銀保監會(huì )日前發(fā)布的數據顯示，2021年末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。同時(shí)，2020年和2021年，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置規模已連續兩年超過(guò)3萬(wàn)億元。專(zhuān)家預計，2022年銀行業(yè)將綜合運用各類(lèi)處置工具，進(jìn)一步加大不良貸款的處置力度。

    資產(chǎn)質(zhì)量總體向好

    銀保監會(huì )數據顯示，2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加135億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬(wàn)億元，其中正常類(lèi)貸款余額158.2萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額3.8萬(wàn)億元。

    分銀行類(lèi)型看，截至2021年末，國有大行、股份行不良貸款率均為1.37%，環(huán)比2021年三季度末分別下降6bp、3bp；城商行、農商行不良貸款率分別為1.9%和3.63%，均較2021年三季度末有所上升。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，不同類(lèi)型銀行的不良貸款率季環(huán)比漲跌互現，國有行、股份行表現更優(yōu)，城農商行料機構間分化加大。

    值得注意的是，近期多家上市中小銀行發(fā)布的2021年業(yè)績(jì)快報顯示，資產(chǎn)質(zhì)量總體向好，不良貸款率維持在低位或環(huán)比上季度末有所下降。

    多渠道處置不良資產(chǎn)

    銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好，也得益于不良資產(chǎn)處置力度持續加大。

    銀保監會(huì )數據顯示，2021年，銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)3.13萬(wàn)億元，再創(chuàng )歷史新高，已是連續2年突破3萬(wàn)億元。2017年至2021年累計處置不良資產(chǎn)11.9萬(wàn)億元，超過(guò)此前12年處置總量，為守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)提供了重要保障。

    銀保監會(huì )2022年工作會(huì )議提出，支持加快不良資產(chǎn)處置。專(zhuān)家認為，當前，銀行核銷(xiāo)不良資產(chǎn)的方式呈現“多點(diǎn)開(kāi)花”態(tài)勢，除了傳統的核銷(xiāo)、清收等，批量轉讓、定增“搭售”不良等新渠道也獲得廣泛使用。

    “未來(lái)，銀行業(yè)需要綜合運用多種手段應對不良資產(chǎn)反彈。”中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)認為，銀行業(yè)一方面需增強自身風(fēng)險抵補能力，通過(guò)多種手段補充銀行資本金，提高撥備覆蓋率，增厚風(fēng)險緩沖墊；另一方面要不斷豐富不良處置手段，綜合采取核銷(xiāo)、催收、資產(chǎn)證券化、債轉股、個(gè)貸不良批量轉讓等方式緩釋風(fēng)險。預計今年不良處置力度將會(huì )進(jìn)一步加大。

    此外，零售類(lèi)不良資產(chǎn)批量轉讓試點(diǎn)已滿(mǎn)一年。上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛認為，未來(lái)試點(diǎn)范圍有較大可能擴大。從當前銀行業(yè)實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，部分城商行、農商行在市場(chǎng)地位、業(yè)務(wù)規模、內控管理等方面均處于市場(chǎng)前列，甚至優(yōu)于少數股份制銀行，納入試點(diǎn)有利于在風(fēng)險可控的前提下化解銀行業(yè)不良。同時(shí)，由于城農商行的業(yè)務(wù)地域集中度更高，納入試點(diǎn)更有利于降低其系統內的風(fēng)險水平。（來(lái)源：中國證券報）