7月初，商業(yè)銀行紛紛下調美元存款利率。對于目前不同銀行的美元存款利率情況，7月11日，記者通過(guò)查閱銀行App及詢(xún)問(wèn)銀行客服人員了解到，一些中小銀行和外資銀行在售的部分美元存款利率（文中“利率”均指“年化利率”）仍達4%以上，且有部分存款門(mén)檻相對較高的美元存款產(chǎn)品利率超過(guò)5%。
最高利率可達5.3%
在人民幣存款利率下行的背景下，一些美元存款產(chǎn)品因利率較高，受到部分投資者的追捧。
記者調查時(shí)發(fā)現，7月11日，渣打銀行App顯示，該行“可持續發(fā)展定期存款（新資金）”3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的美元定期存款利率分別達4.5%、4.9%、4.8%。該行客服人員對記者表示，“可持續發(fā)展定期存款（新資金）”針對的是7月1日之前注冊的老客戶(hù)。
上述渣打銀行客服人員進(jìn)一步表示，新開(kāi)戶(hù)客戶(hù)有兩類(lèi)不同賬戶(hù)可選擇：一是一般賬戶(hù)，起存金額為1萬(wàn)美元，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期美元定存利率分別為3.9%、4.3%、4.2%；二是合格優(yōu)先理財客戶(hù)賬戶(hù)，賬戶(hù)日均資產(chǎn)要達到50萬(wàn)元人民幣以上，該賬戶(hù)3個(gè)月、6個(gè)月、1年期美元定存利率可達5%、5.3%、5.2%。
該渣打銀行客服人員還表示，與人民幣存款利率相比，美元存款利率有一定優(yōu)勢。比如，目前該行在售的大額存單中，20萬(wàn)元起購的1年期、2年期大額人民幣存單利率分別為2.0%、2.6%；50萬(wàn)元起購的1年期、2年期大額人民幣存單利率分別為2.2%、2.8%。
另一家外資銀行開(kāi)泰銀行近日也在官方微信公眾號表示，該行個(gè)人客戶(hù)美元定存最高年化利率可達5.05%，購買(mǎi)時(shí)間為6月1日（含）至8月31日（不含），主要針對單次存款金額大于5萬(wàn)美元（或等值人民幣）的新增資金客戶(hù)。
除外資銀行外，一些中小銀行美元存款利率也較高。7月11日，記者從杭州銀行客服人員處了解到，該行7月份發(fā)行的“百盈存款2320期”起存金額為100美元，存單期限為6個(gè)月，存款利率按金額分三檔：100美元至8000（不含）美元利率為4.7%；8000美元至10萬(wàn)（不含）美元利率為5%；10萬(wàn)（含）美元以上利率為5.3%。發(fā)行渠道為已開(kāi)辦個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機銀行。
此外，7月11日，記者在江蘇銀行App看到，該行“享贏(yíng)寶外幣存款”產(chǎn)品顯示，2000美元起存，3個(gè)月、1年期利率分別為4.6%、4.7%；1萬(wàn)美元起存，3個(gè)月、1年期利率分別為4.8%、4.9%。該行客服人員對記者表示：“存款雖可以保證利率，但匯率的波動(dòng)并不確定”。
從走勢來(lái)看，多位專(zhuān)家預計未來(lái)美元存款利率面臨下行壓力。融360數字科技研究院研究員劉銀平表示，美元存款利率的變化趨勢主要與美聯(lián)儲動(dòng)向密切相關(guān)。美聯(lián)儲在今年6月份暫停加息，是連續加息十次后首次做出的暫停加息決定，雖然市場(chǎng)普遍預期美聯(lián)儲在7月份將再度加息，但是隨著(zhù)通脹的回落，美聯(lián)儲加息周期已經(jīng)接近尾聲。
中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明也表示，此前美元存款利率走高的主因在于美聯(lián)儲在美國高通脹背景下持續大幅加息，美元流動(dòng)性收緊。隨著(zhù)美聯(lián)儲加息步入尾聲，美元存款利率或也面臨下行壓力。
重點(diǎn)關(guān)注匯率風(fēng)險
引人注意的是，由于目前部分銀行的美元存款利率較高，不少儲戶(hù)及投資者開(kāi)始投資美元存款，并在社交平臺分享投資經(jīng)歷。如，7月10日有投資者在社交平臺稱(chēng)：“之前手頭有閑置美金，客戶(hù)經(jīng)理推薦的美元定存半年利率可達5.1%，不要太香。”更有甚者，一些投資者在社交平臺分享了去中國香港購買(mǎi)美元存款的經(jīng)歷。
不過(guò)，需要提醒投資者的是，盡管目前美元存款利率普遍較高，但該類(lèi)存款并非沒(méi)有投資風(fēng)險，其中匯率風(fēng)險要重點(diǎn)關(guān)注。
“目前很多地方性銀行美元存款利率仍然較高，達到4%以上。美元存款也受存款保險制度保護，且持有期間利率不變，購買(mǎi)美元存款需要考慮匯率風(fēng)險。若持有美元存款期間，美元相對人民幣升值，則投資者不僅能拿到較高的存款利率，還能拿到匯率波動(dòng)帶來(lái)的溢價(jià)；反之，若美元貶值，則投資者拿到的實(shí)際收益要打折扣。因此，投資者要充分考慮匯率波動(dòng)風(fēng)險，權衡利弊之后再做決定。”劉銀平對記者說(shuō)道。
明明表示，盡管美元存款和人民幣存款之間確實(shí)存在息差，但參與美元存款將面臨匯兌風(fēng)險。近年來(lái)人民幣匯率彈性增強，匯率波動(dòng)或抵消存款息差帶來(lái)的收益。因此，儲戶(hù)博取美元存款高收益的策略可能并不適宜，儲戶(hù)應該樹(shù)立風(fēng)險中性的理念，根據自身需求合理管理美元頭寸。
川財證券首席經(jīng)濟學(xué)家陳靂也對記者表示，人民幣不具備長(cháng)期貶值的基礎，短期或將承壓，中長(cháng)期將保持堅挺。因此，投資者在投資美元存款時(shí)，需要關(guān)注匯率風(fēng)險，選擇較有競爭力的銀行進(jìn)行存款，并根據個(gè)人財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力配置資產(chǎn)。
此外，針對部分投資者去中國香港購買(mǎi)美元存款的現象，中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對記者表示，在購匯限額管理之下，赴港存美元得到的利差收益有可能會(huì )因匯率波動(dòng)等因素而被抵消，即使能帶來(lái)額外收益，也相對有限，因此，投資者要慎重。陳靂也表示，去中國香港投資美元存款需要關(guān)注相關(guān)政策的變化，并評估投資風(fēng)險。
（來(lái)源：證券日報）
