歲末迎新之際，各大商業(yè)銀行迎來(lái)一年一度的“開(kāi)門(mén)紅”。

　　《證券日報》記者近日實(shí)地探訪(fǎng)多家銀行了解到，目前銀行備戰2024年“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)主要聚焦于理財、保險以及信用卡領(lǐng)域。股份行和城商行籌備“開(kāi)門(mén)紅”更為積極。

　　往年備戰“開(kāi)門(mén)紅”，各家銀行往往通過(guò)上調存款利率、送禮品、返優(yōu)惠券等方式吸引客戶(hù)，但從今年的情況來(lái)看，銀行并未推出利率上浮的存款產(chǎn)品，3%以上利率的存款產(chǎn)品已不見(jiàn)蹤跡。

　　多家股份行重點(diǎn)聚焦于理財和銀保領(lǐng)域，以增強“開(kāi)門(mén)紅”對客戶(hù)的吸引力。

　　部分銀行選擇了集中精力打造收益率較高的爆款產(chǎn)品。例如，興業(yè)銀行將在12月份推出一款針對新客戶(hù)和新增資金專(zhuān)屬的理財產(chǎn)品，起購金額為100萬(wàn)元，年化利率高達3.8%。據該行客戶(hù)經(jīng)理介紹，這款產(chǎn)品額度有限，需要提前預約。

　　另一家銀行工作人員對記者表示，銀行及理財子公司都會(huì )提供盡可能多的產(chǎn)品供客戶(hù)選擇。為了吸引新老客戶(hù)，該行推出了多款高收益率的理財產(chǎn)品。

　　以“保本保息”“鎖定利率”為賣(mài)點(diǎn)的銀保產(chǎn)品也成為部分銀行的主打產(chǎn)品。如某股份行主推一款銀保產(chǎn)品，該產(chǎn)品利率保底1.75%，截至目前實(shí)際結算利率4.2%。在介紹產(chǎn)品時(shí)，該行理財經(jīng)理強調產(chǎn)品“鎖定利率”“保本保息”的特點(diǎn)，且著(zhù)重介紹產(chǎn)品的利息為復利計算。

　　該行理財經(jīng)理進(jìn)一步向記者表示，“低風(fēng)險穩收益產(chǎn)品仍然是當前階段大部分投資者的首要選擇，近期購買(mǎi)保險等低風(fēng)險產(chǎn)品的客戶(hù)逐漸增多。”

　　整體來(lái)看，在凈息差承壓之下，多家股份行備戰2024年“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)策略較往年有所變化。星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言表示，短期之內還是要盡量穩定凈息差，一方面對存款進(jìn)行結構調整，繼續壓降高息存款占比，另一方面優(yōu)化貸款結構，適度提高具有更高利率水平的零售貸款占比。中長(cháng)期看，要繼續提升非息收入占比，做強做優(yōu)財富管理業(yè)務(wù)，降低對凈利息收入的依賴(lài)。

　　中小銀行備戰“開(kāi)門(mén)紅”的熱情也正盛。記者注意到，近期諸多中小銀行相繼開(kāi)啟“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)會(huì )議，為今年年底的業(yè)績(jì)沖刺和明年年初的經(jīng)營(yíng)目標謀篇布局。部分銀行已制定“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)方案，著(zhù)手準備“開(kāi)門(mén)紅”相關(guān)物資采購，開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)人員營(yíng)銷(xiāo)技能培訓等。

　　記者走訪(fǎng)多家城商行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，相較于大型銀行，一些城商行備戰“開(kāi)門(mén)紅”的推薦產(chǎn)品更為豐富，推廣側重點(diǎn)為信用卡、消費貸等產(chǎn)品。

　　某城商行網(wǎng)點(diǎn)的信用卡業(yè)務(wù)員告訴《證券日報》記者，年底來(lái)辦信用卡的客戶(hù)挺多的，最近在進(jìn)行新戶(hù)辦理信用卡活動(dòng)，開(kāi)卡贈送的禮品也較為豐富。

　　另有城商行網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)員告訴記者，今年以來(lái)，銀行存貸款利率都在降。“目前我們推出的消費/經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品利率算是比較低的，客戶(hù)還可以申請七天免息的優(yōu)惠券。另外還可以根據申請人的資質(zhì)情況等，申請降低利率。”

　　南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對記者表示，面對凈息差承壓的挑戰，中小銀行需要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構、創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)、深化客戶(hù)關(guān)系管理和加強風(fēng)險管理，實(shí)現競爭力提升和利潤增長(cháng)，推動(dòng)差異化競爭和可持續發(fā)展。“貸款產(chǎn)品方面，中小銀行需更加注重優(yōu)化信貸結構，加大對中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的支持力度，提高貸款收益率；同時(shí)，中小銀行可以根據自身特點(diǎn)和優(yōu)勢，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強金融科技應用，通過(guò)精準營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)優(yōu)化來(lái)降低成本，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。此外，中小銀行務(wù)必加強風(fēng)險管理，提高風(fēng)險識別和防范能力，降低不良貸款率，提高資產(chǎn)質(zhì)量。”

　　記者 彭 妍 熊 悅