反洗錢(qián)的監管風(fēng)暴剛升級，保險業(yè)就再吃下今年以來(lái)的第20張罰單。

　　今天下午（7月29日），中國人壽公告，近日收到央行罰單，因反洗錢(qián)工作不到位被罰70萬(wàn)元。這并非保險業(yè)孤例。據券商中國記者不完全統計，今年以來(lái)，央行對險企開(kāi)出的反洗錢(qián)相關(guān)的罰單已至少達20張，涉及13家險企，罰金550.99萬(wàn)元。

　　從罰單數量來(lái)看，人保財險累計收到罰單6張，成為因此受罰次數最多的險企。中國人壽次之，收到3張罰單；從受罰金額看，太平財險泉州中心支公司收到了總額超百萬(wàn)（102萬(wàn)元）的罰單，成為單次受罰金額最多的險企。

　　就在3天前，央行剛剛升級反洗錢(qián)監管，同時(shí)發(fā)布包括《關(guān)于進(jìn)一步加強反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】130號）等4份關(guān)于強化各類(lèi)金融機構反洗錢(qián)管理的文件，要求各類(lèi)金融機構強化客戶(hù)及其受益人的身份識別管理等全流程反洗錢(qián)工作。

　　金融機構反洗錢(qián)工作任重道遠

　　今天下午（7月29日），中國人壽保險股份有限公司公告顯示，于近日收到《中國人民銀行行政處罰決定書(shū)》（銀反洗罰決字〔2018〕第5號）。

　　中國人民銀行認定，中國人壽于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄以及未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告，依據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》，中國人壽被合計處以人民幣70萬(wàn)元罰款。

　　中國人壽表示，高度重視上述行政處罰所指出的問(wèn)題，在接受中國人民銀行現場(chǎng)檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，公司已完善反洗錢(qián)制度，建立了新一代反洗錢(qián)系統，細化了客戶(hù)身份識別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作流程。

　　此外，央行的上述行政處罰對中國人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及財務(wù)狀況并無(wú)重大影響，中國人壽表示，今后將持續完善風(fēng)險控制制度，切實(shí)做好反洗錢(qián)工作。

　　受罰原因主要包括三項

　　中國人壽的受罰具有一定典型性，從行業(yè)看，主要受罰原因可歸為三項：

　　1、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；

　　2、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；

　　3、未按規定開(kāi)展可疑交易報告報送工作。

　　這也是保險行業(yè)因反洗錢(qián)而受罰的普遍原因。

　　事實(shí)上，《中華人民共和國反洗錢(qián)法》2007年實(shí)施，中國人壽是國內保險業(yè)反洗錢(qián)工作試點(diǎn)公司之一，當時(shí)就在原保監會(huì )和央行的指導下，開(kāi)展了反洗錢(qián)工作。原保監會(huì )官網(wǎng)發(fā)布文章稱(chēng)，中國人壽彼時(shí)從總公司、省公司到地市分公司層層落實(shí)，在不到一年的時(shí)間內，不僅建立了完善的組織機構、工作制度，還專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)信息報送系統，對員工進(jìn)行全面培訓，保證了反洗錢(qián)工作的順利進(jìn)行。其做法和取得的經(jīng)驗，為保險機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作提供了有益借鑒。

　　不過(guò)，從中國人壽上述公告內容看，直至2016年上半年，央行仍認為，中國人壽未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，以及未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告。而2016年是中國人壽開(kāi)展反洗錢(qián)工作的近第10個(gè)年頭，接近10年的反洗錢(qián)仍被監管認為工作不到位，這一方面凸顯了反洗錢(qián)工作的復雜；另一方面，整個(gè)行業(yè)的反洗錢(qián)工作情況也可見(jiàn)一斑。