“最近各類(lèi)銀行貸款的營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)、短信越來(lái)越多，一天都能接到好幾個(gè)，而且貸款利率也有了較大幅度的下降。”近日不少市民向《證券日報》記者表示。
記者了解到，在穩經(jīng)濟、刺激消費的大背景下，近期多家銀行不斷加大貸款業(yè)務(wù)的促銷(xiāo)力度，個(gè)人消費信用貸款利率較去年有較大幅度下調，年化利率以“3”開(kāi)頭已經(jīng)成為常態(tài)。
業(yè)內人士表示，不過(guò)，從近期披露的消費信貸數據來(lái)看，居民消費仍處于低谷階段，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率，銀行還要從產(chǎn)品和服務(wù)上發(fā)力，創(chuàng )新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)，以增強居民消費能力。
開(kāi)啟利率價(jià)格戰
今年以來(lái)，促消費、擴內需政策持續“加碼”。日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，推動(dòng)擴消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開(kāi)展豐富多樣的促消費活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費加快恢復。今年2月份，商務(wù)部表示，把2023年確立為“消費提振年”，并將以此為主線(xiàn)，統籌開(kāi)展全國性消費促進(jìn)活動(dòng)。在一系列促消費政策引導下，多家銀行紛紛加大了消費信貸投放力度，相關(guān)貸款利率持續走低。
《證券日報》記者調查發(fā)現，目前，不少銀行加大了對居民消費貸款和經(jīng)營(yíng)貸款的投放力度。多家銀行的純信用消費貸產(chǎn)品年化利率均已降至4%左右。其中，部分銀行信用貸產(chǎn)品年化利率最低可至3.4%。另外，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率普遍略低于消費貸款，年化利率一般在3.45%至3.9%不等。
“信用貸產(chǎn)品‘閃電貸’目前有利率優(yōu)惠的活動(dòng)，年化利率低至3.4%，最高額度30萬(wàn)元，具體的額度和利率是根據您的綜合情況判斷的。”北京一家股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理向記者表示。
北京另一家股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理向記者介紹，信用貸方面，該行最低的無(wú)抵押信用貸款年化利率是4%，經(jīng)營(yíng)貸年化利率從原來(lái)的4.3%下調為3.6%。
《證券日報》記者在調查中還發(fā)現，近期一些貸款中介也非?；钴S，不斷推銷(xiāo)各種貸款產(chǎn)品。其中，一家貸款公司的工作人員告訴記者：“目前個(gè)人消費信貸年化利率3.45%至3.6%，而針對小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸年化利率3%，現在最低也能做到2.4%。”
中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)對記者表示，消費貸款利率下調，最直接的影響就是消費信貸規模的提升，進(jìn)而刺激消費實(shí)現恢復性增長(cháng)，不斷夯實(shí)消費對于經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用。但銀行業(yè)金融機構要控制利率下調和規模增長(cháng)節奏，避免過(guò)度授信、過(guò)度下沉等帶來(lái)的不利影響。
助力消費提質(zhì)擴容
盡管貸款利率下滑，但目前整體消費信貸數據并不樂(lè )觀(guān)，消費者貸款積極性不強。央行數據顯示，4月份的居民貸款結束了自2022年11月份以來(lái)連續5個(gè)月的正增長(cháng)。
業(yè)內人士指出，短期貸款和中長(cháng)期貸款均出現回落，居民消費信心和購房意愿仍需進(jìn)一步穩固。
杜陽(yáng)認為，消費是刺激經(jīng)濟增長(cháng)的“三駕馬車(chē)”之一，當前國家高度重視消費對經(jīng)濟的提振作用。銀行業(yè)作為經(jīng)濟復蘇的供血系統，需要加強對提振消費的支持，滿(mǎn)足居民合理消費需求，釋放居民消費潛力，故在當前消費復蘇的關(guān)鍵節點(diǎn)，銀行業(yè)積極作為，適度下調消費貸款利率，深刻體現了金融服務(wù)的人民性。
從銀行層面看，除了下調貸款利率之外，銀行還要創(chuàng )新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)。杜陽(yáng)表示，銀行需要發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)，助力消費復蘇，一是拓展消費金融業(yè)務(wù)邊界；二是加速消費金融數字化轉型，不斷改善消費金融服務(wù)的體驗；三是嚴控消費金融風(fēng)險。
中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者，相比其他金融機構來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行消費貸業(yè)務(wù)更規范，且作為我國支付系統主力，商業(yè)銀行通過(guò)消費貸等方式促消費具有獨特優(yōu)勢，更易普惠大眾需求。除了降低利率以外，商業(yè)銀行推廣消費信貸產(chǎn)品時(shí)，應加強對市場(chǎng)信息數據的分析與運用，以更準確挖掘潛在居民消費需求，精準尋找優(yōu)質(zhì)企業(yè)聯(lián)合推動(dòng)相關(guān)貸款優(yōu)惠服務(wù)，不斷升級消費貸服務(wù)體驗，以更好助力我國居民消費在復蘇回暖的基礎上向潛力空間再拓展。
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