在全面推進(jìn)鄉村振興、加快建設農業(yè)強國的戰略背景下，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安產(chǎn)險”）深入貫徹中央一號文件精神，以“健全多層次農業(yè)保險體系”為指引，創(chuàng )新構建“科技+服務(wù)+保險”模式。2024年，平安產(chǎn)險累計為超1430萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)提供風(fēng)險保障6045億元；全年累計投入超1.8億元公益資金支持鄉村特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)項目268個(gè)。通過(guò)著(zhù)重科技賦能、著(zhù)重長(cháng)期支持、著(zhù)重服務(wù)創(chuàng )新，平安產(chǎn)險持續為鄉村全面振興貢獻“平安力量”。
著(zhù)重科技賦能，增強鄉村振興內生動(dòng)力
湖南省岳陽(yáng)市作為“守護好一江碧水”首倡地，其水產(chǎn)養殖業(yè)一直是當地的傳統優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。在中央“健全農業(yè)支持保護制度”政策指導下，平安產(chǎn)險著(zhù)重于科技賦能，創(chuàng )新推出“科技+服務(wù)+保險”助力水產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展的新模式，形成“一張保單撬動(dòng)一筆貸款，拉動(dòng)一批訂單”產(chǎn)業(yè)鏈支持新模式。這一創(chuàng )新不僅通過(guò)科技手段破解了傳統水產(chǎn)養殖標的“看不見(jiàn)、摸不著(zhù)”的難題，更打通了水產(chǎn)養殖原料供應、生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售的全鏈條，開(kāi)辟了一條數據驅動(dòng)、生態(tài)優(yōu)先、群眾共享的現代漁業(yè)發(fā)展新路徑。
“當時(shí)多虧了這筆保單，拉來(lái)了一筆助農貸款，解決了我們的融資難題。”湖南省岳陽(yáng)市君山錢(qián)糧湖鎮的養殖大戶(hù)劉金波，承包了170畝魚(yú)塘，主要養殖鱸魚(yú)、黃骨魚(yú)等魚(yú)類(lèi)。2023年底，他存塘的25萬(wàn)斤鱸魚(yú)，成本價(jià)約為12—13元/斤，但是鱸魚(yú)的市場(chǎng)價(jià)格下跌到了9元多——這意味著(zhù)他要虧損70多萬(wàn)元，后續養殖資金鏈斷裂更是讓他的處境雪上加霜。
除了劉金波，當時(shí)在岳陽(yáng)出現資金鏈斷裂的水產(chǎn)養殖戶(hù)大有人在。沒(méi)有錢(qián)，供不上飼料，魚(yú)就只能賠本賣(mài)掉。劉金波不甘心，一門(mén)心思籌錢(qián)，卻處處碰壁。平安產(chǎn)險工作人員了解到劉金波的情況后，聯(lián)合岳陽(yáng)水產(chǎn)協(xié)會(huì )經(jīng)過(guò)實(shí)地調研和多輪商討，給劉金波提供了一個(gè)解決困難的方案：通過(guò)科技解決水產(chǎn)養殖保險風(fēng)險管理難題，在此基礎上創(chuàng )新開(kāi)發(fā)水產(chǎn)養殖保險產(chǎn)品——商業(yè)性淡水魚(yú)養殖保險，繼而通過(guò)保單增信進(jìn)行活體抵押融資貸款。
2024年初，劉金波為魚(yú)塘投保了2萬(wàn)多元的淡水魚(yú)養殖保險，平安產(chǎn)險為魚(yú)塘免費裝上了增氧機、測溫儀、投料機和監控器。經(jīng)過(guò)保險兜底及科技賦能，劉金波的活體淡水魚(yú)類(lèi)資源終于被賦予了可抵押價(jià)值。一周內，劉金波通過(guò)保單增信成功獲得銀行50萬(wàn)元貸款，解決了資金鏈斷裂問(wèn)題；2024年4月份開(kāi)始，淡水魚(yú)價(jià)格全線(xiàn)上漲，鱸魚(yú)更是領(lǐng)跑價(jià)格上漲，每斤漲到了18元，劉金波扭虧為盈150多萬(wàn)元。
“現在我對水產(chǎn)養殖充滿(mǎn)信心，擴大保障和投資，爭取一年能盈利200萬(wàn)—300萬(wàn)元。”劉金波信心滿(mǎn)滿(mǎn)地表示。
劉金波的信心背后，是平安產(chǎn)險依托科技監控手段建成漁業(yè)智能管理系統數字化平臺。平臺不僅解決了水產(chǎn)養殖中風(fēng)險的“看”與“管”問(wèn)題，也為水產(chǎn)保險理賠提供切實(shí)可行的依據，讓保險敢“保”、銀行敢“貸”，更為產(chǎn)業(yè)鏈全面升級提供了技術(shù)保障。目前，岳陽(yáng)已經(jīng)有平安產(chǎn)險、水產(chǎn)協(xié)會(huì )、銀行、飼料供應商、水產(chǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)等主體加入了“智慧水產(chǎn)生態(tài)圈”，累計86個(gè)水產(chǎn)養殖主體投保，從中受益的養殖大戶(hù)有50多個(gè)，增收超過(guò)1500萬(wàn)元。
從一筆保單拉動(dòng)助農貸款解決融資難題，到岳陽(yáng)“智慧水產(chǎn)生態(tài)圈”的成功實(shí)踐，平安產(chǎn)險在鄉村振興幫扶中著(zhù)重科技賦能，不但響應了當地省委、省政府“高質(zhì)量發(fā)展智慧水產(chǎn)”的號召，而且為科技農險助力農業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益借鑒。
著(zhù)重長(cháng)期支持，讓產(chǎn)業(yè)之花越開(kāi)越艷
“敕勒川，陰山下，陰山莜麥甲天下。”在內蒙古烏蘭察布，平安產(chǎn)險自2018年起開(kāi)啟了一場(chǎng)歷時(shí)7年的產(chǎn)業(yè)深耕。
內蒙古烏蘭察布，是世界裸燕麥的黃金產(chǎn)區，被譽(yù)為“中國燕麥之都”。過(guò)去，由于缺乏精深加工，受農業(yè)周期影響，當地種植燕麥的農民收入極不穩定。
平安產(chǎn)險緊扣“脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接”政策要求，針對燕麥產(chǎn)業(yè)“小、散、弱”現狀，直擊產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴等難點(diǎn)痛點(diǎn)，構建“政銀保企”四方協(xié)同機制。2018年，平安產(chǎn)險與內蒙古自治區烏蘭察布市人民政府簽約落地“三村工程”，選定發(fā)展邏輯清晰、帶動(dòng)效果明顯的燕麥產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)以特色產(chǎn)業(yè)為著(zhù)力點(diǎn)的造血式幫扶行動(dòng)。由此，開(kāi)始了覆蓋“產(chǎn)前規劃培訓—產(chǎn)中資金支持—產(chǎn)后產(chǎn)銷(xiāo)賦能”的燕麥全產(chǎn)業(yè)鏈幫扶工作。
盧文兵，是平安和當地政府一起選定的陰山優(yōu)麥產(chǎn)業(yè)幫扶項目致富帶頭人。
“我是地地道道的農民出身。馬鈴薯、燕麥這些我都會(huì )種。”2013年，盧文兵回到家鄉烏蘭察布這片熱土創(chuàng )業(yè)。
平安產(chǎn)險通過(guò)“保證保險+全額貼息”等手段撬動(dòng)首期免息免擔保的貸款，貼息支持察右中旗陰山優(yōu)麥食品有限公司，累計撬動(dòng)扶貧貸款9000萬(wàn)元，支持其建立現代化生產(chǎn)線(xiàn)；推動(dòng)企業(yè)與政府簽訂協(xié)議，對農戶(hù)統一進(jìn)行種子發(fā)放、技術(shù)指導、農資供應、上門(mén)收購、結算，保障合格原料的供應和農戶(hù)的增收；推動(dòng)企業(yè)與農戶(hù)簽訂訂單，按高于市場(chǎng)價(jià)20%的價(jià)格收購燕麥，穩定農戶(hù)收入。同時(shí)，平安產(chǎn)險發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，專(zhuān)門(mén)設計燕麥專(zhuān)屬保險產(chǎn)品，為農戶(hù)降低種植風(fēng)險。
截至2024年，平安產(chǎn)險累計為察哈爾右翼中旗、察哈爾右翼后旗持續提供農業(yè)風(fēng)險保障超12.5億元，累計賠付4665萬(wàn)元，惠及農牧戶(hù)54.7萬(wàn)戶(hù)次，為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、糧食安全保駕護航；2022年以來(lái)，平安集團更是為察哈爾右翼后旗、察哈爾右翼中旗總計20938人提供了超3500萬(wàn)元的“防返貧保”風(fēng)險保障，為當地農戶(hù)筑牢風(fēng)險保障網(wǎng)，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能。
過(guò)去靠燕麥當口糧，現在種燕麥能致富。如今，燕麥已成為烏蘭察布當地農戶(hù)增收的“香餑餑”。“我們不用為燕麥的銷(xiāo)路發(fā)愁，不管市場(chǎng)怎么變都能有穩定的收入了。”燕麥種植戶(hù)代表盧海軍說(shuō)：“以前，從沒(méi)想過(guò)自己能種100畝地?，F在，農閑時(shí)還能到廠(chǎng)里打工，家里年收入能增加近10萬(wàn)元。”
自2018年以來(lái)，平安采購協(xié)銷(xiāo)當地燕麥制品累計超1.3億元，助力烏蘭察布深入推動(dòng)“燕麥產(chǎn)業(yè)提升”行動(dòng)，打造種植、加工、銷(xiāo)售為一體的燕麥產(chǎn)業(yè)鏈。從2018年到2024年，陰山優(yōu)麥通過(guò)“訂單模式”累計收購燕麥原糧7萬(wàn)噸，為農戶(hù)創(chuàng )收2.9億元；陰山優(yōu)麥更是一舉成長(cháng)為年銷(xiāo)售額2.8億元的農業(yè)龍頭企業(yè)，也成為中國頭部的國產(chǎn)燕麥加工企業(yè)。
在平安產(chǎn)險幫扶下，小燕麥終于做成了大產(chǎn)業(yè)?；厥?年來(lái)，從先行試點(diǎn)幫扶到如今在全國各地培育出的富民產(chǎn)業(yè)之花越開(kāi)越艷，平安產(chǎn)險始終貫徹“十年樹(shù)木”的幫扶思維，確保幫扶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展、確保幫扶成效可持續。
著(zhù)重創(chuàng )新“雙精準”農險服務(wù)，筑牢現代農業(yè)保障網(wǎng)
2024年，平安產(chǎn)險積極響應“推進(jìn)農業(yè)保險精準投保理賠”的要求，創(chuàng )新構建“精準承保+精準理賠”雙精準服務(wù)體系，深入踐行數字金融與普惠金融理念，織密織牢農業(yè)生產(chǎn)保障網(wǎng)。平安產(chǎn)險深化雙精準服務(wù)體系構建，創(chuàng )新推出平安數字地圖雙精準作業(yè)模式。通過(guò)“一圖一表一系統一平臺”四位一體的科技賦能手段，實(shí)現了承保環(huán)節的精準識別和理賠過(guò)程的精準服務(wù)，有效提升了農業(yè)保險服務(wù)的效率和質(zhì)量，為農業(yè)穩產(chǎn)保供提供了有力保障。
在黑龍江省賓縣，復雜的地理環(huán)境曾導致傳統人工方式難以快速、準確獲取承保理賠數據，存在信息不對稱(chēng)帶來(lái)的“保不準”問(wèn)題。
平安產(chǎn)險利用高清衛星影像和人工智能技術(shù)，構建了精準數字地圖，實(shí)現了地塊坐標、位置、面積、權屬的精準定位。在“一圖”的背后，每個(gè)地塊都有一張地塊信息表。“一表”則包含了地塊編碼、權屬人、面積等多個(gè)字段信息，自動(dòng)篩選不可承保區域，確保投保地塊均符合投保要求。
農戶(hù)任尚軍表示：“我們這里年年受風(fēng)災和澇災，如果被冒名替保，我們就沒(méi)法拿到補償，一年辛辛苦苦的勞作就白費了。”通過(guò)一張圖，復雜的地理環(huán)境變得簡(jiǎn)單直觀(guān)；通過(guò)一張表，標準化的信息字段避免了虛保冒保問(wèn)題。按圖承保、按圖理賠的精準新模式，解決了農戶(hù)的后顧之憂(yōu)。
與“一圖一表”相匹配的，是平安產(chǎn)險自主研發(fā)的承保理賠系統和“愛(ài)農寶”客戶(hù)端。“系統”確保了精準承保理賠的全流程數字化，實(shí)現承保地塊位置精準、農戶(hù)權屬真實(shí)。與此同時(shí)，“愛(ài)農寶”一體化服務(wù)平臺則是讓農戶(hù)“省心、省時(shí)又省錢(qián)”的好農幫“平臺”。
農戶(hù)通過(guò)“愛(ài)農寶”可自助提取數字地圖中自有地塊信息，確認地塊位置、投保標的與資源類(lèi)別一致，實(shí)現全流程自助驗標、自助投保；同時(shí)，通過(guò)升級“愛(ài)農寶”客戶(hù)驗證和土地流轉驗真，防范農戶(hù)騙保和被騙；對承保標的進(jìn)行全周期長(cháng)勢監測，并通過(guò)“愛(ài)農寶”向農戶(hù)推送長(cháng)勢情況，及時(shí)鎖定損失區域，精準確定賠付標準。“愛(ài)農寶”還可提供氣象查看、災害預警、專(zhuān)家咨詢(xún)、農產(chǎn)品價(jià)格行情等服務(wù)，截至2024年底，“愛(ài)農寶”服務(wù)線(xiàn)上農戶(hù)近百萬(wàn)人，配套輸出66類(lèi)品種的防災指引，累計為農戶(hù)提供災害預警8000萬(wàn)次，讓農戶(hù)從“靠天吃飯”到“知天而作”，顯著(zhù)提升了服務(wù)效率和農戶(hù)體驗。
截至2024年底，平安產(chǎn)險已在內蒙古、遼寧、吉林、山東、黑龍江等24個(gè)?。▍^、市）啟動(dòng)“雙精準”服務(wù)行動(dòng)，覆蓋320個(gè)村，實(shí)現投保農戶(hù)、投保地塊、投保作物的精準關(guān)聯(lián)。如今，平安產(chǎn)險正在全國各地推廣“平安數字地圖”雙精準作業(yè)模式，不斷攀登高質(zhì)量農業(yè)保險服務(wù)的新高峰。
從洞庭湖畔的智慧漁場(chǎng)到陰山腳下的燕麥工廠(chǎng)，從保單增信破解融資難題到創(chuàng )建“一圖一表一系統一平臺”體系實(shí)現雙精準服務(wù)，平安產(chǎn)險始終踐行金融為民的初心。未來(lái)，平安產(chǎn)險將持續深化“科技+服務(wù)+保險”模式創(chuàng )新，堅守利民惠民導向，壓緊壓實(shí)鄉村振興工作責任，統籌多方資源，上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)同發(fā)力，扎實(shí)服務(wù)“三農”發(fā)展，在農業(yè)農村現代化進(jìn)程中彰顯金融工作的政治性、人民性，為實(shí)現中國式現代化貢獻更大力量。
