服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，商業(yè)銀行的科技金融賽道，已經(jīng)從以信貸為主走向綜合服務(wù)的下半場(chǎng)。在“對公做精”的戰略方針下，平安銀行持續深化科技金融經(jīng)營(yíng)，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展。
七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)科技金融重磅政策、“十五五” 規劃錨定現代化產(chǎn)業(yè)體系建設的背景下，政策紅利正加速轉化為科創(chuàng )產(chǎn)業(yè)發(fā)展的澎湃動(dòng)能。做好科技金融大文章，既是金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的核心使命，也是賦能新質(zhì)生產(chǎn)力培育的關(guān)鍵抓手。近期，記者跟隨平安銀行深入深圳、珠海、臨沂等地的科技企業(yè)一線(xiàn)，解碼新質(zhì)生產(chǎn)力時(shí)代下科技企業(yè)的金融需求變遷，探尋金融活水與科創(chuàng )產(chǎn)業(yè)同頻共振的實(shí)踐路徑。
服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，商業(yè)銀行的科技金融賽道，已經(jīng)從以信貸為主走向綜合服務(wù)的下半場(chǎng)。在“對公做精”的戰略方針下，平安銀行持續深化科技金融經(jīng)營(yíng)，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展。截至2025年9月末，平安銀行服務(wù)的科技企業(yè)客戶(hù)數達2.89萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)9.5%；科技貸款余額2975.29億元，較上年末增長(cháng)6.6%。
精準滴灌：助力科創(chuàng )企業(yè)擴產(chǎn)突圍
固態(tài)電池以其高能量密度、本質(zhì)安全和更長(cháng)循環(huán)壽命，被視為下一代動(dòng)力電池的新解決方案。深圳“研一新材料”是一家聚焦于鋰電池功能材料及下一代電池材料領(lǐng)域的科技新銳企業(yè)，近期在硫化物固態(tài)電池材料領(lǐng)域取得新突破。2024年6月，平安銀行基于該企業(yè)在新材料領(lǐng)域的創(chuàng )新潛力，為其授信1700萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，初步建立合作。
2025年4月開(kāi)始，隨著(zhù)研一新材料的研發(fā)技術(shù)突破和生產(chǎn)線(xiàn)相繼投產(chǎn)，下游訂單激增帶動(dòng)了企業(yè)的原材料采購需求大幅增加。平安銀行根據該公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)步伐升級合作方案，將深圳研一新材料授信額度由1700萬(wàn)元提升至2億元，并同步覆蓋其浙江、宣城子公司，匹配其集團化擴張節奏。同時(shí)，平安銀行還為該公司提供結算服務(wù)，通過(guò)云收款、數字口袋等數字化結算產(chǎn)品，提升企業(yè)的資金管理效率。
山東臨沂的魯馳新材料也是一家新銳科技創(chuàng )新企業(yè)。目前是國內橡膠輸送帶行業(yè)的領(lǐng)軍者，產(chǎn)品應用場(chǎng)景主要集中在煤礦、碼頭、交通等，海外銷(xiāo)售占比已超過(guò)60%。支持魯馳新材料的產(chǎn)品研發(fā)，銀行提供了關(guān)鍵的資金保障。
平安銀行臨沂分行公司業(yè)務(wù)一部總經(jīng)理王逸楠介紹，魯馳新材料的特點(diǎn)是對研發(fā)高度重視，成長(cháng)性和創(chuàng )新能力強。平安銀行在深入了解其行業(yè)地位、產(chǎn)品銷(xiāo)售模式等情況后，按照平安銀行科技金融企業(yè)專(zhuān)項授信政策為其提供綜合授信3000萬(wàn)元，支持企業(yè)日常流動(dòng)資金周轉。隨后，圍繞企業(yè)新建項目，平安銀行又審批通過(guò)項目貸款1.75億元，在企業(yè)成長(cháng)壯大的關(guān)鍵時(shí)期為企業(yè)提供堅實(shí)的金融助力。
全周期服務(wù)：從資金供給到生態(tài)賦能
銀行對科技企業(yè)的支持遠不止于資金賦能。構建與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適應的多元化、接力式金融服務(wù)體系，已經(jīng)成為各家銀行探索的創(chuàng )新方向。
“ 平安銀行在走訪(fǎng)公司的時(shí)候了解到，炭黑生產(chǎn)所需的優(yōu)質(zhì)煤焦油材料供應短缺，于是積極協(xié)調聯(lián)系優(yōu)質(zhì)煤焦油供應商，有效緩解了我們上游原材料供應緊張問(wèn)題。”魯馳新材料董事長(cháng)杜明華表示，以前縣域企業(yè)往往難以進(jìn)入金融機構的服務(wù)視野，如今，隨著(zhù)越來(lái)越多金融機構加大科技金融供給力度，企業(yè)的融資成本進(jìn)一步降低了，所獲得的服務(wù)也更加全面和靈活了。
據悉，魯馳新材料正加大拓展海外市場(chǎng)，平安銀行未來(lái)也將在跨境融資、結算等方面，為企業(yè)持續提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)。
有別于初創(chuàng )期企業(yè)，成熟期的科技企業(yè)，需要的是并購貸款、跨境金融等綜合金融服務(wù)。針對科技企業(yè)的不同發(fā)展階段，平安銀行在科技金融服務(wù)上分類(lèi)經(jīng)營(yíng)，給予差異化支持。
珠海的健帆集團是以血液凈化產(chǎn)品為主營(yíng)業(yè)務(wù)的上市公司，產(chǎn)品和技術(shù)不僅進(jìn)入了中國6000多家大中型醫院，還遠銷(xiāo)德國、英國、意大利等90多個(gè)國家，用于尿毒癥、肝衰竭、中毒、紅斑狼瘡等急危重疾病，每年臨床應用超500萬(wàn)例次。
健帆集團董事、副總裁李峰告訴記者，目前公司正積極開(kāi)拓國際市場(chǎng)、加大新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，同時(shí)積極推廣基于健帆血液灌流產(chǎn)品，已在瑞士等歐洲國家開(kāi)展多年的亞健康干預、抗衰老血液凈化新業(yè)務(wù)。“去年平安銀行給予我們貸款支持，目前企業(yè)現金流較為充沛，暫無(wú)貸款需求，但隨著(zhù)我們的業(yè)務(wù)向海外市場(chǎng)加速拓展，我們在跨境業(yè)務(wù)等方面的需求可能會(huì )有所增加。”
當前，珠海正推動(dòng)醫藥及器械產(chǎn)業(yè)加速邁向500億元規模。平安銀行珠海分行相關(guān)負責人表示，在生物醫療行業(yè)全球化競爭加劇、消費醫療賽道加速崛起的背景下，醫藥企業(yè)海外擴張與業(yè)務(wù)創(chuàng )新對銀行服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性、跨境能力和行業(yè)適配性提出了更高要求。
當科技企業(yè)步入成熟發(fā)展階段，金融需求早已超越單一貸款范疇。據悉，平安銀行針對健帆集團這類(lèi)深耕核心賽道、兼具技術(shù)壁壘與全球化布局的上市企業(yè)，創(chuàng )新打造“公司+零售+產(chǎn)業(yè)”三位一體綜合金融解決方案，以全維度服務(wù)穿透企業(yè)經(jīng)營(yíng)、員工福祉與產(chǎn)業(yè)升級的核心需求，成為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“戰略伙伴”，而不只是“資金提供者”。
戰略領(lǐng)航：六策合一深耕科技金融
2025年5月，科技部、中國人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，該政策舉措落地半年多以來(lái)，科金協(xié)同、央地聯(lián)動(dòng)，在金融支持國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)方面取得積極成效。
央行數據顯示，截至2025年三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)27.54萬(wàn)家，獲貸率為50.3%，比去年同期高2.8個(gè)百分點(diǎn)，年增速保持在20%以上。
“十五五”規劃建議將“建設現代化產(chǎn)業(yè)體系，鞏固壯大實(shí)體經(jīng)濟根基”列為12項戰略任務(wù)之首；并再次強調要做好科技金融在內的五篇大文章。
平安銀行相關(guān)負責人表示，2024年平安銀行明確將科技金融提高到全行戰略地位，納入平安銀行“對公做精”五大重點(diǎn)方向之一，發(fā)布《科技企業(yè)客群經(jīng)營(yíng)規劃方案》，要求全行從戰略高度予以重視，在人、財、物等方面給予政策支持，并明確前、中、后臺職責分工和協(xié)同機制；2025年平安銀行進(jìn)一步加大科技金融支持力度，著(zhù)力構建“組織+投產(chǎn)+產(chǎn)品+風(fēng)險+客戶(hù)+渠道”經(jīng)營(yíng)體系，通過(guò)“六策合一”推動(dòng)科技金融發(fā)展，促進(jìn)科技企業(yè)貸款投放。
平安銀行表示，未來(lái)將持續深化科技金融創(chuàng )新，聚焦生物醫藥、高端制造、新材料等戰略性新興產(chǎn)業(yè)，在政策導向與市場(chǎng)需求的雙重驅動(dòng)下，繼續以金融創(chuàng )新賦能科技成果轉化，助力更多科技企業(yè)打破技術(shù)壟斷、實(shí)現產(chǎn)業(yè)突圍。
