臺海網(wǎng)訊 日前，山東省級“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)——濟南廣盛源生物科技有限公司收到了中信銀行發(fā)放的一筆300萬(wàn)元線(xiàn)上化貸款，緩解了企業(yè)年末原材料采購資金短缺的難題。中信銀行濟南分行也成為區域市場(chǎng)上首家推出“專(zhuān)精特新”企業(yè)全線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品的銀行，創(chuàng )造了賦能“中國智造”的良好社會(huì )效益。

這個(gè)全線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品是中信銀行面向“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)，結合征信、工商、司法等數據維度，推出的全線(xiàn)上、純信用數據融資產(chǎn)品——“科創(chuàng )e貸”，也是中信銀行積極探索數字普惠金融新模式的一個(gè)縮影。近年來(lái)，中信銀行深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的戰略部署，認真落實(shí)監管政策要求，將數字化轉型上升至全行戰略高度，成立黨委書(shū)記任組長(cháng)的數字化轉型領(lǐng)導小組和黨委書(shū)記任主任委員的創(chuàng )新管理委員會(huì )，聚焦“四個(gè)一”工程，積極探索中信特色的數字普惠金融新模式，有效解決了小微企業(yè)融資“該給誰(shuí)、給什么和怎么給”的核心問(wèn)題，初步實(shí)現了普惠金融業(yè)務(wù)“量、質(zhì)、價(jià)”的綜合平衡，為支持疫情防控和復工復產(chǎn)送去了“雪中之炭”，解掉了“燃眉之急”。 

建設數字化產(chǎn)品創(chuàng )新工廠(chǎng)。中信銀行創(chuàng )新實(shí)施數字普惠金融創(chuàng )新試驗田機制，推進(jìn)IT開(kāi)發(fā)領(lǐng)域制轉型，按照“統一團隊、統一場(chǎng)所、統一考核”思路組建業(yè)務(wù)技術(shù)融合團隊，按照“流水化作業(yè)、模塊化組裝、開(kāi)放式對接”模式率先建設智能化產(chǎn)品創(chuàng )新工廠(chǎng)，將新產(chǎn)品投產(chǎn)周期縮短至兩周左右，開(kāi)發(fā)了涵蓋“基礎類(lèi)產(chǎn)品、供應鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品”在內的完善的產(chǎn)品體系。

搭建數字化智能風(fēng)控平臺。中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)導向，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的智能風(fēng)控平臺。貸前，搭建大數據分析云平臺，運用云計算、數字孿生、數字證書(shū)、活體識別等前沿科技進(jìn)行智能分析，建立安全便捷、交叉驗證的統一風(fēng)險視圖和身份認證體系，實(shí)現客戶(hù)畫(huà)像精準分層；貸中，充分運用區塊鏈、大數據、數據建模、規則引擎、生物識別、電子證書(shū)等技術(shù)，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)智能化評分模型和評分規則，打造提升信用授信、精準授信和差異授信的自動(dòng)化審批能力，實(shí)現授信方案精準匹配；貸后，搭建數字化智能預警平臺，設置紅橙黃及關(guān)注4層、75項主動(dòng)預警指標，確立短環(huán)節、高效率的預警處理流程，建成有3萬(wàn)種組合的風(fēng)控規則體系。從行業(yè)、區域、產(chǎn)品、擔保、期限等維度，自動(dòng)開(kāi)展組合監測和集中度預警，實(shí)現首檢、定檢自動(dòng)化，大幅提升業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平。

打造數字化運營(yíng)管理流程。中信銀行以客戶(hù)需求為中心，以基層賦能為導向，整合CRM等各類(lèi)應用IT系統，加快從“線(xiàn)下”向“掌上”跨越，實(shí)現客戶(hù)端“一鍵申請、一鍵授信、一鍵放款、一鍵還款”和基層端“一鍵操作、一站式管理”，助力客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)良性交互?？蛻?hù)端方面，中信銀行以移動(dòng)金融為中心構建手機銀行、網(wǎng)銀、微信銀行等線(xiàn)上化渠道，上線(xiàn)普惠金融云端營(yíng)業(yè)廳，讓更多客戶(hù)隨時(shí)隨地享受到如影隨形的便捷服務(wù)。行內端，上線(xiàn)MPP移動(dòng)作業(yè)平臺和內容管理平臺的同時(shí)，推廣企業(yè)微信等數字化展業(yè)工具，實(shí)現調查資料線(xiàn)上化申報和無(wú)紙化審批，僅此一項，就可將業(yè)務(wù)效率提速1個(gè)工作日。

共建數字化開(kāi)放生態(tài)網(wǎng)絡(luò )。對內，中信銀行依托中信集團金融和實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢，與集團內子公司加強融融協(xié)同和產(chǎn)融協(xié)同的同時(shí)，行內持續加強公私聯(lián)動(dòng)、私公聯(lián)動(dòng)和系統互聯(lián)，協(xié)同為小微企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)。對外，中信銀行與政府部門(mén)、科技公司、核心企業(yè)、大型平臺等機構在場(chǎng)景對接、數據共享和風(fēng)險分擔等方面開(kāi)展“開(kāi)放、共享、聯(lián)結”的跨界合作，將多類(lèi)型、標準化的普惠金融服務(wù)進(jìn)行模塊化解耦和重構，深度嵌入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，廣泛鏈接合作伙伴，大幅提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量。目前，中信銀行已與30余家地方政府、數十家科技公司、超過(guò)1萬(wàn)家企業(yè)建立了開(kāi)放、共享、共贏(yíng)的合作關(guān)系，構建了一張多元化、良性循環(huán)、可持續發(fā)展的數字化開(kāi)放生態(tài)網(wǎng)絡(luò )。

未來(lái)，中信銀行將繼續以客戶(hù)需求為出發(fā)點(diǎn)，以服務(wù)質(zhì)效為落腳點(diǎn)，持續提升數字普惠金融服務(wù)能力和水平，履行好國有商業(yè)銀行的責任擔當。