中行、工行、建行…多家銀行宣布:信用卡少還100元內視同全額還款

　　■ 近日,信用卡行業(yè)的用卡服務(wù)迎來(lái)了新變化。10月30日,六大行集體發(fā)布公告,宣布在已有政策基礎上,進(jìn)一步推出惠企利民措施,加大減費讓利力度,提升服務(wù)質(zhì)效。目前,已有部分銀行調整了信用卡相關(guān)服務(wù),包括完善信用卡容差服務(wù)機制、建立信用卡普卡和金卡年費補刷機制等。

　　■ 11月13日,記者注意到,中國銀行發(fā)布公告,再次對信用卡服務(wù)進(jìn)行減費讓利,其中包括轉賬轉出手續費、信用卡換卡、補發(fā)卡手續費等多項費用的限時(shí)減免。

　　■ 從行業(yè)來(lái)看,目前存續卡量已經(jīng)出現了負增長(cháng),多家銀行信用卡消費額也出現不同程度下降,行業(yè)進(jìn)入精耕細作時(shí)代,未來(lái)如何進(jìn)行深耕存量將是一大挑戰。

　　多家銀行容差金額升至100元

　　記者注意到,10月30日,中國銀行便公告稱(chēng)綜合提升信用卡服務(wù)質(zhì)效,將在11月底前提升容差服務(wù)限額至100元。

　　事實(shí)上,除中國銀行,近日已有部分國內銀行公告稱(chēng)調整信用卡服務(wù),就包括建立信用卡容時(shí)、容差服務(wù)機制。多家大行稱(chēng),在提供3天還款寬期限的基礎上,進(jìn)一步完善信用卡容差服務(wù)機制。而所謂的“容差服務(wù)”,便是指如持卡人當期發(fā)生不足額還款,且在到期還款日后賬戶(hù)中未清償部分小于或等于一定金額時(shí),應當視同持卡人全額還款。

　　記者注意到,工商銀行、建設銀行也于10月30日發(fā)布公告稱(chēng),自2023年10月31日起,如持卡人當期未全額還款,且未歸還部分小于100元(或等值外幣)時(shí),視同持卡人正常全額還款。

　　隨后部分股份行也進(jìn)行了跟進(jìn),如11月3日,平安銀行發(fā)布關(guān)于信用卡還款容差調整的公告,稱(chēng)自今年12月21日起,該行信用卡還款容差由30元(含人民幣30元或美金6元)調整至100元(含人民幣100元或美金20元),且該服務(wù)無(wú)需主動(dòng)申請。

　　調整信用卡服務(wù)價(jià)格

　　近日,中國銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費減免的公告》,對部分信用卡服務(wù)費進(jìn)行減免。減免項目包括中銀系列產(chǎn)品持卡人使用自有資金進(jìn)行柜臺取現手續費、轉賬轉出手續費、信用卡補發(fā)卡/損壞卡/提前換卡的服務(wù)費等,共計11項。中國銀行表示,本次部分費用減免為階段性費用優(yōu)惠,時(shí)間為2024年1月1日至12月31日。

　　據悉,今年10月,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于調整銀行部分服務(wù)價(jià)格提升服務(wù)質(zhì)效的倡議書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《倡議書(shū)》),以進(jìn)一步引導銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,提升人民群眾金融消費體驗。其中便鼓勵各信用卡發(fā)卡行,適時(shí)調整服務(wù)價(jià)格,為消費者提供更加靈活的金融服務(wù)供給。

　　易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示,《倡議書(shū)》為銀行減費提供了更加具體的參考方向,同時(shí)也存在一定的靈活調整空間,能夠方便銀行機構根據自身的具體業(yè)務(wù)情況“因地制宜”。

　　值得注意的是,在提升信用卡服務(wù)質(zhì)效方面,目前部分銀行尚未跟進(jìn)調整。蘇筱芮指出,銀行暫未行動(dòng)可能有多方面因素,比如有的機構此前已經(jīng)存在容時(shí)、容差等服務(wù)機制,是否有必要更新仍在探討當中,再比如全盤(pán)提升質(zhì)效將牽扯從產(chǎn)品到運營(yíng)到風(fēng)控的各個(gè)環(huán)節,需要跨部門(mén)協(xié)調,難以在短期內一蹴而就。

　　專(zhuān)家

　　提升用戶(hù)的體驗與黏性

　　是信用卡業(yè)務(wù)的核心競爭力

　　信用卡作為聯(lián)通客戶(hù)、商戶(hù)、銀行的重要支付方式,是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的“尖刀”部隊,目前已經(jīng)度過(guò)粗獷發(fā)展時(shí)期,步入精細化發(fā)展階段。

　　而據嶺南金融研究院數據,信用卡行業(yè)經(jīng)歷了2014-2017年高速增長(cháng)時(shí)期。2018年之后規模增長(cháng)趨緩,進(jìn)入存量經(jīng)營(yíng)時(shí)期。其發(fā)布的《2021年中國區域性銀行信用卡業(yè)務(wù)研究報告》顯示,截至2020年,信用卡行業(yè)整體余額規模為7.9萬(wàn)億元,授信使用率下降。

　　目前我國信用卡市場(chǎng)增長(cháng)放緩、競爭加劇。從卡量來(lái)看,央行今年發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,截至2023年第二季度末,信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量7.86億張,相較去年同期減少2100萬(wàn)張。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示,信用卡數量回落主要受幾方面因素影響。大的背景是我國銀行卡業(yè)務(wù)整體逐步進(jìn)入存量競爭時(shí)代;此外,近年來(lái)國內規范信用卡市場(chǎng)發(fā)展,部分機構清理“睡眠卡”、加強信用卡資金使用規范,近年來(lái)我國信用卡消費服務(wù)需求處于復蘇階段等均對信用卡數量造成影響。

　　周茂華指出,銀行傳統營(yíng)銷(xiāo)獲客成本在上升,銀行如何提升信用卡用戶(hù)的體驗與黏性,是未來(lái)信用卡業(yè)務(wù)的核心競爭力。

　　為了滿(mǎn)足消費者需求、提升信用卡服務(wù)質(zhì)量,記者注意到,今年以來(lái)的銀行信用卡活動(dòng)多有跨界、緊跟熱點(diǎn)潮流等方面的創(chuàng )新。多家銀行信用卡通過(guò)積分換購、折扣、定制禮品等活動(dòng)進(jìn)一步激活客戶(hù)。此外,也有銀行獨家冠名演唱會(huì )等,實(shí)現跨界創(chuàng )新的金融服務(wù)。

　　“目前,信用卡行業(yè)發(fā)展從過(guò)去跑馬圈地的高速發(fā)展階段進(jìn)入到了高質(zhì)量發(fā)展階段。”蘇筱芮指出,一方面,銀行需要洞察用戶(hù)需求,從全局出發(fā)去審視用戶(hù)的完整經(jīng)歷,挖掘用戶(hù)體驗需求,從中打造差異化競爭優(yōu)勢;另一方面,銀行需要提升用戶(hù)流量,挖掘用戶(hù)價(jià)值。

　　而從用戶(hù)旅程的角度看,提升用戶(hù)流量,需改善整體用戶(hù)體驗,讓用戶(hù)對旅程的整體滿(mǎn)意度提升。“無(wú)論線(xiàn)上還是線(xiàn)下,無(wú)論前端還是后臺,只有真正把服務(wù)滲透到各個(gè)場(chǎng)景中,用戶(hù)獲得不斷升級的體驗,才能獲取更多的用戶(hù)流量。”蘇筱芮指出。（來(lái)源：成都商報）