8月31日，有消息稱(chēng)，全國性商業(yè)銀行將于9月1日下調存款利率。對此，《證券日報》記者于當日詢(xún)問(wèn)了國有六大行客服人員。部分銀行客服人員告訴記者，暫時(shí)還沒(méi)有接到9月1日下調存款利率的正式文件，不過(guò)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)可能收到了通知。
隨后，記者詢(xún)問(wèn)了北京地區不同銀行的多家網(wǎng)點(diǎn)工作人員，其中，郵儲銀行兩家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員均告訴記者，確實(shí)接到了通知，將于9月1日下調存款利率，不同品種下調幅度在10個(gè)BP（基點(diǎn)，含）-25個(gè)BP（含）。另一家國有大行北京海淀區支行工作人員表示，目前還未接到正式通知，但是接到了8月31日下午四點(diǎn)半前停止上浮存款利率的通知。
有銀行網(wǎng)點(diǎn)接到調降通知
8月31日下午，郵儲銀行北京朝陽(yáng)區一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員對《證券日報》記者表示：“上午確實(shí)接到了調降銀行存款利率的通知，9月1日正式執行。此次調整不涉及3個(gè)月和6個(gè)月存款產(chǎn)品的掛牌利率及協(xié)議利率，主要是調整了4類(lèi)存款產(chǎn)品的掛牌利率和協(xié)議利率。”
該工作人員進(jìn)一步表示，整存整取掛牌利率方面，一年期下降10個(gè)BP（基點(diǎn)），由原來(lái)的1.68%下調為1.58%；二年期下降20個(gè)BP，由原來(lái)的2.05%下調為1.85%；三年期下降25個(gè)BP，由原2.45%下調為2.20%；五年期下調25個(gè)BP，由原2.50%下調為2.25%。另外，整存整取協(xié)議存款利率也有不同幅度的調降。
此外，郵儲銀行北京順義區一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員也對記者表示，接到了9月1日正式調降存款利率的通知。據其介紹，不同存款利率調降幅度與上述海淀區網(wǎng)點(diǎn)工作人員提到的一致。
除郵儲銀行外，另一家國有大行北京海淀區支行工作人員對記者表示，8月31日下午接到了通知，要求當日下午四點(diǎn)半前停止上浮存款利率，根據此前調降存款利率的經(jīng)驗，這是9月1日下調存款利率的明顯信號。
也有一家國有大行北京天宮院支行網(wǎng)點(diǎn)人員對記者表示：“聽(tīng)說(shuō)會(huì )下調存款利率，但還沒(méi)有接到正式通知。不過(guò)，即使掛牌利率下調了，實(shí)際存款利率也有一定上浮空間，這需要聯(lián)系理財經(jīng)理。”
此輪存款利率調降是繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調存款利率后的再度調降。今年6月8日起，國有大行紛紛調降整存整取和大額存款利率，下調幅度在10個(gè)BP（含）-15個(gè)（含）BP。對比來(lái)看，此次對三年期、五年期存款品種的調降幅度較6月份更大。
實(shí)際上，根據監管部門(mén)近期發(fā)布的相關(guān)報告以及最新的市場(chǎng)利率走勢，市場(chǎng)此前對調降存款利率已有一定的預期。
中國人民銀行發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》提到，近年來(lái)，我國商業(yè)銀行利潤保持增長(cháng)，但凈息差持續收窄，利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放貸款面臨資本約束，化解風(fēng)險也要消耗資本，我國對商業(yè)銀行資本充足率有明確的監管標準。商業(yè)銀行維持穩健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟的可持續性。
此外，根據存款自律定價(jià)機制，成員銀行要參考以10年期國債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調整存款利率水平。而據8月份的LPR報價(jià)，1年期LPR為3.45%，較上月下降10個(gè)BP。
緩解銀行凈息差收窄壓力
此輪存款利率調降，將進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行凈息差收窄壓力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。
據國家金融監督管理總局發(fā)布的數據，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中，國有大行、股份行凈息差繼續下行至1.67%、1.81%。此外，據記者不完全統計，已披露2023年半年報的上市銀行中，超過(guò)30家上半年末的凈息差較去年末有所收窄。
招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，盡管今年以來(lái)商業(yè)銀行加大信貸投放力度，并采取降低存款利率等措施來(lái)壓降負債成本，但部分銀行收入增長(cháng)幅度小于成本下降幅度。通過(guò)再次下調存款利率、壓降負債成本來(lái)延緩息差縮窄壓力、保持穩健發(fā)展態(tài)勢，在當前仍然具有必要性。這也是商業(yè)銀行保持利潤合理增長(cháng)、保持向實(shí)體經(jīng)濟減費讓利持續性的重要舉措。
董希淼預計，接下來(lái)其他中小銀行將跟進(jìn)下調存款利率。但存款利率下調的節奏、幅度可能不會(huì )完全一致。一般而言，期限較長(cháng)的定期存款、大額存單由于利率較高，下降幅度可能更大。
?。?span>來(lái)源： 證券日報）
