第十四屆全國人民代表大會(huì )第一次會(huì )議和政協(xié)第十四屆全國委員會(huì )第一次會(huì )議，分別于2023年3月5日和3月4日在北京開(kāi)幕。
黨的十八大以來(lái)，我國金融體系不斷發(fā)展完善，金融治理能力和水平穩步提升，金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就，金融與實(shí)體經(jīng)濟良性循環(huán)逐步形成。步入新時(shí)代，金融業(yè)也站在轉型發(fā)展路口，以更好地推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。
全國兩會(huì )召開(kāi)期間，《每日經(jīng)濟新聞》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)NBD)記者就金融服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、紓困小微企業(yè)、粵港澳大灣區建設等話(huà)題，對平安集團副總經(jīng)理冀光恒進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。
金融業(yè)在構建新發(fā)展格局中發(fā)揮重要作用
金融業(yè)作為現代經(jīng)濟的核心和社會(huì )資源配置的樞紐，具有引導和優(yōu)化資源配置、助力創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)活動(dòng)和產(chǎn)業(yè)升級等多方面功能。從供給和需求兩端刺激生產(chǎn)和消費，進(jìn)而提升經(jīng)濟循環(huán)效率，金融機構是構建新發(fā)展格局的重要驅動(dòng)力量。
NBD:近年來(lái)，我國產(chǎn)業(yè)結構升級持續深化，數字經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟等發(fā)展取得階段性成果，為加快構建新發(fā)展格局奠定了堅實(shí)基礎。在此過(guò)程中，您覺(jué)得金融機構扮演了什么角色？
冀光恒：金融業(yè)在構建新發(fā)展格局中發(fā)揮重要作用，平安集團積極投身構建新發(fā)展格局的建設中。我們堅持積極創(chuàng )新、主動(dòng)作為，不斷增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效和服務(wù)民生功能，持續提升金融服務(wù)保值增值的專(zhuān)業(yè)水平，進(jìn)一步助推數字經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟發(fā)展并接力鄉村振興，促進(jìn)金融服務(wù)的普惠化、大眾化、便捷化。截至2022年末，平安集團累計投入逾7.89萬(wàn)億人民幣支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，累計投入超650億資金幫扶鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
NBD:產(chǎn)業(yè)結構調整既是宏觀(guān)經(jīng)濟和客戶(hù)市場(chǎng)的變革，其本身也包括金融行業(yè)的不斷轉型升級和持續發(fā)展，金融機構恰逢服務(wù)國家戰略、服務(wù)居民財富保值增值、助力高質(zhì)量發(fā)展的戰略機遇期。隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)結構調整的不斷深入，金融業(yè)的發(fā)展空間在日益擴大，您覺(jué)得未來(lái)金融機構面臨的機遇有哪些？
冀光恒：首先，服務(wù)國家戰略前景廣闊。國家高度重視加快發(fā)展方式綠色轉型、積極穩妥推進(jìn)碳達峰碳中和。平安深入貫徹落實(shí)國家碳中和戰略，堅持以綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，2021年末，平安銀行綠色信貸余額691.35億元，較上年末增長(cháng)204.6%。
其次，服務(wù)居民財富保值增值大有可為。近年來(lái)，居民金融資產(chǎn)規模保持高增，金融機構如何在波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下提供相對低波動(dòng)的財富管理產(chǎn)品，并最終把實(shí)實(shí)在在的收益率轉化成投資者的財富效應，既是挑戰，也是機遇。平安致力于成為國際領(lǐng)先的綜合金融、醫療健康服務(wù)提供商，為客戶(hù)提供一站式綜合金融解決方案。
最后，數字化創(chuàng )新為金融實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展筑牢基礎。近年來(lái)金融科技迅猛發(fā)展，金融機構數字化轉型步伐加大，蓬勃發(fā)展的金融科技和未來(lái)全國一體化的金融基礎設施極大地降低了金融業(yè)發(fā)展的邊際成本。相信中國金融業(yè)的數字化創(chuàng )新將成為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的不竭動(dòng)力。
NBD:在強調高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融機構如何更好地服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展？
冀光恒：小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興。小微企業(yè)是我國數量最大、最活躍的市場(chǎng)主體，在繁榮經(jīng)濟、吸納就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng )新等方面發(fā)揮著(zhù)不可替代的作用。小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的命脈，在經(jīng)濟復蘇之時(shí)如何為小微企業(yè)發(fā)展穩信心、紓困難、推動(dòng)其持續高質(zhì)量發(fā)展是各行業(yè)都關(guān)注的問(wèn)題。
平安始終堅持以人民為中心，深化金融普惠創(chuàng )新，綜合運用科技賦能小微融資、保險創(chuàng )新穩定經(jīng)營(yíng)、減費讓利助企紓困等手段，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度。
粵港澳大灣區迎來(lái)最好的建設和發(fā)展期
近日，中國人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )、證監會(huì )、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持橫琴粵澳深度合作區建設的意見(jiàn)》和《關(guān)于金融支持前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區全面深化改革開(kāi)放的意見(jiàn)》，在橫琴、前海兩地各部署了30條金融改革創(chuàng )新工作，有利于推動(dòng)粵港澳金融領(lǐng)域規則銜接、機制對接和市場(chǎng)融合，進(jìn)而促進(jìn)粵港澳大灣區更多領(lǐng)域、更高水平、更深層次的前瞻性產(chǎn)業(yè)布局。
政策春風(fēng)照拂下，隨著(zhù)內地與香港恢復通關(guān)，兩地人員往來(lái)、貨物流轉日漸繁盛之間，粵港澳大灣區迎來(lái)最好的建設和發(fā)展時(shí)期，大灣區乃至全國社會(huì )經(jīng)濟迎來(lái)新的發(fā)展期，金融市場(chǎng)也迎來(lái)更高水平、更高質(zhì)量的發(fā)展機遇。
NBD:在內地與香港恢復通關(guān)的背景下，您對于粵港澳大灣區互聯(lián)互通有什么看法？金融機構應如何順應粵港澳大灣區發(fā)展的浪潮？
冀光恒：從宏觀(guān)環(huán)境層面看，香港與內地有序恢復人員正常往來(lái)，將有效拉動(dòng)大灣區產(chǎn)業(yè)發(fā)展和復蘇，進(jìn)一步提振中國的經(jīng)濟增長(cháng)預期和發(fā)展信心。金融機構迎來(lái)利好趨勢和發(fā)展機遇。
從中觀(guān)層面看，《關(guān)于金融支持橫琴粵澳深度合作區建設的意見(jiàn)》和《關(guān)于金融支持前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區全面深化改革開(kāi)放的意見(jiàn)》將構建高效便捷的現代金融服務(wù)體系作為重要目標，多措并舉深化大灣區金融市場(chǎng)和基礎設施互聯(lián)互通，推動(dòng)豐富多樣的特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融機構應積極響應、主動(dòng)作為，迎接更高水準的金融創(chuàng )新和現代化金融體系建設。
從金融行業(yè)層面看，通關(guān)后，旅游和商業(yè)服務(wù)業(yè)首先受益的同時(shí)，銀行、保險、資產(chǎn)管理等細分領(lǐng)域也將迎來(lái)利好。長(cháng)期來(lái)看，圍繞粵港澳大灣區建設，內地與香港將有越來(lái)越多的商業(yè)合作與創(chuàng )新，包括金融、醫療健康、養老等領(lǐng)域都有非常多的發(fā)展機遇。
NBD:在粵港澳大灣區建設中，發(fā)展金融科技可能遇到哪些挑戰，應重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？
冀光恒：發(fā)展金融科技對大灣區建設意義重大，經(jīng)過(guò)近年來(lái)的跨越式發(fā)展與沉淀，金融科技在對金融業(yè)的重塑與再造中充分印證了其價(jià)值。
作為我國開(kāi)放程度最高、經(jīng)濟活力最強、技術(shù)創(chuàng )新場(chǎng)景最豐富的區域之一，粵港澳大灣區已形成了較為完整的金融科技生態(tài)體系，金融科技正在成為促進(jìn)大灣區互聯(lián)互通、融合發(fā)展的重要引擎，其對于打造國際一流灣區和世界級城市群具有非常重要的意義。
粵港澳大灣區建設中，發(fā)展金融科技可能有三大挑戰需要關(guān)注：第一，傳統金融服務(wù)的科技創(chuàng )新能力需進(jìn)一步強化。大多數金融機構已清晰認識到科技賦能、上云賦智的必要性，但仍未形成開(kāi)放協(xié)同的合作機制和內部生態(tài)。第二，數字化轉型的深度亟待進(jìn)一步挖掘。金融機構需積極在底層數據治理、前沿技術(shù)探索、核心系統再造等領(lǐng)域尋求突破。第三，金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能效仍需提升。借助數字技術(shù)助力“數實(shí)融合”的跨越發(fā)展，以數字創(chuàng )新提升金融服務(wù)的滲透率和觸達面，將更多金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，是粵港澳大灣區內各大金融機構和科技公司的必答題。
建議重點(diǎn)關(guān)注四個(gè)方面：一是金融科技載體建設，加強推動(dòng)監管機構、金融機構、金融科技研究機構、行業(yè)協(xié)會(huì )等生態(tài)主體發(fā)揮優(yōu)勢、良性互動(dòng)、共融發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與普惠金融。二是強化數據驅動(dòng)的金融服務(wù)賦能，促進(jìn)中小企業(yè)信用融資發(fā)展，比如平安壹賬通銀行PAOB.三是強化金融服務(wù)基礎設施建設，促進(jìn)深港跨境融通。四是強化金融科技人才認證，促進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才便捷有序流動(dòng)。
“融通”是打造區域創(chuàng )新共同體的關(guān)鍵所在，科技創(chuàng )新則是推動(dòng)區域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，中國平安具備與大灣區同頻共振的天然發(fā)展基因和基礎優(yōu)勢，是大灣區建設的重要參與者。
未來(lái)，平安集團將積極發(fā)揮自身金融沉淀和技術(shù)優(yōu)勢，助力大灣區企業(yè)融資環(huán)境的不斷優(yōu)化、打造數字普惠金融的新范式，持續提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的水平與能力，積極投身粵港澳大灣區建設。
新時(shí)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對人才提出了新需求
NBD:近年來(lái)，我國愈發(fā)注重金融人才培養和建設，多地都出臺了關(guān)于金融科技人才建設的相關(guān)政策，金融業(yè)是人才高度聚集的領(lǐng)域，在高質(zhì)量發(fā)展的背景下，您覺(jué)得金融業(yè)需要什么樣的人才？應如何培養？
冀光恒：高質(zhì)量發(fā)展的背景下，新時(shí)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對人才提出了新需求。
一是行業(yè)領(lǐng)軍人才，引入和培養更多具備國際視野、具有全球競爭力和影響力的金融領(lǐng)軍人才，努力打造全球金融人才集聚高地，持續推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展。平安自上世紀90年代起率先在金融業(yè)引入“外腦”，也不斷吸引科技、互聯(lián)網(wǎng)、醫療、快消等各行各業(yè)高管，他們?yōu)槠桨矌?lái)了國際化視野和先進(jìn)的管理理念，很好地助力了平安的戰略轉型和穩健發(fā)展。
二是專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，我國金融的安全高效穩健運行，離不開(kāi)一大批財富管理、風(fēng)險控制、投資交易等領(lǐng)域的高技能人才。平安堅持“用專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事”，以客戶(hù)需求為導向，打造行業(yè)最專(zhuān)業(yè)的金融顧問(wèn)、家庭醫生、養老管家，同時(shí)聚焦建設財務(wù)、投資、風(fēng)控、精算等技能人才隊伍。
三是數字化科技人才，當前我國金融業(yè)處于加速數字化過(guò)程，需要大量具有數字化相關(guān)背景并了解金融運作的人才。平安近年在前臺、中臺和底層科技等方面進(jìn)行系列數字化轉型改革，全面賦能金融主業(yè)升級，這得益于我們打造了一支近十萬(wàn)科技業(yè)務(wù)從業(yè)人員、數千名科學(xué)家的一流科技人才隊伍。
在人才培養上，平安綜合運用多種手段，系統化培養高素質(zhì)人才。根據各層級人員、個(gè)人專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域、能力短板等因素，以配導師、輪崗、項目實(shí)戰、集中培訓等多種方式，對人才能力進(jìn)行全面提升。
金融科技要守正創(chuàng )新，守住風(fēng)險底線(xiàn)
科技自立自強是事關(guān)國家前途命運的根本，數字科技正推動(dòng)金融業(yè)轉型升級，對金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)、管理、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)及客戶(hù)服務(wù)等產(chǎn)生巨大影響。數字化浪潮來(lái)襲，將進(jìn)一步在各行各業(yè)引發(fā)創(chuàng )新革命，不可否認的是，現階段的金融科技發(fā)展并非十全十美，金融機構需進(jìn)一步牢鑄“以人為本”的創(chuàng )新本質(zhì)，響應金融科技審慎監管原則，強化數據安全建設。
NBD:如今，創(chuàng )新已經(jīng)成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有力推手，在金融科技創(chuàng )新方面，您有什么建議？
冀光恒：金融機構應加大金融科技創(chuàng )新投入，依法合規開(kāi)展金融科技研發(fā)和應用。金融業(yè)可積極運用數字科技實(shí)現“先知、先覺(jué)、先行”的經(jīng)營(yíng)決策、提升內部管理與運轉效率、“預測、預警、預防”風(fēng)險防控、優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)的體驗、降低運營(yíng)成本。
如優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)方面，金融科技可有效打破金融服務(wù)的時(shí)空、數量和成本制約，提高金融服務(wù)的覆蓋范圍、效率和精確度。借助大數據、云計算、區塊鏈等信息技術(shù)，有效解決金融服務(wù)供需雙方信息不對稱(chēng)的難題，提高金融機構風(fēng)險甄別能力和量化風(fēng)險的精確度，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。
金融科技的本質(zhì)還是金融，金融科技要守正創(chuàng )新，守住風(fēng)險底線(xiàn)。一要堅持金融科技以人為本，牢固樹(shù)立負責任金融理念，嚴禁運用技術(shù)和信息優(yōu)勢進(jìn)行不正當競爭，堅持保護金融消費者合法權益。二是積極響應金融科技審慎監管，堅持金融持牌經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)的基本準則。三是高度重視數據安全，構建更加有效的保護機制，切實(shí)保障消費者個(gè)人信息安全，維護國家安全和金融穩定。
平安持續深化“綜合金融+醫療健康”雙輪并行、科技驅動(dòng)戰略，秉持科技賦能主業(yè)發(fā)展、增強核心競爭力的宗旨，圍繞主業(yè)做底層創(chuàng )新與應用創(chuàng )新。公司嚴守金融創(chuàng )新的原則與邊界，堅持以服務(wù)國計民生為目標導向，對內深挖業(yè)務(wù)場(chǎng)景，強化科技賦能，助力實(shí)現降本增效、風(fēng)險管控目標，打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，提升獲客能力；對外輸出領(lǐng)先的創(chuàng )新產(chǎn)品及服務(wù)，發(fā)揮科技驅動(dòng)能力，促進(jìn)行業(yè)生態(tài)的完善和科技水平的提升。
NBD:近年來(lái)，金融與科技的融合衍生出各類(lèi)創(chuàng )新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并對傳統金融行業(yè)造成了極大沖擊，平安是如何應對的？
冀光恒：目前平安的數字化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)融入公司業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的全流程，未來(lái)公司將持續深化科技驅動(dòng)、促進(jìn)公司發(fā)展。平安始終秉持“在競爭者求生存、在創(chuàng )新中求發(fā)展”，聚焦人工智能及數字化底層技術(shù)自主創(chuàng )新，并深度賦能于平安的服務(wù)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)流程和運營(yíng)管理。
平安是業(yè)內較早探索人工智能與數字化應用實(shí)踐的企業(yè)之一。一方面核心技術(shù)能力持續深化，截至2022年9月末，公司科技專(zhuān)利申請數較年初增加6544項，累計達44964項，位居國際金融機構前列。
另一方面深化應用研究，AI賦能于服務(wù)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)流程和運營(yíng)管理。2022年前三季度，平安AI坐席驅動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售規模同比增長(cháng)46%，AI坐席服務(wù)量在客服總量中占比達82%。目前我們也仍在持續投入和深化相關(guān)的探索及應用。
