近日，繼國有大行、股份行調降多種期限品種存款利率后，城商行、農商行也加入降息隊列。
在存款降息背景下，記者近日咨詢(xún)全國多地銀行發(fā)現，銀行向客戶(hù)力推的“錢(qián)袋子”打理方式出現變化。定期存款及增額終身壽險產(chǎn)品“熄火”，當下較受推薦的包括儲蓄國債、大額存單、特色存款、固收類(lèi)理財產(chǎn)品以及分紅險等。
記者從需求側也了解到，通過(guò)銀行渠道配置資產(chǎn)的投資者更看重投資的安全穩健性，并在此基礎上尋覓收益更高的產(chǎn)品組合。
分析人士表示，存款利率下行趨勢下，“存款搬家”現象一定程度上或將持續。
存款降息下“新變化”
9月伊始，國有大行及多家股份制銀行紛紛下調中、長(cháng)期定期存款掛牌利率，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
近日，多家地方性中小銀行也紛紛加入存款降息隊列，不同期限產(chǎn)品降幅多在10至45個(gè)基點(diǎn)之間。分析人士預計，銀行息差壓力仍然較大，后續仍可能開(kāi)啟新一波存款利率下調。
在存款降息背景下，銀行供給側發(fā)生細微的變化?？蛻?hù)經(jīng)理推薦大額存單和結構性存款等特色存款產(chǎn)品的熱情較高，儲蓄國債、部分固收類(lèi)理財產(chǎn)品以及分紅險產(chǎn)品也得到不少客戶(hù)經(jīng)理推薦。而此前受到力薦的增額終身壽險、銀行定期存款產(chǎn)品等則“遇冷”。
客戶(hù)對更高收益又安全穩健的產(chǎn)品需求進(jìn)一步加大。“9月中旬，我在工行有一筆30萬(wàn)元三年期定存到期，正好趕上這波存款降息，取出來(lái)之后，打算投資點(diǎn)其他較為穩健的品種。”北京居民李女士表示。
投資理財“新組合”
9月10日至9月19日，今年第五期、第六期憑證儲蓄國債通過(guò)銀行渠道發(fā)售。第五期期限為3年，票面年利率2.85%；第六期期限為5年，票面年利率2.97%，均高于國有大行同期存款掛牌利率。
“半個(gè)小時(shí)額度就賣(mài)光了，我們幫客戶(hù)搶都搶不到。提前5分鐘就可以取號了，國債要8點(diǎn)半才開(kāi)始開(kāi)放，很多人7點(diǎn)就來(lái)排隊了。”安徽某國有大行客戶(hù)經(jīng)理表示。廣東一位客戶(hù)經(jīng)理表示：“還沒(méi)到8點(diǎn)半，已經(jīng)被叫了15個(gè)號排著(zhù)隊。”遼寧的一位受訪(fǎng)者稱(chēng)：“儲蓄國債太火，我家樓下的銀行，17分鐘就售罄了。”
此外，雖然多家銀行大額存單利率近期進(jìn)一步下調，但認購額度緊張、一單難求的狀態(tài)仍然持續。
記者在朋友圈發(fā)現，某股份行浙江一家分行行長(cháng)親自上陣，在朋友圈推薦該行的個(gè)人大額存單產(chǎn)品。相較于全國性銀行，部分地方性中小銀行大額存單利率有一定優(yōu)勢。
除了上述難搶品種，額度上稍顯寬松的特色存款以及穩健低波的理財產(chǎn)品熱度也有所升溫。多家銀行客戶(hù)經(jīng)理介紹，此類(lèi)產(chǎn)品收益構成是保底收益+波動(dòng)收益，波動(dòng)收益掛鉤黃金、中證500指數等品種，收益想象空間比較大。同時(shí)，不少銀行也向客戶(hù)熱推R1、R2等級低波產(chǎn)品，豐富投資組合。
熱銷(xiāo)儲蓄險“換品種”
保險產(chǎn)品方面，此前在銀行代銷(xiāo)渠道大為火熱的增額終身壽險出現“熄火”。但記者調研了解到，無(wú)論是從供給側還是需求側，儲蓄型保險產(chǎn)品仍有競爭力。
“我沒(méi)有趕上3.5%增額終身壽險的末班車(chē)，但客戶(hù)經(jīng)理推薦了預定利率2.5%的保證利率+浮動(dòng)收益的分紅險。了解下來(lái)還不錯，我打算買(mǎi)點(diǎn)。”投資者小楊表示。
“不管怎么說(shuō)，保險保本保息，還是比較安全的，追求長(cháng)期確定收益的客戶(hù)現在上車(chē)也不算晚。”一位股份行理財經(jīng)理表示。
財通證券研報稱(chēng)，存款利率下調，進(jìn)一步強化居民端對于未來(lái)長(cháng)期利率下行的預期，因此居民有意愿犧牲短期的流動(dòng)性去獲取長(cháng)期鎖定的收益，無(wú)須擔憂(yōu)儲蓄險需求端縮量。
華東某股份行客戶(hù)經(jīng)理透露，“近期我們銀行平臺的保險產(chǎn)品日成交金額在1億元左右，很多高凈值客戶(hù)都會(huì )考慮配置保險。”其中，分紅險受歡迎程度明顯提高。（來(lái)源： 中國證券報）
