(qián)？這錢(qián)是從哪里來(lái)的？
女子稱(chēng)，“我當時(shí)愣了一下，心想你管我錢(qián)哪里來(lái)的，直接按我說(shuō)的辦理了不就完了嗎？搞得這錢(qián)是我偷來(lái)?yè)寔?lái)的一樣。但我頓時(shí)整理了情緒，問(wèn)工作人員，你問(wèn)這個(gè)干嘛？之前存現金也沒(méi)有工作人員問(wèn)過(guò)啊。”工作人員回應稱(chēng)，這是銀行的規定。對此，評論區的網(wǎng)友們一致表示，這是正常的流程，保護你的資金安全。
據海報新聞1月8日報道，記者針對相關(guān)情況，咨詢(xún)了位于北京的招商銀行、中國農業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。招商銀行等多家銀行回應稱(chēng)直接辦理存款業(yè)務(wù)即可。
招商銀行等銀行回應
據海報新聞報道，1月8日，記者針對相關(guān)情況，咨詢(xún)了位于北京的招商銀行、中國農業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。其中，招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬(wàn)元及以上現金，直接到銀行柜臺辦理存款業(yè)務(wù)即可；若存20萬(wàn)元以上現金，則會(huì )詢(xún)問(wèn)現金來(lái)源，但暫時(shí)無(wú)需提供相關(guān)證明。
中國工商銀行工作人員稱(chēng)，目前在該銀行北京地區存10萬(wàn)元及以上現金，暫時(shí)沒(méi)有詢(xún)問(wèn)現金來(lái)源、出具相關(guān)證明等要求。“沒(méi)有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢(qián)來(lái)就行。”
“沒(méi)有（規定）一個(gè)具體金額，只是簡(jiǎn)單了解一下。”針對存現金是否需要詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源或提供其他相關(guān)證明等問(wèn)題，中國農業(yè)銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說(shuō)清楚（現金來(lái)源）就行，有些人可能說(shuō)不清楚，根本不知道這錢(qián)怎么來(lái)的，這種我們就會(huì )再詳細去問(wèn)。”
柜員行為屬侵犯隱私嗎？
據央視網(wǎng)1月8日報道，北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶(hù)存款金額達到一定額度，就要提供資金來(lái)源等信息”的規定。目前，客戶(hù)的風(fēng)險等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶(hù)信息的標準，風(fēng)險等級越高，銀行需要向客戶(hù)了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
記者：關(guān)于“客戶(hù)存款金額達到一定額度，需要提供資金來(lái)源等信息”的規定，是否有法律依據？
劉曉宇：詢(xún)問(wèn)客戶(hù)這些資金信息，最主要的目的是對客戶(hù)的身份進(jìn)行識別，進(jìn)行客戶(hù)的盡職調查，并按照風(fēng)險等級采取相應的反洗錢(qián)措施，這樣有助于提高反洗錢(qián)的效率，滿(mǎn)足反洗錢(qián)的需要，維護金融安全。
對于銀行柜員可以核實(shí)客戶(hù)的信息范圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監會(huì )和證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實(shí)施，其中第十條有明確規定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
但在2022年2月21號時(shí)，央行、銀保監會(huì )和證監會(huì )再次發(fā)布公告，稱(chēng)因技術(shù)原因暫緩實(shí)施該《辦法》，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規定辦理。
原規定是指2007年出臺的《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒(méi)有對此類(lèi)客戶(hù)資金來(lái)源及用途的規定。
記者：目前，銀行柜員對于客戶(hù)個(gè)人信息的核實(shí)標準是什么？
劉曉宇：目前，我們遵循原規定的內容。原規定要求核實(shí)自然人客戶(hù)的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個(gè)體工商戶(hù)也是作簡(jiǎn)單要求，比如名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機構代碼、稅務(wù)登記號碼、營(yíng)業(yè)執照等。
此外，它還有一個(gè)規定，對于高風(fēng)險客戶(hù)或者高風(fēng)險賬戶(hù)的持有人，金融機構應當了解資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，以加強對金融交易活動(dòng)的監測分析。
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